Selgitus
Investeerimispettusel on palju ilmnemisvorme: väidetavad tähtajalise või nõudmiseni hoiuse pakkumised silmatorkavalt kõrge intressiga, osalused ettevõtetes või projektides, mida tegelikult ei ole, börsieelsed aktsiad, väärismetalli- või kinnisvaramudelid ning püramiidskeemid, kus väljamaksed tehakse uute investorite rahast. Kontakt tekib sageli võrdlusportaalide, reklaamide, telefonikõnede või tuttavate soovituste kaudu.
Pakkujad esinevad professionaalselt, kasutavad kvaliteetseid dokumente ja osalt nimesid, mis sarnanevad tuntud krediidiasutuste omadega. Alguses makstakse vahel välja väiksemaid summasid, et usaldust luua. See, et midagi ei ole korras, ilmneb sageli alles siis, kui intressid jäävad saamata, ülesütlemist ei menetleta või pakkuja ei ole enam kättesaadav.
Investeeringu välja töötanud isikud jäävad kannatanute jaoks enamasti kättesaamatuks või asuvad välismaal; nõuete maksmapanek vahetult nende vastu on seetõttu sageli keeruline. Õiguslikul hindamisel vaadatakse seepärast ka teisi osalisi – näiteks vahendajaid, kontoomanikke või makseteenuse pakkujaid. Millised nõuded tegelikult olemas on, sõltub konkreetse juhtumi asjaoludest.
Esmased sammud
Need sammud on enamasti mõistlikud – sõltumata sellest, kas annate meile volituse või mitte.
Ärge makske juurde – ei senise investeeringu „kindlustamiseks“ ega tasude, maksude või väidetava väljamakse vabastamise eest. Ärge kirjutage esialgu alla ka uutele kokkulepetele.
Teavitage oma panka võimalikult kiiresti ja küsige, kas ülekannet on võimalik tagasi kutsuda. Kas tagasikutsumine õnnestub, sõltub muu hulgas sellest, kas raha on saaja juures veel alles.
Hoidke täielikult alles lepingud, prospektid, reklaammaterjalid, e-kirjad ja maksetõendid. Tehke ekraanitõmmised veebisaidist ja võimalikust kliendiportaalist, kuni need on veel kättesaadavad.
Vaadake BaFini ettevõtete andmebaasi ja hoiatusteateid. Ka tarbijakaitseühendused annavad teavet tuntud pettuseskeemide kohta. Tulemus aitab olukorda mõista, kuid ei asenda õiguslikku hindamist.
Teate saab esitada igas politseijaoskonnas või veebipolitsei kaudu. Kui kannatanuid on rohkem, võib koondatud uurimine anda täiendavaid teadmisi vastutavate isikute ja rahavoogude kohta.
Ei tea, millest teie olukorras alustada?
Õiguslik analüüs
Kui teid eksitati investeeringu, selle riskide või raha kasutamise osas, võivad kõne alla tulla nõuded Saksamaa tsiviilseadustiku (BGB) § 823 lg 2 alusel koostoimes Saksamaa karistusseadustiku (StGB) §-ga 263 ning BGB § 826 alusel. Olenevalt ülesehitusest võib rolli mängida ka kapitalipaigutuspettus (StGB § 264a).
Hoiuste kaasamine, investeeringute vahendamine ja paljud muud tegevused nõuavad tegevusluba krediidiasutuste seaduse (KWG) või väärtpaberiettevõtjate seaduse (WpIG) alusel; paljudel investeerimistoodetel lasub lisaks prospektikohustus. Vaatame üle, kas neid nõudeid rikuti ja millised nõuded võivad sellest tuleneda.
Kui investeeringut soovitas vahendaja või nõustaja, vaatame üle, kas ta kontrollis pakkumise usutavust nõutava hoolsusega ja teavitas riskidest õigesti. Kohustuste rikkumise korral võib kõne alla tulla kahju hüvitamine.
Vaatame üle, kas mõni osalenud krediidiasutus rikkus konkreetsel juhul hoiatamis- või hoolsuskohustust, näiteks konkreetsete ja äratuntavate kahtlusmärkide korral. Selline vastutus on seotud rangete eeldustega.
Kui raha on laekunud kolmandate isikute kontodele, võivad kontoomanike vastu olla nõuded alusetust rikastumisest või õigusvastasest teost. Kui pakkuja on maksejõuetu, võib lisaks kõne alla tulla nõuete esitamine maksejõuetusmenetluses.
Kes võib vastutada
Nõude adressaatidena võivad kõne alla tulla pakkumise taga olev äriühing ning selle juhatuse liikmed ja tagamaadel tegutsejad. Kui neid ei õnnestu tuvastada, kui neil puudub vara või kui nad asuvad välismaal, on nõuete maksmapanek siiski sageli keeruline.
