Proces storniranja može poništiti plaćanja karticom - ali to nije zakonsko pravo. Kako funkcionira, koja su mu ograničenja i koja prava postoje uz njega.
Svatko tko otkrije transakcije na izvodu svoje kreditne kartice koje su rezultat prijevare, brzo će naići na izraz "povratna uplata" kada traži pomoć. To se odnosi na storniranje kartičnog plaćanja. Postupak se ponekad predstavlja na internetu kao jednostavan način povrata novca. Stvarnost je nijansiranija.
Za realnu procjenu pomaže odvojiti dvije stvari: storniranje kao postupak kartične organizacije i zakonska prava vlasnika kartice prema Njemačkom građanskom zakoniku (BGB).
Što je povratna uplata - a što nije
Postupak storniranja temelji se na pravilima i propisima kartičnih organizacija. Njime se uređuju uvjeti pod kojima banka izdavatelj kartice može osporiti plaćanje protiv banke trgovca i naplatiti ga natrag. Prvenstveno su uključene banke. Korisnici kartice ne mogu sami provesti postupak, već ga mogu samo pokrenuti kod svoje banke prigovorom na transakciju.
Povrat nije pravni zahtjev. Da li je i pod kojim uvjetima banka dužna pokrenuti takav postupak prema svojim klijentima ovisi o ugovornim odredbama i okolnostima pojedinog slučaja i na to se ne može općenito odgovoriti. Trgovac se također može usprotiviti povratu i dostaviti račune; Rezultat stoga nije siguran od samog početka.
U kojim situacijama se prigovor može razmotriti
Propisi predviđaju posebne razloge za reklamaciju. Obično uključuje sljedeće konstelacije:
- Kartica je korištena bez znanja i pristanka vlasnika kartice.
- Iznos je naplaćen dva puta ili u pogrešnom iznosu.
- Plaćeni proizvod ili usluga nisu pruženi.
- Usluga se bitno razlikuje od dogovorene.
Koji je dokaz potreban ovisi o dotičnom razlogu. U svakom slučaju pomaže organizirana dokumentacija: fakturiranje, potvrde narudžbi, korespondencija s trgovcem i kratak opis procesa.
Neovlaštena prodaja: zakonsko pravo na naknadu
Ako je kartica korištena nepropisno, pogođeni se ne moraju oslanjati na povrat uplate. Odjeljak 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB) primjenjuje se na neovlaštene platne transakcije: Banka općenito mora odmah nadoknaditi iznos - bez obzira na to može li dobiti novac natrag od trgovačke banke. Prema odjeljku 675v Njemačkog građanskog zakonika (BGB), odgovornost vlasnika kartice osobito je vjerojatna u slučaju grubog nemara, na primjer ako su podaci o kartici i autorizacije proslijeđeni nemarno. Teret dokazivanja uglavnom je na banci.
Samoinicirana plaćanja, na primjer sumnjivim platformama za trgovanje
Situacija je teža ako su pogođeni sami inicirali i odobrili plaćanje karticom - na primjer, za dopunu tobožnjeg računa za trgovanje kod sumnjivog internetskog brokera. Takvo plaćanje općenito je autorizirano. U pravilu ne postoji zahtjev za nadoknadu prema Odjeljku 675u BGB, čak i ako se plaćanje temelji na prijevari.
U tim slučajevima povrat može biti moguća početna točka, na primjer na temelju toga što obećana usluga nije pružena. Međutim, izgledi za uspjeh su neizvjesni. Trgovci često tvrde da je usluga pružena kada je korisnički račun pripisan platformi. Ako je novac korišten putem posredničkih pružatelja usluga plaćanja ili za kupnju kripto sredstava, stvarna prijevara često više nije predmet žalbenog plaćanja iz perspektive kartičnog procesa.
Rokovi i razumna procedura
Propisi kartičnih organizacija i kartični uvjeti banaka predviđaju rokove za reklamacije. Oni se razlikuju ovisno o razlogu reklamacije, a ponekad su znatno kraći od zakonskog roka za neovlaštena plaćanja. Ako predugo čekate, riskirate da banka iz formalnih razloga više neće moći pokrenuti postupak.
- Odmah provjerite prodaju i odmah prijavite sve nepravilnosti.
- Prigovor podnesite u pisanom obliku i jasno navedite razlog.
- Priložite popratne dokumente i sačuvajte kopije svih dokumenata.
- U slučaju prijevare podnesite i kaznenu prijavu.
Zaključak
Povrat uplate je koristan, ali ograničen alat: postupak između banaka, a ne provedivo pravo na povrat uplate. U slučaju neovlaštenih transakcija, vlasnici kartica imaju vlastiti pravni zahtjev prema Odjeljku 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB). Početna situacija znatno je nepovoljnija za samoodobrena plaćanja; Ono što je ovdje važno je rana žalba, održivo opravdanje i trezvena procjena šansi za uspjeh.
Česta pitanja
Povrat je postupak koji koriste kartičarske organizacije, a ne zakonsko pravo. Možete se žaliti na transakciju svojoj banci; Hoće li time biti pokrenut postupak i kako će on završiti ovisi o razlogu pritužbe, dokazima i važećim propisima.
Ne. U slučaju neovlaštenih transakcija, općenito postoji zakonski zahtjev za nadoknadu od banke u skladu s Odjeljkom 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB). Banka može podnijeti vlastite zahtjeve protiv toga samo pod strogim uvjetima, posebno u slučaju krajnje nepažnje.
Za postupke storniranja vrijede rokovi iz pravila i uvjeta kartice koji se razlikuju ovisno o razlogu. Za neovlaštena plaćanja postoji zakonsko razdoblje isključenja od 13 mjeseci od datuma terećenja. U oba slučaja preporučljivo je djelovati odmah.
