BaFin viešai įspėja dėl leidimo neturinčių paslaugų teikėjų. Tačiau įspėjimo nebuvimas nėra patikimumo įrodymas. Kaip prasmingai naudotis įspėjimais ir įmonių duomenų baze.
Vokietijos finansinių paslaugų priežiūros tarnyba (BaFin) reguliariai skelbia įspėjimus apie paslaugų teikėjus, kurie, kaip įtariama, vykdo finansinę veiklą neturėdami reikiamo leidimo. Daugeliui investuotojų šie pranešimai yra pirmoji atrama – prieš investuojant pinigus arba kilus abejonėms.
Kad įspėjimai iš tikrųjų padėtų, svarbu žinoti, ką jie reiškia ir kokios yra jų ribos. Dažnas nesusipratimas skamba taip: kas nėra įspėjimų sąraše, tas yra patikimas. Tai neatitinka tikrovės.
Kontekstas: leidimo reikalavimas finansinei veiklai
Kas Vokietijoje verslo tikslais vykdo bankinę veiklą arba teikia finansines paslaugas, tam iš esmės reikia priežiūros institucijos leidimo. Tai išplaukia iš Vokietijos kredito įstaigų įstatymo (KWG) ir kitų priežiūros įstatymų. Leidimo reikalavimas gali būti taikomas ir užsienyje įsteigtiems paslaugų teikėjams, jeigu jie per internetą tikslingai kreipiasi į klientus Vokietijoje.
Jeigu BaFin turi duomenų, kad paslaugų teikėjas veikia be leidimo, ji gali imtis veiksmų ir informuoti visuomenę. Įspėjimas yra viena iš tokių vartotojų apsaugos priemonių.
Ką reiškia įspėjimas
Įspėjimas iš esmės reiškia: pagal priežiūros institucijos turimus duomenis esama įtarimo, kad nurodytas paslaugų teikėjas siūlo leidimo reikalaujančias paslaugas jo neturėdamas. Dažnai pranešime nurodomos konkrečios interneto svetainės ir pabrėžiama, kad paslaugų teikėjo BaFin neprižiūri.
Įspėjimas nėra teismo konstatuotas sukčiavimo faktas ir juo nesprendžiama dėl atskirų investuotojų civilinių reikalavimų. Vis dėlto tai yra rimtai vertintinas signalas. Tas, kuris tokiam paslaugų teikėjui įmokėjo pinigų, neturėtų mokėti daugiau ir turėtų nedelsdamas išsiaiškinti savo padėtį.
Įspėjimo nebuvimas nėra patikimumo įrodymas
BaFin gali įspėti tik dėl tų paslaugų teikėjų, apie kuriuos jai tapo žinoma – dažnai tik iš nukentėjusiųjų pranešimų. Nepatikimos platformos atsiranda greitai, keičia pavadinimus ir interneto adresus ir neretai jau būna dingusios anksčiau, nei pasirodo pranešimas. Todėl tai, kad dėl paslaugų teikėjo nėra įspėjimo, nieko nepasako apie jo patikimumą.
Daug daugiau pasako atvirkštinis patikrinimas: ar paslaugų teikėjas turi leidimą? Tam BaFin tvarko viešai prieinamą įmonių duomenų bazę, kurioje nurodytos veiklos leidimą turinčios ir registruotos įmonės. Užsienio paslaugų teikėjų atveju papildomai gali būti prasminga peržiūrėti tos šalies priežiūros institucijos paskelbtą informaciją.
Piktnaudžiavimas tapatybe: kai sukčiai imituoja veiklos leidimą turinčias įmones
Ypač klastingas variantas yra vadinamosios klonuotos svetainės. Nusikaltėliai naudoja iš tikrųjų veiklos leidimą turinčios įmonės pavadinimą, registro numerį arba išvaizdą. Tas, kuris pavadinimą pasitikrina įmonių duomenų bazėje, randa įrašą – ir nepagrįstai jaučiasi saugus. BaFin savo pranešimuose reguliariai atkreipia dėmesį į tokius piktnaudžiavimo tapatybe atvejus.
Apsaugoti čia gali tik tikslus palyginimas:
- Ar interneto adresas tiksliai sutampa su veiklos leidimą turinčios įmonės adresu?
- Ar adresas, telefono numeris ir el. pašto adresas atitinka oficialiai skelbiamus duomenis?
- Ar kontaktas užsimezgė be Jūsų iniciatyvos, pavyzdžiui, per socialinius tinklus, žinučių programėlę ar skambučiu?
- Ar gavėjo sąskaita priklauso pačiai įmonei – ar tretiesiems asmenims, galbūt užsienyje?
- Ar daromas laiko spaudimas arba raginama įdiegti nuotolinės prieigos programinę įrangą?
Kilus abejonių, padeda tiesiogiai kreiptis į veiklos leidimą turinčią įmonę jos oficialiai žinomais kontaktais ir pasiteirauti, ar pasiūlymas iš tikrųjų yra iš jos.
Ką įspėjimas reiškia nukentėjusiesiems
BaFin neįgyvendina atskirų investuotojų reikalavimų ir pinigų nesusigrąžina. Baudžiamąjį persekiojimą vykdo policija ir prokuratūra, o civilinius reikalavimus tenka įgyvendinti patiems nukentėjusiesiems. Įspėjimas gali būti naudinga sudedamoji dalis: reikiamo leidimo nebuvimas gali turėti reikšmės reikalavimams atlyginti žalą, reiškiamiems atsakingiems asmenims, o paskelbimo data gali būti svarbi sprendžiant klausimą, ką dalyvavę mokėjimo paslaugų teikėjai galėjo žinoti. Kokias išvadas iš to galima daryti, priklauso nuo konkretaus atvejo.
Išvada
BaFin įspėjimai yra vertinga ankstyvojo perspėjimo sistema, tačiau ne išsamus nepatikimų paslaugų teikėjų registras. Jeigu įspėjimas yra, būtinas atsargumas. Jeigu jo nėra, tai nieko neįrodo. Patikimiau yra pasitikrinti, ar paslaugų teikėjas turi leidimą – kartu atidžiai įvertinant, ar iš tikrųjų bendraujate su veiklos leidimą turinčia įmone.
Dažni klausimai
Ne. BaFin gali įspėti tik dėl tų paslaugų teikėjų, apie kuriuos žino, o daugelis nepatikimų platformų veikia vos trumpą laiką. Daug daugiau pasako tai, ar paslaugų teikėjas BaFin įmonių duomenų bazėje arba užsienio priežiūros institucijoje nurodytas kaip turintis veiklos leidimą.
Nemokėkite jokių papildomų sumų, taip pat ir tariamų mokesčių ar mokesčių valstybei prieš lėšų išmokėjimą. Išsaugokite visus dokumentus ir susirašinėjimą bei pateikite pareiškimą dėl nusikalstamos veikos. Ar ir kam gali būti reiškiami civiliniai reikalavimai, galima įvertinti vėliau.
BaFin yra priežiūros institucija ir neįgyvendina individualių reikalavimų. Ji priima pranešimus ir gali imtis veiksmų prieš be leidimo vykdomą veiklą. Susigrąžinant lėšas nukentėjusieji turi remtis civilinio proceso keliu ir prireikus baudžiamojo proceso rezultatais.
