BaFin публично предупреждава срещу доставчици без разрешение. Липсата на предупреждение обаче не е доказателство за сериозност. Как сигналите и фирмената база данни могат да се използват разумно.
Федералният орган за финансов надзор (BaFin) редовно публикува предупреждения за доставчици, за които се подозира, че извършват финансови транзакции без необходимото разрешение. За много инвеститори тези доклади са първата точка за контакт - преди да инвестират или след като са възникнали съмнения.
За да могат предупрежденията наистина да помогнат, е важно да знаете какво казват и какви са техните граници. Често срещано недоразумение е: Всеки, който не е в списъка с предупреждения, е уважаван. Това не е така.
Предистория: изискването за получаване на разрешение за финансови транзакции
Всеки, който извършва търговско банкиране или предоставя финансови услуги в Германия, обикновено изисква разрешение от надзорния орган. Това произтича от Закона за банките (KWG) и други надзорни закони. Изискването за получаване на разрешение може да се прилага и за доставчици, базирани в чужбина, ако те са насочени конкретно към клиенти в Германия чрез интернет.
Ако BaFin има индикации, че даден доставчик работи без разрешение, той може да се намеси и да информира обществеността. Предупредителното съобщение е един такъв инструмент за защита на потребителите.
Какво казва предупредителното съобщение
Предупредителното съобщение по същество означава: Според констатациите на надзорния орган има подозрение, че споменатият доставчик предлага транзакции, които изискват разрешение без разрешение. Докладът често назовава засегнатите уебсайтове и посочва, че доставчикът не е под надзора на BaFin.
Предупреждението не е съдебно заключение за измама и не определя граждански искове от отделни инвеститори. Но това е сигнал, който трябва да се приеме сериозно. Всеки, който е депозирал пари при такъв доставчик, не трябва да прави повече плащания и незабавно да изясни собствената си ситуация.
Никакво предупреждение не е доказателство за сериозност
BaFin може да предупреждава само за доставчици, за които е разбрал - често само чрез информация от жертви. Съмнителни платформи се появяват бързо, променят имена и интернет адреси и често изчезват отново, преди да се появи доклад. Фактът, че няма предупреждение за доставчик, не говори нищо за неговата сериозност.
Обратната проверка е по-смислена: доставчикът има ли разрешение? За тази цел BaFin поддържа публично достъпна фирмена база данни, в която са изброени одобрените и регистрирани компании. За доставчици от чужбина също може да е полезно да разгледат публикациите на местния надзорен орган.
Представяне под чужда самоличност: когато измамниците се представят за одобрени компании
Особено коварен вариант са така наречените клонирани уебсайтове. Извършителите използват името, регистрационния номер или външния вид на действително лицензирана компания. Всеки, който потърси името в базата данни на компанията, ще намери запис - и ще се почувства погрешно в безопасност. BaFin редовно се позовава на такива случаи на злоупотреба със самоличност в своите доклади.
Само едно точно сравнение може да ви предпази тук:
- Интернет адресът съвпада ли точно с този на одобрената компания?
- Адресът, телефонният номер и имейл адресът отговарят ли на официалната информация?
- Контактът стана ли нежелан, например чрез социални медии, месинджър или телефонно обаждане?
- Сметката на получателя на името на самата компания ли е – или на трета страна, евентуално в чужбина?
- Ще се натрупа ли времеви натиск или ще бъдете помолени да инсталирате софтуер за дистанционна поддръжка?
Ако имате съмнения, помага да се свържете директно с одобрената компания, като използвате техните официално известни данни за контакт и да попитате дали офертата наистина идва от там.
Какво означава едно предупреждение за ранените
BaFin не налага исковете на отделни инвеститори и не възстановява пари. Наказателното преследване е на полицията и прокуратурата, а изпълнението на гражданските искове е на самите засегнати. Предупредителното съобщение може да бъде полезен компонент в това отношение: липсата на необходимото разрешение може да бъде важна за искове за обезщетение срещу отговорните лица, а датата на публикуване може да играе роля при определяне на това какво са успели да знаят участващите доставчици на платежни услуги. Какви изводи могат да се направят от това зависи от конкретния случай.
Заключение
Предупредителните съобщения на BaFin са ценна система за ранно предупреждение, но не и пълен регистър на съмнителни доставчици. Ако има предупреждение, необходимо е задържане. Ако няма такъв, нищо не е доказано. По-надеждно е да проверите дали даден доставчик има лиценз - съчетано с внимателно разглеждане дали наистина работите с одобрената компания.
Често задавани въпроси
Не. BaFin може да предупреждава само за доставчици, за които знае, а много съмнителни платформи са активни само за кратко време. По-смислено е дали доставчикът е посочен като одобрен в корпоративната база данни на BaFin или от чуждестранен надзорен орган.
Не правете никакви допълнителни плащания, включително за предполагаеми такси или данъци, преди теглене. Архивирайте всички документи и комуникации и подайте наказателна жалба. След това може да се провери дали и срещу кого има граждански искове.
BaFin е надзорен орган и не налага индивидуални искове. Той получава информация и може да предприеме действия срещу неоторизирани транзакции. За да си възстановят средствата, засегнатите са зависими от граждански съдебни производства и, ако е необходимо, от резултатите от наказателни производства.
