Platni promet
Povrat prijenosa: Što je moguće nakon lažnog prijenosa
· Manfred Kühn
Jednom izvršen prijenos ne može se jednostavno poništiti. Koji putevi postoje nakon prijevare - od povratnog poziva banci primatelja do tužbi protiv vlasnika računa.
Uvod
O čemu se radi
Kod prijevara putem bankovnih doznaka, počinitelji navode svoje žrtve da same izvrše prijenos. Tipični primjeri su računi sa zamijenjenim IBAN-om, lažne trgovine koje primaju samo avansno plaćanje, šokantni pozivi navodnih rođaka ili policajaca te poruke u kojima se netko predstavlja kao dijete ili nadređeni. Novac završi na tuđem računu i od tamo se obično brzo proslijedi.
Pravno je ova situacija teža od pristupa treće strane računu. Ako ste sami odobrili prijenos, općenito se smatra ovlaštenim – čak i ako ste bili prevareni. U tom slučaju općenito nema zahtjeva za nadoknadu od vlastite banke prema Odjeljku 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB). To vam otvoreno govorimo jer je važno za realnu procjenu vašeg slučaja.
To ne znači da nema polazišta. To uključuje opoziv prijenosa, potraživanja prema vlasniku računa primatelja i - u iznimnim slučajevima - potraživanja protiv uključenih banaka. Također provjeravamo jeste li plaćanje doista autorizirali vi ili su ga počinitelji sami inicirali na daljinu.
Tipične situacije i znakovi upozorenja
- Platili ste fakturu, a kasnije ste saznali da su bankovni podaci u e-poruci ili PDF-u manipulirani.
- Naručili ste unaprijed u online trgovini, roba nije stigla i više nije moguće doći do trgovine.
- Pozivatelj se pretvarao da je rođak, policajac ili tužitelj i tražio vas da izvršite hitan transfer.
- Poruka s nepoznatog broja ("Zdravo mama, telefon mi je pokvaren") zatražila je plaćanje.
- Navodni nadređeni ili poslovni partner zatražio je povjerljiv hitan transfer putem e-pošte.
- Ime primatelja na fakturi ne odgovara stvarnom vlasniku računa ili se račun vodi u inozemstvu.
- Vaša banka kaže da je povratni poziv bio neuspješan jer je novac već bio proslijeđen.
Hitne mjere
Što sada možete učiniti
Ovi su koraci u većini slučajeva smisleni – neovisno o tome hoćete li nas angažirati.
Odmah obavijestite banku i dogovorite povratni poziv
Prijavite transakciju svojoj banci i zatražite opoziv prijenosa i kontaktirajte banku primatelja. Uspjeh nije siguran jer se sredstva često brzo povlače – ali ipak ima smisla pokušati.
Siguran pristup
Ako ste otkrili pristupne podatke ili instalirani softver u vezi s incidentom, blokirajte internetsko bankarstvo i kartice – putem svoje banke ili hitnog broja za blokiranje 116 116 – te promijenite zaporke.
Osigurajte dokaze
Sigurnosno kopirajte fakture, e-poštu uključujući zaglavlja, povijest razgovora, stranice trgovina, potvrde narudžbi i popise poziva. U slučaju manipuliranih računa važan je i originalni račun od stvarnog pošiljatelja.
podnijeti kaznenu prijavu
Podnesite policijsko izvješće i dostavite IBAN primatelja. Istraga može razjasniti tko je vlasnik računa primatelja.
Ne vršite daljnja plaćanja
Nemojte prenositi nikakav dodatni novac, uključujući za navodne naknade, poreze ili "usluge povrata". Svatko tko obeća da će vam vratiti novac ako platite unaprijed često je jedan od istih počinitelja.
Niste sigurni što u Vašem slučaju treba prvo učiniti?
Pravna provjera
Moguća područja provjere
Ovlašteno ili neovlašteno?
Prvo razjašnjavamo tko je zapravo inicirao transfer. Ako ste ga sami izdali, zahtjev prema Odjeljku 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB) je u osnovi isključen. Međutim, ako su počinitelji trgovali s vašim podacima ili putem daljinskog pristupa, plaćanje možda nije bilo autorizirano – s znatno povoljnijim pravnim posljedicama.
Opoziv i uloga banaka u repatrijaciji
Provjeravamo je li i kada pokušan povratni poziv, kako je banka primatelj reagirala i ima li još sredstava na računu primatelja. No, ne tvrdi se da će opoziv biti uspješan.
Potraživanja prema primatelju
Tužbe za neopravdano bogaćenje i kazneno djelo mogu se podnijeti protiv vlasnika računa primatelja. To se odnosi i na financijske agente koji su svoj račun stavili na raspolaganje – ovisno o tome za što su optuženi.
Obaveze upozorenja i provjera primatelja
Banke općenito smiju obavljati prijenose koristeći IBAN. Samo u iznimnim slučajevima, primjerice u slučaju objektivno ozbiljnih sumnji, moguća je obveza upozorenja. Također provjeravamo jesu li ime primatelja i IBAN uspoređeni te koji su Vam podaci prikazani.
Manipulirane fakture u poslovnom prometu
Ako se bankovni podaci razmijene, postavlja se dodatno pitanje postoji li pravo potraživanje vjerovnika i tko snosi rizik manipulacije. To između ostalog ovisi o tome u čijoj sferi se napad dogodio.
