A BaFin nyilvánosan figyelmezteti az engedély nélküli szolgáltatókat. A figyelmeztetés hiánya azonban nem a komolyság bizonyítéka. Hogyan lehet ésszerűen használni a riasztásokat és a cégadatbázist.
A Szövetségi Pénzügyi Felügyelet (BaFin) rendszeresen figyelmeztetéseket tesz közzé azokról a szolgáltatókról, akikről azt gyanítják, hogy a szükséges engedély nélkül hajtanak végre pénzügyi tranzakciókat. Sok befektető számára ezek a jelentések jelentik az első kapcsolatfelvételi pontot – befektetés előtt vagy kételyek felmerülése után.
Ahhoz, hogy a figyelmeztetések valóban segítsenek, fontos tudni, mit mondanak, és mik a határaik. Gyakori félreértés: Aki nem szerepel a figyelmeztető listán, az jó hírű. Ez nem így van.
Háttér: a pénzügyi tranzakciókhoz szükséges engedély megszerzésének követelménye
Bárki, aki kereskedelmi banki tevékenységet folytat vagy pénzügyi szolgáltatásokat nyújt Németországban, általában engedélyt kér a felügyeleti hatóságtól. Ez a banktörvényből (KWG) és más felügyeleti törvényekből következik. Az engedély megszerzésének követelménye a külföldi székhelyű szolgáltatókra is vonatkozhat, ha kifejezetten németországi ügyfeleket céloznak meg az interneten keresztül.
Ha a BaFinnek arra utaló jelei vannak, hogy egy szolgáltató engedély nélkül működik, beavatkozhat és tájékoztathatja a nyilvánosságot. A figyelmeztető üzenet a fogyasztóvédelem egyik ilyen eszköze.
Mit mond egy figyelmeztető üzenet
A figyelmeztető üzenet lényegében azt jelenti: A felügyeleti hatóság megállapításai szerint fennáll annak a gyanúja, hogy az említett szolgáltató engedélyköteles tranzakciókat kínál felhatalmazás nélkül. A jelentés gyakran megnevezi az érintett webhelyeket, és rámutat arra, hogy a szolgáltató nem áll a BaFin felügyelete alatt.
A figyelmeztetés nem a csalás bírósági megállapítása, és nem határozza meg az egyéni befektetők polgári jogi követeléseit. De ez egy olyan jelzés, amelyet komolyan kell venni. Aki letétbe helyezett pénzt egy ilyen szolgáltatónál, ne fizessen tovább, és azonnal tisztázza saját helyzetét.
A figyelmeztetés hiánya nem bizonyíték a komolyságra
A BaFin csak azokra a szolgáltatókra tud figyelmeztetni, amelyekről tudomást szerzett – gyakran csak az áldozatoktól származó információk révén. A kétes platformok gyorsan megjelennek, megváltoztatják a neveket és az internetcímeket, és gyakran ismét eltűnnek, mielőtt egy jelentés megjelenne. Az a tény, hogy nincs figyelmeztetés a szolgáltatóval kapcsolatban, semmit sem mond a súlyosságáról.
A fordított ellenőrzés értelmesebb: Van a szolgáltatónak engedélye? Ebből a célból a BaFin nyilvánosan elérhető cégadatbázist tart fenn, amelyben a jóváhagyott és bejegyzett cégek szerepelnek. Külföldi szolgáltatók számára is hasznos lehet a helyi felügyeleti hatóság kiadványaiba pillantást vetni.
Megszemélyesítés: amikor a csalók jóváhagyott vállalatokat adnak ki
Egy különösen alattomos változat az úgynevezett klónwebhelyek. Az elkövetők egy ténylegesen engedéllyel rendelkező cég nevét, nyilvántartási számát vagy megjelenését használják. Bárki, aki rákeres a névre a cégadatbázisban, talál egy bejegyzést – és tévesen biztonságban érzi magát. A BaFin rendszeresen hivatkozik jelentéseiben a személyazonossággal való visszaélés ilyen eseteire.
Itt csak egy pontos összehasonlítás védhet meg:
- Az internetcím pontosan megegyezik a jóváhagyott cég címével?
- A cím, telefonszám és email cím megegyezik a hivatalos adatokkal?
- A kapcsolatfelvétel kéretlenül jött, például közösségi médián, messengeren vagy telefonhíváson keresztül?
- A címzett számla maga a cég – vagy esetleg külföldön – harmadik fél nevén van?
- Növekszik az idő nyomása, vagy felkérik, hogy telepítsen távoli karbantartó szoftvert?
Ha kétségei vannak, segít, ha közvetlenül felveszi a kapcsolatot a jóváhagyott céggel a hivatalosan ismert elérhetőségeiken, és megkérdezi, hogy az ajánlat valóban onnan származik-e.
Mit jelent a figyelmeztetés a sérültek számára
A BaFin nem érvényesíti az egyéni befektetők követeléseit, és nem hajt végre pénzt. A büntetőeljárást a rendőrség és az ügyészség, a polgári jogi igények érvényesítése pedig maguk az érintettek végzik. Ebben segíthet a figyelmeztető üzenet: a szükséges engedély hiánya fontos lehet a felelősökkel szembeni kártérítési igények esetén, a közzététel dátuma pedig szerepet játszhat abban, hogy az érintett pénzforgalmi szolgáltatók mit tudhattak meg. Hogy ebből milyen következtetéseket lehet levonni, az egyedi esettől függ.
Következtetés
A BaFin figyelmeztető üzenetek értékes korai figyelmeztető rendszer, de nem a kétes szolgáltatók teljes nyilvántartása. Ha van figyelmeztetés, visszatartás szükséges. Ha nincs, semmi sem bizonyított. Megbízhatóbb annak ellenőrzése, hogy egy szolgáltató rendelkezik-e engedéllyel – kombinálva annak alapos vizsgálatával, hogy valóban a jóváhagyott céggel áll-e kapcsolatban.
Gyakori kérdések
Nem. A BaFin csak az általa ismert szolgáltatókra tud figyelmeztetni, és sok kétes platform csak rövid ideig működik. Sokkal fontosabb, hogy a szolgáltató a BaFin vállalati adatbázisában vagy külföldi felügyeleti hatóság által jóváhagyottként szerepel-e.
Az elállás előtt ne fizessen be továbbiakat, beleértve az állítólagos díjakat vagy adókat sem. Készítsen biztonsági másolatot minden dokumentumról és kommunikációról, és tegyen büntetőfeljelentést. Ezután ellenőrizhető, hogy van-e polgári jogi igény, és kivel szemben.
A BaFin felügyeleti hatóság, és nem érvényesít egyéni követeléseket. Információkat kap, és felléphet a jogosulatlan tranzakciók ellen. A pénzeszközök visszaigénylése érdekében az érintettek polgári jogi eljárástól, illetve szükség esetén büntetőeljárás eredményétől függenek.