Isik, kes investeeringut soovitas või vahendas, võib kõne alla tulla siis, kui rikuti kontrolli- või teavitamiskohustust. Vahendajad asuvad sageli Saksamaal ja on nimeliselt teada.
Nende kontode omanikud, kuhu teie maksed laekusid, võivad tulla kõne alla tagasimakse- või kahju hüvitamise nõuete adressaatidena – sõltuvalt sellest, milline roll neil oli ning mida nad teadsid või oleksid pidanud ära tundma.
Üksikjuhul võib kõne alla tulla ka osalenud krediidiasutus, kui kuritarvituse kohta oli konkreetseid pidepunkte ja need jäeti tähelepanuta. Seda tuleb alati eraldi hinnata.
Kas ja kelle vastu nõuded tegelikult on, sõltub konkreetsest juhtumist ja seda saab hinnata alles pärast dokumentide läbivaatamist.
Tõendite säilitamine
Ärge kustutage midagi – ka mitte pahameelest või häbist. Esimeseks päringuks piisab teie kirjeldusest; dokumendid saate hiljem esitada.
Meie töökäik
Kirjeldate meile vormi kaudu mõne minutiga, mis juhtus. Dokumendid võite esitada hiljem.
Vaatame teie andmed läbi, paigutame asjaolud õiguslikku konteksti ja hindame, kelle vastu võiksid nõuded kõne alla tulla.
Saate ausa hinnangu väljavaadete, riskide ja kulude kohta – ning otsustate ise, kas annate meile volituse.
Viime kokkulepitud strateegia ellu: pankade, makseteenuse pakkujate ja teiste osaliste ees, vajaduse korral ka kohtus.
KKK
Üldised selgitused – need ei asenda nõustamist konkreetses asjas.
See sõltub konkreetsest juhtumist – eelkõige sellest, milliseid osalisi on võimalik tuvastada ja kas neil on vara. Garantiid ei ole. Vaatame üle kõne alla tulevad nõuded ja arutame teiega ausalt, millised sammud tunduvad majanduslikult mõistlikud.
Teie päringu esmane hinnang on teie jaoks tasuta. Enne kui tekivad täiendavad kulud, teavitame teid neist läbipaistvalt. Võimalik õigusabikulude kindlustus võib olenevalt lepingust osa kuludest üle võtta; seda saab konkreetsel juhul välja selgitada.
Ühtki üksikut kindlat tunnust ei ole. Selged hoiatusmärgid on väga kõrge tootlus väidetavalt väikese riski juures, ajasurve, prospektide puudumine, tegevusloa puudumine ning maksed kolmandate isikute või välismaistele kontodele. Mõistlik esimene samm on vaadata BaFini ettevõtete andmebaasi ja hoiatusteateid.
Jah. Varajasi välja- või intressimakseid kasutatakse petuskeemides sihipäraselt selleks, et luua usaldust ja saavutada suuremaid järgnevaid investeeringuid. Püramiidskeemides pärinevad need teiste investorite sissemaksetest. Õiguslikul hindamisel on määrav üldpilt.
Jah. Üldine aegumistähtaeg on kolm aastat ja see hakkab põhimõtteliselt kulgema selle aasta lõpust, mil nõue tekkis ja mil te määravatest asjaoludest teada saite. Lisaks kehtivad teadmisest sõltumatud maksimumtähtajad. Millal tähtaeg teie juhtumis kulgeb, tuleb eraldi hinnata.
Teadmuskeskus
Platvormid
· Manfred Kühn
Austria finantsturu järelevalveasutus hoiatas 10. augustil 2026 „Quantum AI“ pakkumiste eest – neid levitati veebisaidi kaudu, mille aadressil ei ole kaubamärginimega midagi pistmist. Mis on tõendatud, miks ei tohi sarnaseid nimesid samastada ja milliseid samme peaksid kannatanud kaaluma.
Platvormid
· Manfred Kühn
FMA hoiatas 21. augustil 2026 Capital Equity Marketsi pakkumiste eest. Pakkuja märkis oma asukohtadeks Londoni, Berliini ja Viini. Mida järelevalveasutus avaldas ja milliseid samme peaks kannatanu nüüd kaaluma.
Platvormid
· Manfred Kühn
25. augustil 2026 hoiatas FMA Primary Marketsi (primary-markets.com) pakkumiste eest. Teenusepakkuja nimetas asukohti kõigis kolmes saksakeelses riigis. Mis on tõendatud, mida see tähendab Saksamaa investoritele ja milliseid samme peaksid kannatanud kaaluma.
Juhtumi hindamine
Vaatame, millised nõuded võiksid kõne alla tulla ja millised järgmised sammud oleksid mõistlikud.
Teie andmeid käsitleme konfidentsiaalselt. Päringu esitamine ei loo veel kliendisuhet.
Telefoni teel, e-postiga või juhtumi hindamise kaudu – konfidentsiaalselt ja esialgu ilma kohustusteta.