Pénzforgalom
Hitelkártyák visszaterhelése: visszaterhelés csalás után
· Manfred Kühn
A visszaterhelési folyamat visszafordíthatja a kártyás fizetéseket – de ez nem törvényes jog. Hogyan működik, mik a korlátai és milyen jogok léteznek mellette.
Elemzés
Miről van szó
A hitelkártyaadatok sokféleképpen kerülhetnek illetéktelen kezekbe: adathalász oldalakon, kiskereskedőktől származó adatszivárgáson, rosszindulatú programokon, a kártya ellopásán vagy a kártya digitális pénztárcájában való tárolásán keresztül valaki más okostelefonján. Az érintettek gyakran csak a számlán észlelik a visszaélést – hol egyetlen nagy tételként, hol kisebb összegek sorozataként.
A kártyás fizetésre jogilag ugyanazok az elvek vonatkoznak, mint az egyéb fizetési műveletekre. Ha nem engedélyezte a tranzakciót, a kártyakibocsátónak általában vissza kell térítenie az összeget a Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675u szakasza szerint. Mindenekelőtt azt tudja ellensúlyozni, hogy súlyosan gondatlanságból megszegte gondossági kötelezettségét - például a kártya, a PIN-kód vagy a kiadási alkalmazás kezelésekor.
Létezik még az úgynevezett visszaterhelés. Ez nem jogi igény, hanem a kártyakibocsátó bank által kezdeményezett kártyaszervezetek szabályai szerinti reklamációs eljárás. Segíthet a saját maga által végrehajtott fizetéseknél is, például ha egy kiskereskedő nem szállít. Az, hogy ez az Ön esetében érvényes-e, a vonatkozó szabályoktól és határidőktől függ.
Tipikus helyzetek és figyelmeztető jelek
- Kivonata olyan kiskereskedők eladásait mutatja, amelyektől még soha nem vásárolt.
- Több, ismeretlen eredetű kisebb terhelés követi egymást gyors egymásutánban – gyakran a kártya működőképességének tesztelése.
- Kártyaadatokat adott meg egy olyan webhelyen, amelyről később kiderült, hogy hamis.
- Megosztott egy kiadási kódot, vagy megerősített egy kérést az alkalmazásban, majd kártyáját harmadik fél digitális pénztárcájába helyezték el.
- Kártyáját ellopták vagy elvesztette, és tranzakciókat hajtottak végre vele.
- Egy kereskedő ismételten díjat számít fel egy olyan előfizetésért, amelyre még nem fizetett elő.
- A kártya kibocsátója megtagadja a visszatérítést, mert a tranzakciókat erős hitelesítéssel engedélyezték.
Azonnali teendők
Mit tehet most
Ezek a lépések a legtöbb esetben ésszerűek – függetlenül attól, hogy megbíz-e minket.
Letiltja a kártyát
Azonnal zárolja le a kártyát – a kártyakibocsátónál vagy a 116 116-os blokkoló segélyhívó számon. Jegyezze fel a dátumot és az időt; A letiltási értesítést követően tett semmilyen rendelkezésért elvileg nem vállal felelősséget.
Panasz az értékesítéssel kapcsolatban, és követeljen visszatérítést
Az érintett tranzakciókat haladéktalanul és írásban reklamálja a kártyakibocsátónál, és kérje visszatérítését. Kérjük, külön kérdezzen a visszaterhelési eljárás kezdeményezéséről is.
Ellenőrizze a számlákat teljesen
Nézze át az elmúlt hónapok eladásait, és jelölje meg azokat a foglalásokat, amelyeket nem tud hozzárendelni. Még kis összegek is relevánsak.
Biztosítson bizonyítékokat és módosítsa a hozzáférést
Biztonsági másolat készítése a gyanús e-mailekről, SMS-ekről és a hamis oldalak képernyőképeiről. Módosítsa a jelszavakat azokon a kereskedői fiókokon és fizetési szolgáltatásokon, ahol a kártyát tárolták, és ellenőrizze, hogy mely eszközökön van digitálisan regisztrálva a kártya.
büntetőfeljelentést tenni
Jelentse a rendőrségen. Sok kártyakibocsátó megköveteli a fájlszámot a panasz feldolgozásához.
Nem biztos benne, mit tegyen először az Ön esetében?
Jogi vizsgálat
Lehetséges vizsgálati területek
Kártyás tranzakciók engedélyezése
Ellenőrizzük, hogy a tranzakciók az Ön hozzájárulásával történt-e. Jogosulatlan értékesítés esetén a Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675u paragrafusa szerinti visszatérítési igény is szóba jöhet.
Súlyos gondatlanság kifogása
A Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675v paragrafusa szerint a kártyakibocsátó követelheti a súlyosan gondatlan kötelezettségszegést, például PIN-kódok vagy kiadási kódok kezelésekor. Az, hogy a vád helytálló-e, a konkrét eljárástól függ, és ezt a kártyakibocsátónak kell bizonyítania.
Erős ügyfélhitelesítés
Ha az online fizetés vagy a kártya digitális pénztárcában történő elhelyezése erős ügyfélhitelesítés nélkül megengedett, a német polgári törvénykönyv (BGB) 675v. szakaszának 4. bekezdése szerinti súlyos gondatlanság kifogása kizárható. Ellenőrizzük, melyik eljárást alkalmazták valójában.
A visszaterhelési eljárás
Ellenőrizzük, hogy a kártyaszervezet szabályai szerint lehetséges-e a visszaterhelés, milyen indok a reklamációra, illetve tartanak-e még a vonatkozó határidők. Sikeres visszaterhelésre nincs jogosultság; Az egyedi esettől függ, hogy a banknak milyen mértékben kell ígéretes eljárást kezdeményeznie.
