Процесът на сторниране на плащане може да отмени плащания с карта - но това не е законно право. Как работи, какви са неговите ограничения и какви права съществуват заедно с него.
Всеки, който открие транзакции в извлечението на кредитната си карта, които се дължат на измама, бързо ще срещне термина „сторниране на плащане“, когато търси помощ. Това се отнася за сторниране на плащане с карта. Процедурата понякога се представя в интернет като лесен начин за връщане на пари. Реалността е по-нюансирана.
За реалистична оценка помага да се разграничат две неща: възстановяването на плащането като процедура за организация на картата и законните права на картодържателите съгласно Германския граждански кодекс (BGB).
Какво е връщане на плащане – и какво не е
Процедурата за възстановяване на плащане се основава на правилата и разпоредбите на картовите организации. Той регламентира условията, при които банката издател на картата може да оспори плащане срещу банката на търговеца и да го таксува обратно. Намесени са предимно банките. Картодържателите не могат сами да извършат процедурата, а могат само да я инициират в своята банка, като подадат жалба за транзакцията.
Сторнирането на плащане не е правен иск. Дали и при какви условия една банка е длъжна да започне такава процедура спрямо клиентите си зависи от договорните споразумения и обстоятелствата в конкретния случай и не може да се отговори общо. Търговецът на дребно може също да възрази срещу възстановяването на плащане и да предостави разписки; Следователно резултатът не е сигурен от самото начало.
В какви ситуации може да се разгледа жалба
Правилата предвиждат конкретни причини за оплаквания. Обикновено включва следните съзвездия:
- Картата е използвана без знанието и съгласието на картодържателя.
- Една сума е таксувана два пъти или в грешна сума.
- Не е предоставен платен продукт или услуга.
- Услугата се различава значително от договореното.
Кое доказателство се изисква зависи от съответната причина. Във всеки случай организираната документация помага: фактуриране, потвърждения на поръчки, кореспонденция с дилъра и кратко описание на процеса.
Неразрешени продажби: законното право на възстановяване
Ако картата е била използвана неправилно, засегнатите не трябва да разчитат на възстановяване на плащането. Раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB) се прилага за неразрешени платежни транзакции: Банката обикновено трябва да възстанови сумата незабавно - независимо дали може да получи парите обратно от банката търговец. Съгласно раздел 675v от Германския граждански кодекс (BGB), отговорността на картодържателя е особено вероятна в случай на груба небрежност, например ако данните за картата и оторизациите са били предадени небрежно. Тежестта на доказване е основно върху банката.
Самоинициирани плащания, например към съмнителни платформи за търговия
Ситуацията е по-трудна, ако засегнатите сами са инициирали и одобрили картовото плащане - например за зареждане на предполагаема търговска сметка при съмнителен онлайн брокер. Такова плащане обикновено е разрешено. По правило няма иск за възстановяване на разходи съгласно раздел 675u BGB, дори ако плащането се основава на измама.
В тези случаи възстановяването на плащане може да бъде възможна отправна точка, например на основание, че обещаната услуга не е предоставена. Шансовете за успех обаче са несигурни. Търговците често твърдят, че услугата е била предоставена, когато сметката на клиента е била кредитирана в платформата. Ако парите са били използвани чрез междинни доставчици на платежни услуги или за закупуване на крипто активи, действителната измама често вече не е предмет на обжалваното плащане от гледна точка на картовия процес.
Срокове и разумна процедура
Правилниците на картовите организации и картовите условия на банките предвиждат срокове за рекламации. Те се различават в зависимост от причината за рекламацията и понякога са значително по-кратки от законовия срок за неразрешени плащания. Ако чакате твърде дълго, рискувате банката да не може повече да започне производство по формални причини.
- Проверявайте незабавно продажбите и незабавно докладвайте за нередности.
- Подайте жалбата в писмен вид и ясно посочете причината.
- Прикачете подкрепящи документи и запазете копия на всички документи.
- В случай на измама подайте и наказателна жалба.
Заключение
Сторнирането на плащане е полезен, но ограничен инструмент: процедура между банките, а не изпълнимо право на сторниране на плащане. В случай на неразрешени транзакции картодържателите имат собствен правен иск съгласно раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB). Първоначалната ситуация е значително по-малко благоприятна за самоодобрени плащания; Важното тук е ранното оплакване, жизнеспособната обосновка и трезвата оценка на шансовете за успех.
Често задавани въпроси
Сторнирането е процедура, използвана от картовите организации, а не законно право. Можете да се оплачете от транзакция на вашата банка; Дали това започва производство и как то приключва зависи от причината за жалбата, доказателствата и приложимите разпоредби.
Не. В случай на неразрешени транзакции обикновено има законов иск за възстановяване срещу банката в съответствие с раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB). Банката може да предяви свои искове срещу това само при строги условия, особено в случай на груба небрежност.
Крайните срокове от правилата и условията на картата се прилагат за процедурите за връщане на плащане, които варират в зависимост от причината. За неразрешени плащания има законов период на изключване от 13 месеца от датата на дебита. И в двата случая е препоръчително да се действа незабавно.
