Uvod
U prijevarama u online bankarstvu, počinitelji dobivaju pristup računu i pokreću plaćanja na koja vlasnik računa nije pristao. Putevi do tamo su različiti: pozivi navodnih bankovnih službenika, udaljeni pristup računalu, tajna registracija novog uređaja za pushTAN ili proces aplikacije ili izdanja koja su dobivena prijevarom pod izlikom.
Zakon u ovoj situaciji razmjerno opsežno štiti klijente banaka. Prema odjeljku 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB), banka općenito mora nadoknaditi iznos neovlaštenog plaćanja i vratiti račun na razinu na kojoj bi bio bez zaduženja. Oni to mogu odbiti, posebno ako je kupac namjerno ili grubo nemarno prekršio svoju dužnost brige (§ 675v BGB).
U praksi se upravo o tome raspravlja. Mnogi od pogođenih dobivaju kratku odbijenicu u kojoj ih se optužuje za grubi nemar. Je li ova optužba opravdana ovisi o konkretnom procesu, korištenom sigurnosnom postupku i dokazima koje je banka dostavila. Pogledat ćemo ovo detaljno.
Hitne mjere
Ovi su koraci u većini slučajeva smisleni – neovisno o tome hoćete li nas angažirati.
Dajte blokirati online bankarstvo, registrirane uređaje i kartice - putem svoje banke ili hitnog broja za blokiranje 116 116. Zabilježite datum i vrijeme poruke o blokiranju; Nakon obavijesti, općenito više niste odgovorni za daljnje narudžbe.
Prijavite neovlaštena plaćanja svojoj banci i pismeno zatražite povrat. Istodobno zamolite banku primatelja da pokuša opozvati prijenose.
Zabilježite proces odmah u zapisnik memorije. Napravite sigurnosnu kopiju zapisa poziva, poruka, snimaka zaslona aplikacije i bankovnih obavijesti.
Prekinite vezu na daljinu i promijenite lozinke za internetsko bankarstvo i e-poštu sa sigurnog uređaja. Dokumentirajte instalirane programe za daljinsko održavanje prije njihovog uklanjanja.
Podnesite policijsko izvješće i zabilježite broj spisa. Opišite proces što je preciznije moguće, jer informacije kasnije mogu igrati ulogu u građanskom pravu.
Niste sigurni što u Vašem slučaju treba prvo učiniti?
Pravna provjera
Provjeravamo jesu li plaćanja pokrenuta bez vašeg pristanka – primjerice od strane počinitelja koji su djelovali putem samoregistriranog uređaja ili daljinski. U tom slučaju može se razmotriti zahtjev za povratom u skladu s Odjeljkom 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB).
Banka može odbiti nadoknadu ako ste grubim nemarom prekršili obveze prema Odjeljku 675l BGB ili uvjete za internetsko bankarstvo. Provjeravamo je li optužba valjana s obzirom na konkretnu prijevaru i okolnosti koje možete prepoznati.
Ako banka ne zahtijeva snažnu autentifikaciju klijenta za plaćanje ili za sigurnosno važne procese kao što je registracija novog uređaja, ne može se pozvati na grubi nemar prema Odjeljku 675v Stavak 4 Njemačkog građanskog zakonika (BGB). Ovo je često ključna ispitna točka.
Banka snosi teret dokazivanja da je plaćanje provjereno, pravilno evidentirano i da nije zahvaćeno smetnjama. Provjeravamo koje protokole i dokumente banka prezentira i što iz njih zapravo proizlazi.
U iznimnim slučajevima može igrati ulogu je li banka trebala reagirati na jasno uočljive događaje, kao što su neuobičajene promjene limita u vezi s velikim inozemnim transferima. Može li se iz toga nešto izvesti uvijek je pitanje pojedinačnog slučaja.
Tko može odgovarati
U slučaju neovlaštenih plaćanja, glavno razmatranje je zahtjev za povratom protiv vlastitog pružatelja usluga plaćanja. Hoće li nešto poduzeti ovisi prvenstveno o prigovoru krajnje nepažnje.
