Elemzés
Bárki, aki befektetési tanácsot kér banktól, pénzügyi tanácsadótól vagy pénzügyi közvetítőtől, a saját helyzetének megfelelő ajánlásra számíthat. Jogilag gyakran kötnek tanácsadói szerződést - kifejezett megállapodás nélkül is, függetlenül attól, hogy a tanácsadásért külön díjat fizettek-e.
A kötelezettségek ebből a szerződésből származnak. A tanácsnak befektetőbarátnak kell lennie, azaz figyelembe kell vennie befektetési céljait, kockázattűrő képességét, pénzügyi körülményeit és tapasztalatait. A tárgynak is megfelelőnek kell lennie: az ajánlott termék lényeges tulajdonságait és kockázatait helyesen, teljes mértékben és érthetően kell ismertetni - például a veszteség kockázatát, a hosszú tőkeelkötelezettséget vagy a korlátozott forgalomképességet. A helyzettől függően indokolni kell azt is, hogy a tanácsadó milyen jutalékokat és költségtérítéseket kap az ajánlásért.
Nem minden veszteség a helytelen tanács eredménye; Az árkockázatot általában a befektető viseli. Kötelezettségek megszegése esetén azonban szóba jöhet kártérítési igény, amely gyakran a rendszer megfordítására irányul. Az, hogy a követelmények teljesülnek-e, és vita esetén bizonyítható-e, az egyedi esettől és a rendelkezésre álló dokumentumoktól függ. Mivel a követelések elévülhetnek, érdemes azokat mielőbb ellenőrizni.
Azonnali teendők
Ezek a lépések a legtöbb esetben ésszerűek – függetlenül attól, hogy megbíz-e minket.
Gyűjtsön össze minden, a beruházással kapcsolatos dokumentumot: egyeztetési jegyzőkönyvet vagy alkalmassági nyilatkozatot, jegyzési űrlapot, tájékoztatót, adatlapokat, nyilatkozatokat és levelezést. A hiányzó dokumentumokat a banktól vagy a tanácsadótól kérheti.
Jegyezze fel, mikor és hol zajlott a konzultáció, ki volt jelen, mit jelölt meg befektetési célként, és mit mondtak el a kockázatokról és költségekről. Az ilyen felvételek hasznosak, mert a beszélgetés tartalma később fontos lesz.
Ne írjon alá utólagos visszaigazolásokat, felmondásokat vagy egyezségi ajánlatokat anélkül, hogy ellenőrizné azok hatályát. Más termékre való cserét is alaposan meg kell fontolni.
Az elhamarkodott eladás veszteségeket zárhat le, és befolyásolhatja a kár kiszámítását. Az, hogy van-e értelme megtartani, eladni vagy megszüntetni, a befektetéstől és a jogi helyzettől függ.
A kártérítési igényeknek elévülési ideje érvényes. Ha néhány éve volt a konzultáció, vagy már régóta tud a problémákról, azonnal ellenőrizze, milyen határidők futnak, és hogyan tarthatók be.
Nem biztos benne, mit tegyen először az Ön esetében?
Jogi vizsgálat
Ellenőrizzük, hogy a tanácsadó rákérdezett-e az Ön befektetési céljaira, kockázati tűrőképességére, pénzügyi helyzetére és tudására, és ezeket figyelembe vette-e az ajánlás megtételekor. Az olyan ajánlás, amely egyértelműen nem illeszkedik a befektetési célhoz, kötelezettségszegést jelenthet.
Ellenőrizni kell, hogy a termék befektetési döntés szempontjából fontos tulajdonságairól, kockázatairól pontosan és teljes körűen tájékozódtak-e, illetve időben rendelkezésre álltak-e a tájékoztató és a tájékoztatók. A tanácsadóknak kellő gondossággal meg kell vizsgálniuk az ajánlott terméket is.
Ha egy bank az ajánlásért felárakból vagy adminisztrációs díjakból visszatérítést kap, erről általában kérés nélkül kell tájékoztatást adnia. A független tanácsadókra és közvetítőkre néha eltérő szabványok vonatkoznak. Ellenőrizzük, milyen kötelezettségek voltak az Ön helyzetében.
A konzultációs jegyzőkönyv és az alkalmassági nyilatkozat fontos bizonyíték – mindkét fél számára. Összehasonlítjuk a dokumentációt az Ön leírásával, és felmérjük, hogy vita esetén hogyan magyarázható és bizonyítható a beszélgetés menete.
Kötelezettségszegés esetén úgy lehet kezelni, mintha a befektetést nem jegyezték volna le - általában a befektetés átruházásával egyidejűleg, és figyelembe véve az esetlegesen kapott felosztásokat. Azt is ellenőrizni fogják, hogy a német polgári törvénykönyv 195. és 199. szakasza szerinti követelések már elévültek-e, vagy fennáll-e az elévülés veszélye.
