BaFin publiski brīdina par pakalpojumu sniedzējiem bez atļaujas. Taču brīdinājuma neesamība nav uzticamības apliecinājums. Kā lietderīgi izmantot brīdinājuma paziņojumus un uzņēmumu datubāzi.
Vācijas Finanšu pakalpojumu uzraudzības iestāde (BaFin) regulāri publicē brīdinājuma paziņojumus par pakalpojumu sniedzējiem, kuri, iespējams, veic finanšu darījumus bez nepieciešamās atļaujas. Daudziem ieguldītājiem šie paziņojumi ir pirmā vieta, kur meklēt informāciju – pirms naudas ieguldīšanas vai pēc tam, kad radušās šaubas.
Lai brīdinājumi patiešām palīdzētu, ir svarīgi zināt, ko tie pasaka un kur ir to robežas. Bieži sastopams pārpratums ir šāds: kas nav iekļauts brīdinājumu sarakstā, ir uzticams. Tas neatbilst patiesībai.
Konteksts: atļaujas nepieciešamība finanšu darījumiem
Ikvienam, kurš Vācijā komercdarbības ietvaros veic banku darījumus vai sniedz finanšu pakalpojumus, principā ir nepieciešama uzraudzības iestādes atļauja. Tas izriet no Vācijas Kredītiestāžu likuma (KWG) un citiem uzraudzības likumiem. Atļaujas nepieciešamība var attiekties arī uz pakalpojumu sniedzējiem, kuru juridiskā adrese ir ārvalstīs, ja tie internetā mērķtiecīgi vēršas pie klientiem Vācijā.
Ja BaFin ir norādes par to, ka pakalpojumu sniedzējs darbojas bez atļaujas, tā var iejaukties un informēt sabiedrību. Brīdinājuma paziņojums ir tieši šāds patērētāju tiesību aizsardzības instruments.
Ko pasaka brīdinājuma paziņojums
Brīdinājuma paziņojums pēc būtības nozīmē: saskaņā ar uzraudzības iestādes rīcībā esošo informāciju pastāv aizdomas, ka minētais pakalpojumu sniedzējs bez atļaujas piedāvā darījumus, kuriem atļauja ir nepieciešama. Bieži paziņojumā ir nosauktas attiecīgās interneta vietnes un norādīts, ka pakalpojumu sniedzējs neatrodas BaFin uzraudzībā.
Brīdinājums nav tiesas konstatējums par krāpšanu, un tas neizšķir atsevišķu ieguldītāju civiltiesiskos prasījumus. Tomēr tas ir nopietni vērtējams signāls. Ikvienam, kurš pie šāda pakalpojumu sniedzēja ir iemaksājis naudu, nevajadzētu veikt turpmākus maksājumus un vajadzētu drīzumā noskaidrot savu situāciju.
Brīdinājuma neesamība nav uzticamības apliecinājums
BaFin var brīdināt tikai par tiem pakalpojumu sniedzējiem, kas tai ir kļuvuši zināmi – bieži vien tikai no cietušo ziņojumiem. Neuzticamas platformas rodas ātri, maina nosaukumus un interneta adreses un nereti jau atkal ir pazudušas, pirms paziņojums vispār parādās. Tāpēc tas, ka par kādu pakalpojumu sniedzēju nav brīdinājuma, neko neliecina par tā uzticamību.
Vairāk pasaka apgriezta pārbaude: vai pakalpojumu sniedzējam ir atļauja? Šim nolūkam BaFin uztur publiski pieejamu uzņēmumu datubāzi, kurā ir iekļauti licencētie un reģistrētie uzņēmumi. Attiecībā uz pakalpojumu sniedzējiem no ārvalstīm papildus var būt lietderīgi ieskatīties attiecīgās valsts uzraudzības iestādes publikācijās.
Identitātes ļaunprātīga izmantošana: kad krāpnieki atdarina licencētus uzņēmumus
Īpaši mānīgs paveids ir tā dēvētās klonu vietnes. Krāpnieki tajās izmanto patiesi licencēta uzņēmuma nosaukumu, reģistrācijas numuru vai vizuālo izskatu. Tas, kurš nosaukumu meklē uzņēmumu datubāzē, atrod ierakstu – un nepamatoti jūtas drošībā. BaFin savos paziņojumos regulāri norāda uz šādiem identitātes ļaunprātīgas izmantošanas gadījumiem.
Pasargāt te var tikai rūpīga salīdzināšana:
- Vai interneta adrese precīzi sakrīt ar licencētā uzņēmuma adresi?
- Vai adrese, tālruņa numurs un e-pasta adrese atbilst oficiālajām ziņām?
- Vai kontakts radās bez Jūsu aicinājuma, piemēram, sociālajos tīklos, ziņapmaiņas lietotnē vai zvanot pa tālruni?
- Vai saņēmēja konts ir atvērts uz paša uzņēmuma vārda – vai arī uz trešo personu, iespējams, ārvalstīs?
- Vai tiek radīts laika spiediens vai aicināts uzstādīt attālinātās piekļuves programmatūru?
Šaubu gadījumā palīdz tieši sazināties ar licencēto uzņēmumu, izmantojot tā oficiāli zināmos kontaktdatus, un pajautāt, vai piedāvājums patiešām nāk no turienes.
Ko brīdinājums nozīmē cietušajiem
BaFin nepanāk atsevišķu ieguldītāju prasījumu izpildi un naudu neatgūst. Kriminālvajāšana ir policijas un prokuratūras ziņā, bet civiltiesisko prasījumu īstenošana – pašu cietušo ziņā. Brīdinājuma paziņojums te var būt noderīgs elements: nepieciešamās atļaujas trūkums var būt nozīmīgs prasījumiem par zaudējumu atlīdzību pret atbildīgajām personām, un publicēšanas datums var būt būtisks jautājumā par to, ko iesaistītie maksājumu pakalpojumu sniedzēji varēja zināt. Kādus secinājumus no tā var izdarīt, ir atkarīgs no konkrētā gadījuma.
Secinājumi
BaFin brīdinājuma paziņojumi ir vērtīga agrīnās brīdināšanas sistēma, taču ne pilnīgs neuzticamu pakalpojumu sniedzēju reģistrs. Ja brīdinājums pastāv, jāievēro piesardzība. Ja tāda nav, ar to nekas nav pierādīts. Uzticamāka ir pārbaude, vai pakalpojumu sniedzējam ir atļauja – kopā ar rūpīgu ieskatu tajā, vai patiešām ir darīšana ar licencēto uzņēmumu.
Biežāk uzdotie jautājumi
Nē. BaFin var brīdināt tikai par tiem pakalpojumu sniedzējiem, par kuriem tai ir zināms, un daudzas neuzticamas platformas darbojas tikai īsu laiku. Vairāk pasaka tas, vai pakalpojumu sniedzējs kā licencēts ir iekļauts BaFin uzņēmumu datubāzē vai ārvalsts uzraudzības iestādes reģistrā.
Neveiciet nekādus turpmākus maksājumus, arī ne par šķietamām maksām vai nodokļiem pirms izmaksas. Nodrošiniet visus dokumentus un saraksti un iesniedziet iesniegumu policijā. Vai un pret ko pastāv civiltiesiski prasījumi, var izvērtēt pēc tam.
BaFin ir uzraudzības iestāde un nepanāk individuālu prasījumu izpildi. Tā pieņem ziņojumus un var iejaukties pret neatļautiem darījumiem. Naudas atgūšanai cietušajiem jāizmanto civiltiesiskais ceļš un attiecīgi jāpaļaujas uz kriminālprocesa rezultātiem.
