Обща рамка
При измами с онлайн банкиране извършителите получават достъп до сметката и инициират плащания, с които титулярът на сметката не се е съгласил. Начините да стигнете до там са различни: обаждания от предполагаеми банкови служители, отдалечен достъп до компютъра, тайна регистрация на ново устройство за pushTAN или процес на приложение или издания, получени чрез измама под претекст.
Законът защитава клиентите на банките сравнително широко в тази ситуация. Съгласно раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB) банката обикновено трябва да възстанови сумата на неоторизирано плащане и да възстанови сметката до нивото, на което би била без дебита. Те могат да откажат това, особено ако клиентът умишлено или поради груба небрежност е нарушил задължението си за грижа (§ 675v BGB).
На практика се спори точно за това. Много от засегнатите получават кратко писмо за отказ, което ги обвинява в груба небрежност. Дали това обвинение е основателно зависи от конкретния процес, използваната процедура за сигурност и доказателствата, предоставени от банката. Ще разгледаме това подробно.
Незабавни мерки
Тези стъпки са целесъобразни в повечето случаи – независимо дали ще ни възложите случая.
Блокирайте онлайн банкирането, регистрираните устройства и карти - чрез вашата банка или блокиращия спешен номер 116 116. Запишете датата и часа на блокиращото съобщение; След уведомяването вие по принцип вече не носите отговорност за други поръчки.
Докладвайте неоторизираните плащания на вашата банка и поискайте възстановяване писмено. В същото време помолете банката получател да се опита да изтегли преводите.
Запишете процеса незабавно в регистър на паметта. Архивирайте дневниците на обажданията, съобщенията, екранните снимки на приложението и банковите известия.
Прекъснете връзката дистанционно и сменете паролите за онлайн банкиране и имейл от защитено устройство. Документирайте инсталираните програми за дистанционна поддръжка, преди да ги премахнете.
Подайте полицейски доклад и отбележете номера на файла. Опишете процеса възможно най-точно, защото информацията може по-късно да играе роля в гражданското право.
Не сте сигурни какво да направите първо във Вашия случай?
Правна проверка
Ние проверяваме дали плащанията са инициирани без вашето съгласие – например от извършители, които са действали чрез саморегистрирано устройство или дистанционно. В този случай може да се разгледа иск за възстановяване на разходи в съответствие с раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB).
Банката може да откаже възстановяване, ако сте нарушили по груба небрежност задължения съгласно раздел 675l BGB или условията за онлайн банкиране. Проверяваме дали обвинението е основателно с оглед конкретната измама и обстоятелствата, които можете да разпознаете.
Ако банката не изисква силно удостоверяване на клиента за плащане или за процеси, свързани със сигурността, като например регистриране на ново устройство, тя не може да се позове на груба небрежност съгласно раздел 675v, параграф 4 от Германския граждански кодекс (BGB). Това често е ключова тестова точка.
Банката носи тежестта на доказателство, че плащането е удостоверено, правилно записано и не е засегнато от прекъсване. Проверяваме какви протоколи и документи представя банката и какво реално произтича от тях.
В изключителни случаи може да играе роля дали банката е трябвало да реагира на ясно забележими събития, като например необичайни промени в лимита във връзка с големи чуждестранни трансфери. Дали може да се извлече нещо от това винаги е въпрос на индивидуален случай.
Кой може да носи отговорност
В случай на неразрешени плащания, основното съображение е иск за възстановяване срещу вашия собствен доставчик на платежни услуги. Дали ще предприеме действия зависи преди всичко от възражението за груба небрежност.
Възможни са искове за възстановяване срещу титуляра на сметката, по чиято сметка са получени парите. Това често са финансови агенти, чиято платежоспособност е открита.
Искове срещу банката на получателя могат да се разглеждат само при строги условия. Проверяваме дали има доказателства за това в конкретния случай.
Искове за вреди срещу извършителите по принцип съществуват, но могат да бъдат реализирани само ако разследването доведе до осезаемо лице.
Дали и срещу кого действително съществуват претенции, зависи от конкретния случай и може да се прецени едва след проверка на документите.
Обезпечаване на доказателства
Не изтривайте нищо – дори от гняв или срам. За първото запитване е достатъчно Вашето описание; документите можете да предоставите допълнително.
Нашият подход
Можете да ни опишете случилото се само за няколко минути чрез формата. Можете да подадете документи по-късно.
Ние разглеждаме вашата информация, класифицираме фактите и проверяваме срещу кого могат да бъдат разгледани искове.
Ще получите честна оценка на възможностите, рисковете и разходите - и сами ще решите дали да ни възложите.
Изпълняваме координираната стратегия: към банки, доставчици на платежни услуги и други заинтересовани страни, ако е необходимо в съда.
Въпроси и отговори
Общи указания – те не заместват консултация по конкретния случай.
Това зависи от конкретния случай. В случай на неразрешени плащания обикновено има правен иск за възстановяване на разходите, но това може да се провали поради възражението за груба небрежност. Няма гаранция – след преглед на документите ви ще преценим какви са перспективите ви.
Писмата за отказ често са общи. Грубата небрежност изисква поведение, което нарушава стандарта за грижа в необичайна степен и банката трябва да докаже съответните обстоятелства. Ние ще проверим дали обвинението е основателно във вашия случай.
Това не може да се каже в общи линии. Зависи, наред с други неща, от това как е било структурирано обаждането, каква информация вече са имали извършителите, кой телефонен номер е бил показан и какво конкретно сте пуснали. Съдилищата оценяват по различен начин подобни процеси.
Ако извършителите сами инициират плащането чрез отдалечен достъп, вашето разрешение може да липсва. Дали това е така и каква е ролята на одобренията, които сте дали, трябва да се провери въз основа на точния процес.
Първоначалната оценка на вашата заявка е безплатна. Ние ще ви информираме прозрачно за всички други разходи предварително, преди да решите да направите поръчка.
Център за знания
Фишинг
· Manfred Kühn
Ако банката откаже да ви възстанови сумата след случай на измама, това обикновено се позовава на груба небрежност. Какво означава терминът, кой трябва да го докаже и кои обстоятелства са от значение.
Фишинг
· Manfred Kühn
След фишинг атака възниква въпросът дали банката трябва да възстанови дебитираната сума. Решаващите са разрешаването на плащането и обвинението в груба небрежност.
Съдебни решения
· Manfred Kühn
Заглавия за решения относно фишинг и банкова отговорност пораждат надежди или притеснения. Защо всяко решение зависи от конкретния случай - и как докладите за съдебни решения могат да бъдат трезво класифицирани.
Проверка на случая
Ние проверяваме какви претенции могат да бъдат предявени и какви следващи стъпки биха били целесъобразни.
Вашите данни се третират поверително. Запитването все още не поражда адвокатско-клиентско правоотношение.
По телефона, по имейл или чрез проверката на случая – поверително и първоначално без ангажимент.