Értesítés és határidők
A jogosulatlan tranzakciókat a tudomásszerzést követően haladéktalanul jelenteni kell. A BGB 676b. §-a értelmében a követelések általában kizártak, ha a bejelentést legkésőbb a vádemelést követő 13 hónapon belül megküldik.
Ki felelhet
Lehetséges kötelezettek
Kártyakibocsátó
Jogosulatlan tranzakciók esetén a kártyáját kibocsátó bankkal vagy intézménnyel szemben visszatérítési igény érvényesíthető. A visszaterhelési folyamatot is ott kell elindítani.
Kereskedő vagy kedvezményezett
Ha a kereskedő szerződéses alap nélkül terhelt, vagy nem szállított, mérlegelhető vele szembeni visszafizetési igény. A végrehajtás azonban gyakran nehézkes a kétes külföldi szolgáltatóknál.
Az elkövetők
Az elkövetőkkel szembeni kártérítési igények általában fennállnak, de csak akkor érvényesíthetők, ha a nyomozás kézzelfogható személyhez vezet.
Hogy ténylegesen fennállnak-e igények és kivel szemben, az egyedi esettől függ, és csak az iratok vizsgálata után ítélhető meg.
Bizonyítékok megőrzése
Ezeket az iratokat érdemes megőriznie
Ne töröljön semmit – bosszúságból vagy szégyenből sem. Az első megkereséshez elegendő a tényállás leírása; az iratokat később is benyújthatja.
- Hitelkártya-kivonatok a vitatott tranzakciókkal megjelölve
- Panasz a kártyakibocsátónál és válaszlevele
- A kártyaletiltás megerősítése dátummal és időponttal
- Adathalász üzenetek és képernyőképek hamis oldalakról
- Értesítések kiadásokról, új eszközökről vagy pénztárca regisztrációról
- Rendelési dokumentumok és levelezés a kereskedővel
- A kibocsátó kártya feltételei
- Bűnügyi feljelentés és iratszám
Eljárásmódunk
Így kísérjük végig az ügyét
1. lépés: Ügy ismertetése
Az űrlap segítségével néhány perc alatt leírhatja nekünk, mi történt. A dokumentumokat később is benyújthatja.
2. lépés: Jogi vizsgálat
Megvizsgáljuk adatait, minősítjük a tényeket, és ellenőrizzük, hogy kikkel szemben lehet figyelembe venni a követeléseket.
3. lépés: Stratégia
Őszinte értékelést kap a lehetőségekről, kockázatokról és költségekről – és maga dönti el, hogy megbízik-e bennünket.
4. lépés: Képviselet
Az összehangolt stratégiát valósítjuk meg: bankok, pénzforgalmi szolgáltatók és egyéb érintettek felé, szükség esetén bírósági úton.
GYIK
Gyakori kérdések – Hitelkártya-csalás
Általános tájékoztatás – nem helyettesíti az egyedi esetre vonatkozó tanácsadást.
Ez egyedi esettől függ. Jogosulatlan kártyás tranzakciók esetén a törvény általában rendelkezik a visszatérítésről, feltéve, hogy nem vádolják súlyos gondatlansággal. Garanciát nem tudunk vállalni – megvizsgáljuk, hogyan értékelhetőek a kilátások az Ön helyzetében.
A visszaterhelés a kártyakibocsátó bankja által kezdeményezett kártyatársaságok szabályai szerinti visszaterhelési eljárás. Ez nem jogosítvány, és az Ön saját indokaihoz és határidőihez kötött. Az eladások és a bank reakciója alapján megvizsgáljuk, hogy az Ön esetében ez lehetséges-e.
Az a jelzés, hogy egy tranzakció alkalmazáson vagy kódon keresztül történt, önmagában nem bizonyítja a súlyos gondatlanságot. A banknak meg kell magyaráznia és bizonyítania kell azokat a körülményeket, amelyekből a vádat levezette. Ellenőrizzük, hogy az elutasítás jogilag tartható-e.
A zárolási felszólítás előtt akár 50 eurós hozzájárulás is szóba jöhet, súlyos gondatlanság esetén további felelősségvállalás is szóba jöhet. A letiltási értesítést követően tett semmilyen rendelkezésért elvileg nem vállal felelősséget. Számos kártyafeltétel is kedvezőbb szabályozást ír elő.
Kérésének kezdeti elbírálása ingyenes. Minden egyéb költségről előre átláthatóan tájékoztatjuk Önt, mielőtt a megrendelés mellett dönt.
Tudásközpont
Kapcsolódó jogi cikkek
Adathalászat
Súlyos gondatlanság az online banki szolgáltatásokban: Mi számít a bankkal folytatott vitában
· Manfred Kühn
Ha a bank megtagadja a visszatérítést egy csalás után, az általában súlyos gondatlanságra hivatkozik. Mit jelent a kifejezés, kinek kell bizonyítania, és mely körülmények számítanak.
Bank
Ellenőrizze a SCHUFA bejegyzést: Amikor a törlést figyelembe veszik
· Manfred Kühn
A hitelügynökségeknél a negatív bejegyzések megnehezíthetik a kölcsönöket, a bérleti szerződéseket és a mobiltelefon-szerződéseket. Áttekintés arról, hogyan ellenőrizhetők a bejegyzések, és mikor lehetséges a törlés.
Ügyellenőrzés
Mondja el nekünk, mi történt.
Megvizsgáljuk, milyen igények jöhetnek szóba, és melyek lehetnek az ésszerű következő lépések.
Adatait bizalmasan kezeljük. A megkeresés önmagában még nem hoz létre megbízási jogviszonyt.