BaFin veřejně varuje před poskytovateli bez povolení. Nedostatek varování však není důkazem vážnosti. Jak lze rozumně využívat výstrahy a firemní databázi.
Federální úřad pro finanční dohled (BaFin) pravidelně zveřejňuje varování před poskytovateli, kteří jsou podezřelí z provádění finančních transakcí bez potřebného povolení. Pro mnoho investorů jsou tyto zprávy prvním kontaktním místem – před investováním nebo po vzniku pochybností.
Aby varování skutečně pomohla, je důležité vědět, co říkají a jaké jsou jejich limity. Častým nedorozuměním je: Každý, kdo není na seznamu varování, je seriózní. Není tomu tak.
Pozadí: požadavek na získání povolení pro finanční transakce
Každý, kdo provozuje komerční bankovnictví nebo poskytuje finanční služby v Německu, obecně potřebuje povolení od dozorového úřadu. Vyplývá to ze zákona o bankách (KWG) a dalších zákonů o dohledu. Požadavek na získání povolení se může vztahovat i na poskytovatele se sídlem v zahraničí, pokud se přes internet konkrétně zaměřují na zákazníky v Německu.
Pokud má BaFin náznaky, že poskytovatel funguje bez povolení, může zasáhnout a informovat veřejnost. Varovné sdělení je jedním z takových nástrojů ochrany spotřebitele.
Co říká varovná zpráva
Varovné hlášení v podstatě znamená: Podle zjištění dozorového úřadu existuje podezření, že zmíněný poskytovatel nabízí transakce vyžadující autorizaci neoprávněně. Zpráva často uvádí dotčené webové stránky a poukazuje na to, že poskytovatel není pod dohledem BaFin.
Upozornění není soudním zjištěním podvodu a neurčuje občanskoprávní nároky jednotlivých investorů. Ale je to signál, který je třeba brát vážně. Každý, kdo u takového poskytovatele vložil peníze, by neměl provádět žádné další platby a urychleně si vyjasnit svou situaci.
Žádné varování není důkazem vážnosti
BaFin může pouze varovat před poskytovateli, o kterých se dozvěděl – často pouze prostřednictvím informací od obětí. Pochybné platformy se rychle objevují, mění jména a internetové adresy a často zase mizí dříve, než se objeví zpráva. Skutečnost, že neexistuje žádné upozornění na poskytovatele, nevypovídá nic o jeho závažnosti.
Zpětná kontrola je smysluplnější: Má poskytovatel povolení? Za tímto účelem BaFin vede veřejně přístupnou databázi společností, ve které jsou uvedeny schválené a registrované společnosti. Pro poskytovatele ze zahraničí může být užitečné také nahlédnout do publikací místního dozorového úřadu.
Předstírání identity: když se podvodníci vydávají za schválené společnosti
Zvláště zrádnou variantou jsou tzv. klonové weby. Pachatelé používají název, registrační číslo nebo vzhled skutečně licencované společnosti. Každý, kdo vyhledá jméno v databázi společnosti, najde záznam – a bude se cítit nesprávně bezpečně. BaFin na takové případy zneužití identity ve svých zprávách pravidelně odkazuje.
Zde vás ochrání pouze přesné srovnání:
- Odpovídá internetová adresa přesně adrese schválené společnosti?
- Odpovídá adresa, telefonní číslo a e-mailová adresa oficiálním informacím?
- Přišel kontakt nevyžádaný, například prostřednictvím sociálních sítí, messengeru nebo telefonního hovoru?
- Je účet příjemce na jméno samotné společnosti – nebo třetí strany, případně v zahraničí?
- Zvýší se časový tlak nebo budete požádáni o instalaci softwaru pro vzdálenou údržbu?
V případě pochybností je užitečné kontaktovat přímo schválenou společnost pomocí jejích oficiálně známých kontaktních údajů a zeptat se, zda nabídka skutečně pochází odtamtud.
Jaké varování znamená pro zraněné
BaFin nevymáhá nároky jednotlivých investorů a nevymáhá žádné peníze. Trestní stíhání přísluší policii a státnímu zastupitelství a vymáhání občanskoprávních nároků spočívá na samotných postižených. Varovná zpráva může být v tomto ohledu užitečným prvkem: nedostatek potřebného povolení může být důležitý pro nároky na náhradu škody vůči odpovědným osobám a datum zveřejnění může hrát roli při určování toho, co mohli zúčastnění poskytovatelé platebních služeb vědět. Jaké závěry z toho lze vyvodit, závisí na konkrétním případu.
Závěr
Varovné zprávy BaFin jsou cenným systémem včasného varování, ale ne úplným registrem pochybných poskytovatelů. Pokud existuje varování, je vyžadováno omezení. Pokud žádný není, není nic prokázáno. Spolehlivější je zkontrolovat, zda poskytovatel má licenci – v kombinaci s podrobným pohledem na to, zda skutečně jednáte se schválenou společností.
Časté dotazy
Ne. BaFin může upozorňovat pouze na poskytovatele, o kterých ví, a mnoho pochybných platforem je aktivních jen krátkou dobu. Smysluplnější je, zda je poskytovatel uveden jako schválený v podnikové databázi BaFin nebo zahraničním dozorovým úřadem.
Před výběrem neprovádějte žádné další platby, včetně jakýchkoli údajných poplatků nebo daní. Zálohujte všechny dokumenty a komunikaci a podejte trestní oznámení. Poté lze zkontrolovat, zda a proti komu existují občanskoprávní nároky.
BaFin je orgán dozoru a nevymáhá jednotlivé nároky. Přijímá informace a může zakročit proti neoprávněným transakcím. Za účelem zpětného získání finančních prostředků jsou dotčení odkázáni na občanskoprávní řízení a v případě potřeby na výsledky trestního řízení.
