Pank
Konto arest ja P-konto: mida asjaosaline teadma peaks
· Manfred Kühn
Konto aresti korral kaitseb arestimise eest kaitstud konto teatava põhisumma elatusvahenditeks. Kuidas konto ümbervormistamine käib ja millal saab kaitstud summat suurendada.
Selgitus
Millest on jutt
Blokeeritud konto tabab inimest enamasti ette valmistamata: kaart enam ei tööta, ülekandeid ei täideta, internetipank näitab vaid napisõnalist teadet. Sageli ei nimeta pank alguses põhjust. See on koormav, eriti kui selle konto kaudu käivad üür, palk ja jooksvad kohustused.
Põhjused on väga erinevad. Pangad, makseteenuse pakkujad ja krüptobörsid on seaduse järgi kohustatud silmatorkavaid toiminguid kontrollima ja rahapesukahtluse korral teate esitama. Selles etapis ei tohi nad klienti teatest sageli teavitada. Peale selle võivad ajendiks olla konto arest, ärisuhte ülesütlemine, esitamata isikusamasuse tõendid või pettusekahtlus. Sageli on puudutatud ka inimesed, kelle kontot kasutasid petturid nende teadmata saaja kontona.
Millised õigused teil on, sõltub blokeerimise konkreetsest ajendist. Käsitleme olukorda, selgitame võimaluse korral tausta ja vaatame üle, kas kõne alla tuleb raha vabastamine, arestimiskaitse P-konto (Pfändungsschutzkonto ehk arestimise eest kaitstud konto) kaudu või õigus baaskontole.
Tüüpilised olukorrad ja hoiatusmärgid
- Kaart, internetipank või ülekanded ei toimi äkki enam ja pank ei nimeta põhjust või nimetab vaid väga üldise põhjuse.
- Pank nõuab lühikese etteteatamisega tõendeid raha päritolu või üksikute laekumiste kohta.
- Saate teate konto lepingu ülesütlemise kohta, osalt ilma lähema põhjenduseta.
- Makseteenuse pakkuja või krüptobörs külmutab teie raha ja viitab käimasolevale sisekontrollile.
- Teie kontole on laekunud tundmatute isikute makseid, näiteks pärast väidetavat tööpakkumist või veebituttavaks saamist.
- Teie kontole on seatud arest ja te ei saa enam käsutada oma elatusraha.
- Teised pangad keelduvad uue konto avamisest.
Esmased sammud
Mida saate kohe teha
Need sammud on enamasti mõistlikud – sõltumata sellest, kas annate meile volituse või mitte.
Küsige põhjust kirjalikult
Paluge pangalt või teenusepakkujalt kirjalikult teada, miks konto blokeeriti ja milliseid dokumente vajatakse. Pange telefonikõnede puhul kirja kuupäev, kellaaeg ja vestluspartner.
Esitage nõutud tõendid korrastatult
Kui nõutakse päritolutõendeid või isikut tõendavaid dokumente, koguge need täielikult ja arusaadavalt kokku. Ebaselgete või kaugeleulatuvate küsimuste korral võib olla mõistlik lasta vastus enne õiguslikult üle vaadata.
Kindlustage jooksvad maksed
Teavitage tööandjat, üürileandjat ja olulisi lepingupartnereid, kui maksed ei ole ajutiselt võimalikud. Vaadake, kas laekumisi saab suunata teisele kontole.
Aresti korral: taotlege P-kontot
Kui kontole on seatud arest, võite nõuda pangalt konto muutmist P-kontoks. Nii jääb elatiseks kättesaadavaks seadusega kaitstud põhisumma.
Ärge suunake tundmatuid laekumisi edasi
Kui teie kontole on laekunud võõraste isikute makseid, ärge suunake neid käsu peale edasi ega võtke neid välja. Säilitage sellega seotud suhtlus ja laske edasine tegevus üle vaadata.
Ei tea, millest teie olukorras alustada?
Õiguslik analüüs
Võimalikud kontrollikohad
Blokeerimise õiguslik alus ja kestus
Vaatame üle, millele pank või teenusepakkuja tugineb – näiteks rahapesu tõkestamise kohustustele, lepingutingimustele või haldusorgani korraldusele – ja kas blokeering on oma ulatuses ja kestuses veel õigustatud.
Konto ülesütlemise kehtivus
Konto lepingu ülesütlemise korral vaatame üle, kas vormist ja tähtaegadest peeti kinni ja kas ülesütlemine on konkreetsel juhul vaidlustatav. Baaskontodele kehtivad erilised, rangemad eeldused.
Arestimiskaitse Saksamaa tsiviilkohtumenetluse seadustiku (ZPO) § 850k järgi
Konto aresti korral vaatame üle, kas arestimiskaitse P-konto kaudu on õigesti rakendatud ja kas kõne alla tuleb kaitstud summa suurendamine, näiteks ülalpidamiskohustuste või teatud sotsiaaltoetuste korral.
Õigus baaskontole
Tarbijatel on Saksamaa maksekontode seaduse (Zahlungskontengesetz) järgi reeglina õigus baaskontole. Vaatame üle, kas keeldumine oli õiguspärane ja millised teed – näiteks menetlus BaFinis – on avatud.
Konto kuritarvitamine kolmandate isikute poolt
Kui petturid kasutasid teie kontot saaja kontona, vaatame üle teie õigusliku positsiooni panga, uurimisasutuste ja võimalike kannatanute ees. Varajane käsitlus on siin eriti oluline, sest kõne all võivad olla ka teie enda vastutuse riskid.