Ki felelhet
Ha az Ön bankjának munkatársa javasolta a beruházást, az intézmény a tanácsadói megállapodásban szerződéses partnernek tekinthető. Alapvetően felelősséget kell vállalnia tanácsadói viselkedéséért.
Független tanácsadók és közvetítők személyesen vagy cégükkel együtt szóba jöhetnek. Kötelezettségük mértéke attól függ, hogy tanácsadással vagy csak tájékoztatási kötelezettséggel járó közvetítéssel tartoztak-e.
Ha a tanácsadó értékesítő szervezetnél vagy felelősségi körben meghatalmazottként dolgozott, ez a cég is számításba jöhet.
Ha egy brosúra helytelen vagy hiányos információkat tartalmaz, a terméktől függően a felelősökkel szembeni követelések is felmerülhetnek. Erre külön követelmények és esetenként rövidebb határidők vonatkoznak.
Hogy ténylegesen fennállnak-e igények és kivel szemben, az egyedi esettől függ, és csak az iratok vizsgálata után ítélhető meg.
Bizonyítékok megőrzése
Ne töröljön semmit – bosszúságból vagy szégyenből sem. Az első megkereséshez elegendő a tényállás leírása; az iratokat később is benyújthatja.
Eljárásmódunk
Az űrlap segítségével néhány perc alatt leírhatja nekünk, mi történt. A dokumentumokat később is benyújthatja.
Megvizsgáljuk adatait, minősítjük a tényeket, és ellenőrizzük, hogy kikkel szemben lehet figyelembe venni a követeléseket.
Őszinte értékelést kap a lehetőségekről, kockázatokról és költségekről – és maga dönti el, hogy megbízik-e bennünket.
Az összehangolt stratégiát valósítjuk meg: bankok, pénzforgalmi szolgáltatók és egyéb érintettek felé, szükség esetén bírósági úton.
GYIK
Általános tájékoztatás – nem helyettesíti az egyedi esetre vonatkozó tanácsadást.
Ez egyedi esettől függ. Feltétel, hogy kötelezettségszegés történt, az bizonyítható és a követelés nem évült el. Garanciát nem tudunk vállalni; Nyíltan értékeljük a kilátásokat a dokumentumok áttekintése után.
Kérésének kezdeti elbírálása az Ön számára ingyenes. A további vizsgálat, képviselet költségeiről előre átláthatóan tájékoztatjuk. Ha rendelkezik jogvédelmi biztosítással, a költségek a szerződéstől függően fedezhetők.
A szokásos elévülési idő három év. Annak az évnek a végén kezdődik, amikor a követelés felmerült, és Ön tudomást szerzett a kötelességszegésről, vagy súlyos gondatlanság nélkül tudomást kellett volna szereznie róla. Tudástól függetlenül az ilyen követelések általában legkésőbb a felmerülésük után tíz évvel lejárnak. A pontos határidőt minden figyelmeztető hibánál külön kell ellenőrizni.
Az aláírás nem zárja ki automatikusan a követeléseket. A jegyzőkönyv olyan bizonyíték, amelynek tartalmát vita esetén értékeljük; Továbbra is döntő jelentőségű, hogy valójában hogyan zajlott a konzultáció. Az aláírt dokumentum azonban megnehezítheti a bizonyítást – ezt figyelembe vesszük az elbírálásnál.
Alapvetően befektetőként meg kell magyaráznia és bizonyítania kell a kötelezettségszegést. A tanácsadónak azonban pontosan le kell írnia, hogyan kívánja a tanácsot adni. Ha információs hibát észlelnek, az ítélkezési gyakorlat szerint feltételezhető, hogy Ön nem írta volna alá a rendszert, ha az információ helyes volt.
Tudásközpont
Bank
· Manfred Kühn
Aki befektetést ajánl a befektetőknek, annak befektetői és ingatlanspecifikus tanácsokkal kell ellátnia őket. A legfontosabb kötelezettségek áttekintése és a helytelen tanácsadás lehetséges következményei.
Befektetési csalás
· Manfred Kühn
Az értékesítési tájékoztatók célja, hogy megalapozott befektetési döntést hozzanak. Ha a lényeges információk helytelenek vagy hiányosak, a tájékoztatóért felelős személy felelősségre vonható.
Bank
· Manfred Kühn
A hitelügynökségeknél a negatív bejegyzések megnehezíthetik a kölcsönöket, a bérleti szerződéseket és a mobiltelefon-szerződéseket. Áttekintés arról, hogyan ellenőrizhetők a bejegyzések, és mikor lehetséges a törlés.
Ügyellenőrzés
Megvizsgáljuk, milyen igények jöhetnek szóba, és melyek lehetnek az ésszerű következő lépések.
Adatait bizalmasan kezeljük. A megkeresés önmagában még nem hoz létre megbízási jogviszonyt.
Telefonon, e-mailben vagy az ügyellenőrzésen keresztül – bizalmasan és először kötelezettség nélkül.