BaFin hoiatab avalikult tegevusloata pakkujate eest. Hoiatuse puudumine ei tõenda aga usaldusväärsust. Kuidas hoiatusteateid ja ettevõtete andmebaasi mõistlikult kasutada.
Saksamaa finantsjärelevalve (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) avaldab korrapäraselt hoiatusteateid pakkujate kohta, kes teevad eeldatavasti finantstehinguid ilma nõutava tegevusloata. Paljude investorite jaoks on need teated esimene kontrollikoht – enne raha paigutamist või pärast kahtluste tekkimist.
Selleks et hoiatustest tegelikku kasu oleks, on oluline teada, mida need ütlevad ja kus on nende piirid. Levinud eksiarvamus kõlab nii: kes hoiatusnimekirjas ei ole, on usaldusväärne. See ei vasta tõele.
Taust: finantstehingute tegevusloa nõue
Kes Saksamaal majandustegevusena teeb pangatehinguid või osutab finantsteenuseid, vajab selleks üldjuhul järelevalveasutuse luba. See tuleneb Saksamaa krediidiasutuste seadusest (KWG) ja muudest järelevalveseadustest. Loakohustus võib puudutada ka välismaal asuvaid pakkujaid, kui nad pöörduvad interneti kaudu sihipäraselt Saksamaa klientide poole.
Kui BaFin-il on pidepunkte, et pakkuja tegutseb ilma tegevusloata, võib ta sekkuda ja avalikkust teavitada. Hoiatusteade on üks selline tarbijakaitse vahend.
Mida hoiatusteade ütleb
Hoiatusteate sisu on põhiolemuselt järgmine: järelevalveasutuse andmetel on kahtlus, et nimetatud pakkuja pakub tegevusluba nõudvaid teenuseid ilma loata. Sageli nimetab teade ka asjaomased veebilehed ja märgib, et pakkuja ei ole BaFin järelevalve all.
Hoiatus ei ole kohtu poolt tuvastatud pettus ega otsusta üksikute investorite tsiviilõiguslike nõuete üle. Kuid see on tõsiselt võetav signaal. Kes on sellisele pakkujale raha kandnud, ei peaks tegema rohkem makseid ja peaks oma olukorra kiiresti selgeks tegema.
Hoiatuse puudumine ei tõenda usaldusväärsust
BaFin saab hoiatada üksnes nende pakkujate eest, kes on talle teatavaks saanud – sageli alles kannatanute vihjete kaudu. Ebausaldusväärsed platvormid tekivad kiiresti, vahetavad nimesid ja veebiaadresse ning on sageli juba kadunud, enne kui teade jõuab ilmuda. See, et pakkuja kohta hoiatust ei ole, ei ütle seega tema usaldusväärsuse kohta midagi.
Kõnekam on kontroll vastupidises suunas: kas pakkujal on tegevusluba? Selleks peab BaFin avalikku ettevõtete andmebaasi, kuhu on kantud tegevusloaga ja registreeritud ettevõtted. Välismaiste pakkujate puhul võib lisaks olla mõistlik heita pilk sealse järelevalveasutuse avaldatud teadetele.
Identiteedi kuritarvitamine: kui petturid jäljendavad tegevusloaga ettevõtteid
Eriti salakaval variant on nn kloonveebisaidid. Teo toimepanijad kasutavad seejuures tegelikult tegevusloaga ettevõtte nime, registrinumbrit või välimust. Kes otsib nime ettevõtete andmebaasist, leiab kande – ja tunneb end põhjendamatult turvaliselt. BaFin juhib oma teadetes korrapäraselt tähelepanu sellistele identiteedi kuritarvitamise juhtumitele.
Kaitsta saab siin üksnes täpne võrdlus:
- Kas veebiaadress kattub täpselt tegevusloaga ettevõtte omaga?
- Kas aadress, telefoninumber ja e-posti aadress vastavad ametlikele andmetele?
- Kas kontakt tekkis ilma teiepoolse algatuseta, näiteks sotsiaalmeedia, sõnumirakenduse või telefonikõne kaudu?
- Kas saajakonto on ettevõtte enda nimel – või kuulub kolmandatele isikutele, võimalik et välismaal?
- Kas tekitatakse ajasurvet või nõutakse kaugjuhtimistarkvara paigaldamist?
Kahtluse korral aitab pöörduda tegevusloaga ettevõtte poole otse tema ametlikult teadaolevate kontaktandmete kaudu ja küsida üle, kas pakkumine tõepoolest pärineb sealt.
Mida hoiatus kannatanule tähendab
BaFin ei nõua üksikute investorite nõudeid sisse ega too raha tagasi. Kriminaalmenetlusega tegelevad politsei ja prokuratuur, tsiviilõiguslike nõuete maksmapanek jääb kannatanutele endile. Hoiatusteade võib seejuures olla kasulik ehituskivi: nõutava tegevusloa puudumine võib olla oluline kahju hüvitamise nõuete puhul vastutavate isikute vastu ning avaldamise kuupäev võib mängida rolli küsimuses, mida kaasatud makseteenuse pakkujad võisid teada. Millised järeldused sellest teha saab, sõltub konkreetsest juhtumist.
Kokkuvõte
BaFin hoiatusteated on väärtuslik varajase hoiatuse süsteem, kuid mitte täielik register ebausaldusväärsetest pakkujatest. Kui hoiatus on olemas, tuleb olla ettevaatlik. Kui hoiatust ei ole, ei ole sellega midagi tõendatud. Usaldusväärsem on kontrollida, kas pakkujal on tegevusluba – koos täpse pilguga sellele, kas teil on tõepoolest tegemist just selle tegevusloaga ettevõttega.
Korduma kippuvad küsimused
Ei. BaFin saab hoiatada üksnes nende pakkujate eest, kellest ta teadlik on, ja paljud ebausaldusväärsed platvormid tegutsevad vaid lühikest aega. Kõnekam on see, kas pakkuja on BaFin ettevõtete andmebaasis või mõne välisriigi järelevalveasutuse juures tegevusloaga ettevõttena kirjas.
Ärge tehke rohkem makseid, ka mitte väidetavate teenustasude või maksude katteks enne väljamakset. Säilitage kõik dokumendid ja suhtlus ning esitage kuriteoteade. Kas ja kelle vastu tsiviilõiguslikud nõuded on, saab seejärel üle vaadata.
BaFin on järelevalveasutus ega nõua sisse üksikuid nõudeid. Ta võtab vastu vihjeid ja võib loata tegevuse vastu sekkuda. Raha tagasinõudmisel tuleb kannatanul tugineda tsiviilõiguslikule teele ja vajaduse korral kriminaalmenetluse tulemustele.