Tko može odgovarati
Mogući protivnici zahtjeva
Vlasnik računa primatelja (financijski agent)
Potraživanja protiv vlasnika računa mogu se razmotriti ako se mogu identificirati. Može li se potraživanje ekonomski naplatiti ovisi o njegovoj sposobnosti plaćanja.
Vaša banka u kojoj imate račun
U slučaju samoautoriziranih prijenosa, vaša vlastita banka općenito nije odgovorna za nadoknadu. Zahtjevi se mogu razmatrati samo ako plaćanje nije bilo autorizirano ili su, u iznimnim slučajevima, prekršene obveze upozorenja i zaštite.
Banka primatelj
Odgovornost banke primatelja može se smatrati samo pod strogim uvjetima, na primjer ako je ostala neaktivna unatoč konkretnim i masivnim dokazima o zlouporabi računa.
Ugovorni partner u slučaju manipuliranog računa
Ako je faktura manipulirana unutar područja odgovornosti pošiljatelja, to može utjecati na to hoćete li i u kojoj mjeri morati ponovno platiti. To je također pitanje pojedinačnog slučaja.
Počinitelji
U načelu postoje odštetni zahtjevi protiv počinitelja. Mogu se provesti samo ako istraga dovede do osobe koja se može identificirati.
Postoje li zahtjevi doista i protiv koga ovisi o pojedinačnom slučaju i može se ocijeniti tek nakon provjere dokumentacije.
Osigurajte dokaze
Ove dokumente trebali biste sačuvati
Ništa ne brišite – ni iz ljutnje ni iz srama. Za prvi upit dovoljan je Vaš opis; dokumente možete dostaviti naknadno.
- Potvrda o prijenosu s imenom primatelja, IBAN-om, iznosom, datumom i vremenom
- Izvodi računa za pogođena plaćanja
- Račun ili zahtjev za plaćanje, uključujući originalni račun u slučaju manipulacije
- E-poruke sa zaglavljima, povijesti razgovora i SMS-om
- Slike zaslona trgovine, potvrda narudžbe i impresum
- Lista poziva s telefonskim brojevima, datumom i vremenom
- Prepiska s bankom u vezi s opozivom i njegovim ishodom
- Criminal complaint and file number
Naš pristup
Kako pratimo Vaš slučaj
Korak 1: Opišite slučaj
Možete nam opisati što se dogodilo u samo nekoliko minuta koristeći obrazac. Dokumente možete predati naknadno.
Korak 2: Pravna provjera
Pregledavamo vaše podatke, klasificiramo činjenice i provjeravamo protiv koga se zahtjevi mogu razmatrati.
Korak 3: strategija
Dobit ćete poštenu procjenu mogućnosti, rizika i troškova - i sami odlučite hoćete li nas naručiti.
Korak 4: Reprezentacija
Provodimo koordiniranu strategiju: prema bankama, pružateljima usluga platnog prometa i ostalim uključenim stranama, po potrebi i na sudu.
Česta pitanja
Česta pitanja o temi Prijevara bankovnim prijenosom
Opće napomene – ne zamjenjuju savjetovanje u pojedinačnom slučaju.
To ovisi o pojedinačnom slučaju, a zakonske opcije su uže za prijenose koje izvršite sami nego za pristup treće strane računu. Općenito ne postoji pravni zahtjev za nadoknadu od vlastite banke. Provjeravamo postoje li druga polazišta - ne možemo jamčiti.
Jednom izvršen prijenos ne može se jednostrano poništiti. Vaša banka može zatražiti od banke primatelja da ga vrati; To je obično moguće samo ako je novac još uvijek na računu primatelja i tamo se može vratiti. Zato ima smisla rano se javiti.
Obrana grubog nemara ima pravnu ulogu samo u slučaju neovlaštenih plaćanja. Prvo što treba razjasniti jest jeste li sami odobrili prijenos ili su djelovale treće strane. U drugom slučaju provjeravamo temelji li se optužba banke na konkretnim okolnostima.
Banke redovito ne otkrivaju te podatke izravno zbog bankarske tajne. Vlasnik računa često se identificira iz istražnog spisa, kojemu odvjetnik može zatražiti uvid u ime oštećene strane.
Početna procjena vašeg zahtjeva je besplatna. Unaprijed ćemo vas transparentno obavijestiti o svim daljnjim troškovima - posebno u konstelacijama s otvorenim ishodom, razgovarat ćemo s vama hoće li daljnje radnje imati ekonomskog smisla.
Centar znanja
Povezani pravni članci
Banke
Mora li banka upozoriti na sumnjive transfere?
· Manfred Kühn
Banke uglavnom provode transfere bez provjere sadržaja. Samo u iznimnim slučajevima moraju upozoriti kupce na prijeteću štetu. Klasifikacija zahtjeva.
Upozorenja
Ljubavna prijevara vezana uz kripto: Kako se konkretno iskorištava povjerenje
· Manfred Kühn
Prvo je bliskost, a zatim slijedi savjet za navodno sigurno kripto ulaganje. Kako funkcionira ovaj oblik ljubavne prijevare, kako je prepoznati i koji su koraci dostupni onima koji su pogođeni.
Provjera slučaja
Opišite nam što se dogodilo.
Provjeravamo koji zahtjevi dolaze u obzir i koji bi sljedeći koraci mogli biti smisleni.
Vaši se podaci tretiraju povjerljivo. Upit još ne zasniva odnos zastupanja.