Kes võib vastutada
Võimalikud nõude adressaadid
Kontot haldav pank
Nõuded raha vabastamiseks, maksete täitmiseks või kahju hüvitamiseks tulevad kõne alla siis, kui blokeering või ülesütlemine ei olnud õigustatud. Kas see nii on, sõltub konkreetsest juhtumist.
Makseteenuse pakkujad ja krüptobörsid
Ka maksekontode, e-raha või krüptovara hoidmise teenuse pakkujatele kehtivad seadusest ja lepingust tulenevad kohustused. Välismaal asuvate pakkujate puhul vaatame lisaks, milline õigus kohaldub ja kus saab nõudeid esitada.
Aresti taotlenud võlausaldajad
Konto aresti korral võib kõne alla tulla aluseks oleva nõude või täitemenetluse enda kontrollimine, näiteks kui nõue on juba tasutud või ei olnud kunagi õigustatud.
Teo toimepanijad ja tagamaadel tegutsejad
Kui petturid kuritarvitasid teie kontot või identiteeti, tulevad kõne alla nõuded vastutavate isikute vastu. Praktikas sõltub nende maksmapanek sellest, kas neid isikuid õnnestub tuvastada.
Kas ja kelle vastu nõuded tegelikult on, sõltub konkreetsest juhtumist ja seda saab hinnata alles pärast dokumentide läbivaatamist.
Tõendite säilitamine
Need dokumendid tuleks alles hoida
Ärge kustutage midagi – ka mitte pahameelest või häbist. Esimeseks päringuks piisab teie kirjeldusest; dokumendid saate hiljem esitada.
- Panga või teenusepakkuja kirjad ja teated blokeerimise või ülesütlemise kohta
- Viimaste kuude kontoväljavõtted koos silmatorkavate kannetega
- Konto leping ja kehtivad tüüptingimused
- Tõendid raha päritolu kohta (nt palgateatised, ostulepingud, kinketõendid)
- Arestimis- ja ülekandemäärus ning võlausaldaja kirjad
- P-konto tõendid, kui need on olemas
- Suhtlus tundmatute kolmandate isikutega, kes algatasid maksed teie kontole
- Teiste pankade keeldumiskirjad konto avamise kohta
Meie töökäik
Nii me teie juhtumit saadame
1. samm: Kirjeldage juhtumit
Kirjeldate meile vormi kaudu mõne minutiga, mis juhtus. Dokumendid võite esitada hiljem.
2. samm: Õiguslik analüüs
Vaatame teie andmed läbi, paigutame asjaolud õiguslikku konteksti ja hindame, kelle vastu võiksid nõuded kõne alla tulla.
3. samm: Strateegia
Saate ausa hinnangu väljavaadete, riskide ja kulude kohta – ning otsustate ise, kas annate meile volituse.
4. samm: Esindamine
Viime kokkulepitud strateegia ellu: pankade, makseteenuse pakkujate ja teiste osaliste ees, vajaduse korral ka kohtus.
KKK
Korduma kippuvad küsimused teemal Konto on blokeeritud
Üldised selgitused – need ei asenda nõustamist konkreetses asjas.
Teatud olukordades jah. Rahapesukahtluse korral on pangad seaduse järgi kohustatud toiminguid peatama ja neist teatama ning nad ei tohi klienti sellest sageli teavitada. See ei tähenda siiski, et iga blokeering oleks ulatuse ja kestuse poolest õiguspärane – just seda me konkreetsel juhul hindame.
Sellele ei saa üldiselt vastata. Kestus sõltub sellest, millel blokeering põhineb, kas kaasatud on ametiasutused ja kui kiiresti on võimalik lahtised küsimused selgitada. Ajaraami me lubada ei saa, kuid vaatame üle, kas blokeering on veel õigustatud ja kuidas menetlust mõistlikult edasi viia.
Kes annab oma konto võõraste maksete jaoks kasutada, võib sattuda ka ise panga ja uurimisasutuste huviorbiiti – ka siis, kui teda eksitati. Oluline on raha mitte edasi suunata, suhtlus säilitada ja oma roll arusaadavalt selgitada. Vaatame koos teiega üle, millised sammud on teie olukorras mõistlikud.
See sõltub konkreetsest juhtumist – eelkõige blokeerimise ajendist, raha päritolust ja teenusepakkuja käitumisest. Garantiid me anda ei saa ega tohi. Pärast teie dokumentide läbivaatamist ütleme teile ausalt, milliseid võimalusi me näeme ja kus on riskid.
Teie päringu esmane hinnang on tasuta. Kui edasised sammud on mõistlikud, teavitame teid sellega kaasnevatest kuludest eelnevalt ja läbipaistvalt. Alles seejärel otsustate, kas annate meile volituse.
Teadmuskeskus
Sobivad õigusartiklid
Pank
SCHUFA kande kontrollimine: millal tuleb kustutamine kõne alla
· Manfred Kühn
Negatiivsed kanded krediidiinfobüroodes võivad raskendada laenude, üüri- ja mobiilsidelepingute saamist. Ülevaade sellest, kuidas kandeid kontrollida ja millal on kustutamine võimalik.
Maksed
Ülekande tagasisaamine: mis on pärast pettuse tõttu tehtud ülekannet võimalik
· Manfred Kühn
Juba täidetud ülekannet ei saa lihtsalt tühistada. Millised teed on pärast pettust siiski olemas – alates tagasikutsumisest saaja panga kaudu kuni nõueteni konto omaniku vastu.
Juhtumi hindamine
Kirjeldage meile, mis juhtus.
Vaatame, millised nõuded võiksid kõne alla tulla ja millised järgmised sammud oleksid mõistlikud.
Teie andmeid käsitleme konfidentsiaalselt. Päringu esitamine ei loo veel kliendisuhet.