Zahtjevi za povrat mogu biti mogući protiv vlasnika računa na čiji je račun primljen novac. To su često financijski agenti čija je solventnost otvorena.
Potraživanja prema banci primatelja mogu se razmatrati samo pod strogim uvjetima. Provjeravamo postoje li dokazi za to u konkretnom slučaju.
Odštetni zahtjevi protiv počinitelja uglavnom postoje, ali se mogu ostvariti samo ako se istragom dođe do opipljive osobe.
Postoje li zahtjevi doista i protiv koga ovisi o pojedinačnom slučaju i može se ocijeniti tek nakon provjere dokumentacije.
Osigurajte dokaze
Ništa ne brišite – ni iz ljutnje ni iz srama. Za prvi upit dovoljan je Vaš opis; dokumente možete dostaviti naknadno.
Naš pristup
Možete nam opisati što se dogodilo u samo nekoliko minuta koristeći obrazac. Dokumente možete predati naknadno.
Pregledavamo vaše podatke, klasificiramo činjenice i provjeravamo protiv koga se zahtjevi mogu razmatrati.
Dobit ćete poštenu procjenu mogućnosti, rizika i troškova - i sami odlučite hoćete li nas naručiti.
Provodimo koordiniranu strategiju: prema bankama, pružateljima usluga platnog prometa i ostalim uključenim stranama, po potrebi i na sudu.
Česta pitanja
Opće napomene – ne zamjenjuju savjetovanje u pojedinačnom slučaju.
To ovisi o pojedinačnom slučaju. U slučaju neovlaštenih plaćanja općenito postoji pravni zahtjev za nadoknadu, ali to može propasti zbog prigovora grube nepažnje. Nema jamstva - nakon pregleda vaših dokumenata, procijenit ćemo kakvi su vaši izgledi.
Pisma odbijanja često su općenita. Grubi nemar zahtijeva ponašanje koje u neuobičajenoj mjeri krši standard brige, a banka mora dokazati relevantne okolnosti. Provjerit ćemo je li optužba opravdana u vašem slučaju.
To se ne može općenito reći. Ovisi, među ostalim, o tome kako je poziv strukturiran, koje informacije su počinitelji već imali, koji je telefonski broj prikazan i što ste konkretno objavili. Sudovi takve procese različito ocjenjuju.
Ako počinitelji sami pokrenu plaćanje putem daljinskog pristupa, vaša autorizacija možda nedostaje. Da li je to tako i koju ulogu imaju odobrenja koja ste dali, mora se provjeriti na temelju točnog postupka.
Početna procjena vašeg zahtjeva je besplatna. O svim ostalim troškovima transparentno ćemo vas obavijestiti unaprijed prije nego što se odlučite za narudžbu.
Centar znanja
Phishing
· Manfred Kühn
Ako vam banka odbije nadoknaditi novac nakon slučaja prijevare, obično se radi o grubom nemaru. Što taj pojam znači, tko ga mora dokazati i koje se okolnosti računaju.
Phishing
· Manfred Kühn
Nakon phishing napada postavlja se pitanje mora li banka vratiti zaduženi iznos. Presudni faktori su autorizacija isplate i optužba za grubu nepažnju.
Presude
· Manfred Kühn
Naslovi o odlukama o krađi identiteta i odgovornosti banaka pobuđuju nade ili brige. Zašto svaka odluka ovisi o pojedinačnom slučaju - i kako se izvješća o presudama mogu trezveno klasificirati.
Provjera slučaja
Provjeravamo koji zahtjevi dolaze u obzir i koji bi sljedeći koraci mogli biti smisleni.
Vaši se podaci tretiraju povjerljivo. Upit još ne zasniva odnos zastupanja.
Telefonski, e-poštom ili putem provjere slučaja – povjerljivo i za početak neobvezujuće.