Přeskočit na obsah
RECHTSANWALTManfred KühnMK RECHTSANWALT – Manfred Kühn Rechtsanwaltskanzlei – na úvodní stránku

Účet a platby

Podvody s kreditními kartami: Zneužívající debety a zpětná zúčtování

Zkoumáme nároky na náhradu za podvodné transakce kartou a klasifikujeme, jakou roli může sehrát postup zpětného zúčtování.

Nechat bezplatně prověřit případ

Zařazení

O co jde

Údaje o kreditních kartách se mohou dostat do nesprávných rukou mnoha způsoby: prostřednictvím phishingových stránek, úniků dat od prodejců, malwaru, krádeže karty nebo uložení karty do digitální peněženky na chytrém telefonu někoho jiného. Postižení často zaznamenají zneužití pouze na vyúčtování – někdy jako jeden velký záznam, někdy jako sérii menších částek.

Pro platby kartou platí z právního hlediska stejné zásady jako pro ostatní platební transakce. Pokud jste transakci neautorizovali, vydavatel karty musí obecně vrátit částku v souladu s § 675u německého občanského zákoníku (BGB). Především může kontrovat, že jste hrubě z nedbalosti porušili svou povinnost opatrnosti – například při manipulaci s kartou, PINem nebo uvolňovací aplikací.

Existuje také tzv. chargeback. Nejedná se o právní nárok, ale o reklamační řízení v souladu s pravidly karetních organizací, které banka vydávající kartu iniciuje. Může také pomoci s platbami, které jste provedli sami, například když prodejce nedoručí. Zda to platí ve vašem případě, závisí na příslušných pravidlech a lhůtách.

Typické situace a varovné signály

  • Váš výpis bude uvádět prodeje od prodejců, u kterých jste nikdy nenakupovali.
  • Několik malých debetů neznámého původu následuje za sebou v rychlém sledu – často jde o test, zda karta funguje.
  • Zadali jste údaje o kartě na webu, který byl později shledán jako falešný.
  • Sdíleli jste kód vydání nebo potvrdili požadavek v aplikaci a poté byla vaše karta uložena do digitální peněženky třetí strany.
  • Vaše karta byla odcizena nebo ztracena a byly s ní provedeny transakce.
  • Obchodník vám opakovaně účtuje předplatné, které jste si nepředplatili.
  • Vydavatel karty odmítá vrácení peněz, protože transakce byly uvolněny se silným ověřením.

Okamžitá opatření

Co můžete udělat hned

Tyto kroky jsou ve většině případů vhodné – bez ohledu na to, zda nás pověříte.

  1. Nechte kartu zablokovat

    Nechte si kartu ihned zablokovat - u vydavatele karty nebo na tísňovém čísle blokace 116 116. Zapište si datum a čas; V zásadě nenesete odpovědnost za jakékoli dispozice provedené po oznámení o zablokování.

  2. Stěžujte si na prodej a požadujte proplacení

    Okamžitě a písemně reklamujte dotčené transakce u vydavatele karty a požádejte o vrácení peněz. Zeptejte se také konkrétně na zahájení postupu zpětného zúčtování.

  3. Úplně zkontrolujte účty

    Projděte si prodeje za posledních několik měsíců a označte rezervace, které nemůžete přiřadit. I malé částky jsou relevantní.

  4. Zabezpečte důkazy a změňte přístup

    Zálohujte podezřelé e-maily, SMS a snímky obrazovky falešných stránek. Změňte hesla k obchodním účtům a platebním službám, kde byla karta uložena, a zkontrolujte, na kterých zařízeních je karta digitálně registrována.

  5. podat trestní oznámení

    Nahlaste to policii. Mnoho vydavatelů karet vyžaduje pro zpracování stížnosti číslo souboru.

  6. Nejste si jisti, co ve vašem případě udělat jako první?

Právní prověření

Možné oblasti prověření

  • Autorizace karetních transakcí

    Kontrolujeme, zda byly transakce provedeny s vaším souhlasem. V případě neoprávněného prodeje může být zvážen nárok na náhradu podle § 675u německého občanského zákoníku (BGB).

  • Námitka hrubé nedbalosti

    Podle § 675v německého občanského zákoníku (BGB) může vydavatel karty reklamovat hrubě nedbalé porušení povinnosti, například při nakládání s PINy nebo uvolněním kódů. Zda je obvinění oprávněné, závisí na konkrétním procesu a musí být prokázáno vydavatelem karty.

