BaFin advierte públicamente contra proveedores sin permiso. Sin embargo, la falta de advertencia no es prueba de seriedad. Cómo se pueden utilizar con sensatez las alertas y la base de datos de la empresa.
La Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) publica periódicamente advertencias sobre proveedores sospechosos de realizar transacciones financieras sin el permiso necesario. Para muchos inversores, estos informes son el primer punto de contacto, antes de invertir o después de que hayan surgido dudas.
Para que las advertencias realmente ayuden es importante saber qué dicen y cuáles son sus límites. Un malentendido común es: cualquiera que no esté en la lista de advertencia tiene buena reputación. Ese no es el caso.
Antecedentes: el requisito de obtener permiso para realizar transacciones financieras
Cualquier persona que realice operaciones bancarias comerciales o preste servicios financieros en Alemania generalmente necesita autorización de la autoridad supervisora. Esto resulta de la Ley Bancaria (KWG) y otras leyes de supervisión. El requisito de obtener autorización también puede aplicarse a los proveedores con sede en el extranjero, si se dirigen específicamente a través de Internet a clientes en Alemania.
Si BaFin tiene indicios de que un proveedor está operando sin permiso, puede intervenir e informar al público. El mensaje de advertencia es uno de esos instrumentos de protección del consumidor.
Lo que dice un mensaje de advertencia
Un mensaje de advertencia significa esencialmente: Según las conclusiones de la autoridad de control, existe la sospecha de que el proveedor mencionado ofrece transacciones que requieren autorización sin autorización. El informe menciona a menudo los sitios web afectados y señala que el proveedor no está bajo la supervisión de BaFin.
La advertencia no constituye una determinación judicial de fraude y no determina reclamaciones civiles de inversores individuales. Pero es una señal que debería tomarse en serio. Cualquiera que haya depositado dinero en un proveedor de este tipo no debe realizar más pagos y aclarar su propia situación lo antes posible.
Ninguna advertencia no es prueba de seriedad.
BaFin sólo puede advertir sobre proveedores de los que ha tenido conocimiento, a menudo sólo a través de información de las víctimas. Las plataformas dudosas surgen rápidamente, cambian de nombre y dirección de Internet y, a menudo, vuelven a desaparecer antes de que aparezca un informe. El hecho de que no haya ninguna advertencia sobre un proveedor no dice nada sobre su gravedad.
La verificación inversa es más significativa: ¿Tiene el proveedor un permiso? Para ello, BaFin mantiene una base de datos de empresas de acceso público en la que figuran las empresas autorizadas y registradas. Para los proveedores extranjeros, también puede resultar útil consultar las publicaciones de la autoridad supervisora local.
Suplantación: cuando los estafadores se hacen pasar por empresas aprobadas
Una variante especialmente peligrosa son los llamados sitios web clonados. Los perpetradores utilizan el nombre, el número de registro o la apariencia de una empresa con licencia. Cualquiera que busque el nombre en la base de datos de la empresa encontrará una entrada y se sentirá erróneamente seguro. BaFin se refiere periódicamente a este tipo de casos de abuso de identidad en sus informes.
Sólo una comparación precisa puede protegerle aquí:
- ¿La dirección de Internet coincide exactamente con la de la empresa aprobada?
- ¿La dirección, el número de teléfono y la dirección de correo electrónico coinciden con la información oficial?
- ¿El contacto se produjo de forma no solicitada, por ejemplo a través de las redes sociales, Messenger o una llamada telefónica?
- ¿La cuenta del destinatario está a nombre de la propia empresa o de un tercero, posiblemente en el extranjero?
- ¿Se acumulará la presión del tiempo o se le pedirá que instale un software de mantenimiento remoto?
En caso de duda, resulta útil ponerse en contacto directamente con la empresa aprobada utilizando sus datos de contacto oficialmente conocidos y preguntar si la oferta realmente procede de allí.
Qué significa una advertencia para los heridos
BaFin no hace cumplir las reclamaciones de inversores individuales y no recupera dinero. La persecución penal corresponde a la policía y al ministerio público, y la ejecución de las demandas civiles corresponde a los propios afectados. Un mensaje de advertencia puede ser un componente útil a este respecto: la falta del permiso necesario puede ser importante para demandas por daños y perjuicios contra los responsables, y la fecha de publicación puede desempeñar un papel a la hora de determinar lo que los proveedores de servicios de pago involucrados podían saber. Las conclusiones que se pueden sacar de esto dependen de cada caso individual.
Conclusión
Los mensajes de advertencia de BaFin son un valioso sistema de alerta temprana, pero no un registro completo de proveedores dudosos. Si hay una advertencia, se requiere moderación. Si no la hay, no se prueba nada. Es más fiable comprobar si un proveedor tiene una licencia y, además, comprobar de cerca si realmente se trata de la empresa autorizada.
Preguntas frecuentes
No. BaFin sólo puede avisar sobre proveedores de los que tiene conocimiento y muchas plataformas dudosas sólo están activas durante un breve periodo de tiempo. Lo que es más importante es si el proveedor figura como aprobado en la base de datos corporativa de BaFin o por una autoridad supervisora extranjera.
No realice ningún pago adicional, incluidos los supuestos cargos o impuestos, antes de un retiro. Haga una copia de seguridad de todos los documentos y comunicaciones y presente una denuncia penal. De este modo se puede comprobar si existen reclamaciones civiles y contra quién.
BaFin es una autoridad supervisora y no ejecuta reclamaciones individuales. Recibe información y puede tomar medidas contra transacciones no autorizadas. Para recuperar los fondos, los afectados dependen de los procedimientos judiciales civiles y, en su caso, de los resultados de los procedimientos penales.