  • Silná autentizace zákazníka

    Pokud byly online platby nebo vklad karty do digitální peněženky povoleny bez silného ověření zákazníka, lze námitku hrubé nedbalosti podle § 675v odst. 4 německého občanského zákoníku (BGB) vyloučit. Kontrolujeme, jaký postup byl skutečně použit.

  • Postup zpětného zúčtování

    Ověřujeme, zda je možné zpětné zúčtování podle pravidel kartové organizace, jaký důvod reklamace je vhodný a zda stále běží příslušné lhůty. Neexistuje žádný nárok na úspěšné zpětné zúčtování; Do jaké míry musí banka zahájit slibný postup, závisí na konkrétním případu.

  • Oznámení a termíny

    Neautorizované transakce musí být hlášeny okamžitě, jakmile se o nich dozví. Podle § 676b BGB jsou reklamace obecně vyloučeny, pokud není oznámení učiněno později než 13 měsíců po vyúčtování.

Kdo může nést odpovědnost

Možné protistrany

  • Vydavatel karty

    V případě neautorizovaných transakcí lze uplatnit nárok na vrácení peněz vůči bance nebo instituci, která vydala vaši kartu. Tam musí být také zahájen proces zpětného zúčtování.

  • Obchodník nebo příjemce

    Pokud prodejce provedl debet bez smluvního základu nebo nedodal, mohou být zváženy nároky na vrácení proti němu. U pochybných poskytovatelů v zahraničí je však vymáhání často obtížné.

  • Pachatelé

    Nároky na náhradu škody vůči pachatelům obecně existují, ale lze je vymáhat pouze v případě, že vyšetřování vede ke konkrétní osobě.

Zda a vůči komu nároky skutečně existují, závisí na konkrétním případu a lze to posoudit až po prověření podkladů.

Zajištění důkazů

Tyto podklady byste si měli uschovat

Nic nemažte – ani ze vzteku nebo studu. Pro první dotaz stačí váš popis situace; podklady můžete doplnit později.

  • Výpisy z kreditních karet s označenými spornými transakcemi
  • Stížnost u vydavatele karty a jeho odpověď
  • Potvrzení blokace karty s datem a časem
  • Phishingové zprávy a snímky obrazovky falešných stránek
  • Upozornění na vydání, nová zařízení nebo registrace peněženky
  • Objednávejte dokumenty a korespondenci s prodejcem
  • Podmínky karty vydavatele
  • Trestní oznámení a spisová značka

Náš postup

Jak vás provázíme vaším případem

  1. Krok 1: Popsat případ

    Pomocí formuláře nám můžete popsat, co se stalo během několika minut. Dokumenty můžete odeslat později.

  2. Krok 2: Právní prověření

    Podíváme se na vaše údaje, utřídíme fakta a prověříme, proti komu lze nároky posuzovat.

  3. Krok 3: strategie

    Obdržíte poctivé posouzení příležitostí, rizik a nákladů – a sami se rozhodnete, zda nás pověříte.

  4. Krok 4: Zastupování

    Implementujeme koordinovanou strategii: vůči bankám, poskytovatelům platebních služeb a dalším zúčastněným stranám, v případě potřeby soudní cestou.

FAQ

Časté dotazy k tématu Podvody s kreditními kartami

Obecné informace – nenahrazují poradenství v konkrétním případě.

To záleží na konkrétním případu. V případě neoprávněných karetních transakcí zákon obecně počítá s vrácením peněz, pokud nejste obviněni z hrubé nedbalosti. Nemůžeme poskytnout záruku - prověříme, jak lze posoudit vyhlídky ve vaší situaci.

Znalostní centrum

Související právní články

Více o Platební styk

Prověření případu

Popište nám, co se stalo.

Prověříme, jaké nároky připadají v úvahu a jaké další kroky mohou být vhodné.

Nechat bezplatně prověřit případNebo nám zavolejte

S vašimi údaji nakládáme důvěrně. Zasláním dotazu ještě nevzniká vztah mezi advokátem a klientem.

Jsme tu pro vás.

Telefonicky, e-mailem nebo přes prověření případu – důvěrně a zpočátku nezávazně.

Nechat bezplatně prověřit případKontaktovat nás
ZavolatNechat prověřit případ