Contexto
Cualquiera que busque asesoramiento de inversión de un banco, asesor financiero o intermediario financiero puede esperar una recomendación que se adapte a su propia situación. Legalmente, a menudo se celebra un contrato de asesoramiento, incluso sin un acuerdo expreso y con independencia de que se haya pagado una tarifa aparte por el asesoramiento.
Las obligaciones surgen de este contrato. El asesoramiento debe ser orientado al inversor, es decir, tener en cuenta sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo, sus circunstancias financieras y su experiencia. También debe ser adecuado al objeto: las propiedades esenciales y los riesgos del producto recomendado deben explicarse de forma correcta, completa y comprensible; por ejemplo, el riesgo de pérdida, un compromiso de capital prolongado o una comerciabilidad limitada. Dependiendo de la situación, también se deben explicar las comisiones y reembolsos que recibe el consultor por la recomendación.
No todas las pérdidas son el resultado de un consejo incorrecto; El inversor generalmente asume los riesgos de precio. Sin embargo, si se han incumplido las obligaciones, se puede considerar una reclamación por daños y perjuicios, que a menudo tiene como objetivo revertir el sistema. Que los requisitos se cumplan y puedan demostrarse en caso de litigio depende de cada caso concreto y de los documentos disponibles. Dado que las reclamaciones pueden prescribir, tiene sentido comprobarlas con antelación.
Medidas inmediatas
Estos pasos son razonables en la mayoría de los casos, con independencia de que nos encargue o no su asunto.
Reúna todos los documentos relativos a la inversión: acta de asesoramiento o declaración de idoneidad, boletín de suscripción, folleto, fichas informativas, liquidaciones y correspondencia. Los documentos que falten puede solicitarlos al banco o al asesor.
Anote cuándo y dónde tuvo lugar el asesoramiento, quién estuvo presente, qué objetivo de inversión indicó usted y qué se dijo sobre riesgos y costes. Estas anotaciones son útiles, porque más adelante lo decisivo será el contenido de la conversación.
No firme confirmaciones posteriores, declaraciones de renuncia ni propuestas de acuerdo sin haber hecho examinar su alcance. También un cambio a otro producto debe meditarse bien.
Una venta precipitada puede consolidar las pérdidas e influir en el cálculo del daño. Si tiene sentido mantener, vender o cancelar depende de la inversión y de la situación jurídica de partida.
Las reclamaciones de indemnización están sujetas a prescripción. Si el asesoramiento se produjo hace ya algunos años o usted conoce los problemas desde hace tiempo, conviene examinar pronto qué plazos corren y cómo pueden preservarse.
¿No sabe qué hacer primero en su caso?
Examen jurídico
Examinamos si el asesor preguntó por sus objetivos de inversión, su disposición al riesgo, su situación financiera y sus conocimientos, y si los tuvo en cuenta en la recomendación. Una recomendación que manifiestamente no se ajusta al objetivo de inversión puede constituir un incumplimiento de deberes.
Se examina si se informó de forma correcta y completa sobre las características y riesgos del producto esenciales para la decisión de inversión, y si el folleto y las fichas informativas se entregaron a tiempo. Además, los asesores deben haber examinado el producto recomendado con la diligencia debida.
Si un banco recibe por la recomendación retrocesiones procedentes de comisiones de suscripción o de gestión, en principio debe informar de ello sin que se le pregunte. Para asesores y mediadores independientes rigen en parte otros criterios. Examinamos qué deberes existían en su constelación.
El acta de asesoramiento y la declaración de idoneidad son medios de prueba importantes, para ambas partes. Contrastamos la documentación con su relato y valoramos cómo podría exponerse y probarse el desarrollo de la conversación en caso de litigio.
En caso de incumplimiento de deberes, cabe que se le coloque en la situación en que estaría si no hubiera suscrito la inversión, por regla general a cambio de la transmisión simultánea de la inversión y descontando las distribuciones recibidas. También se examina si las reclamaciones ya han prescrito o corren riesgo de prescribir conforme a los §§ 195 y 199 del Código Civil alemán (BGB).
Quién puede responder
Si un empleado de su banco recomendó la inversión, la entidad entra en consideración como parte contratante del contrato de asesoramiento. En principio, debe responder por la conducta de sus asesores.
Los asesores y mediadores autónomos entran en consideración personalmente o a través de su sociedad. El alcance de sus deberes depende de si se debía un asesoramiento o únicamente una mediación con deberes de información.
Si el asesor actuaba para una organización de distribución o como agente vinculado bajo una entidad paraguas de responsabilidad (Haftungsdach), también esta empresa puede entrar en consideración.
Si un folleto contiene datos incorrectos o incompletos, según el producto también pueden plantearse reclamaciones contra los responsables del mismo. Para ello rigen requisitos propios y, en parte, plazos más breves.
Si existen reclamaciones y contra quién depende de cada caso concreto y solo puede valorarse tras examinar la documentación.
Asegurar pruebas
No borre nada, tampoco por enfado o vergüenza. Para la primera consulta basta con su relato; puede aportar la documentación más adelante.
Nuestra forma de proceder
Nos describe en pocos minutos, a través del formulario, qué ha ocurrido. Puede aportar la documentación más adelante.
Revisamos sus datos, clasificamos los hechos y examinamos contra quién pueden plantearse reclamaciones.
Recibe una valoración honesta sobre posibilidades, riesgos y costes, y decide usted mismo si nos encarga el asunto.
Ponemos en práctica la estrategia acordada: frente a bancos, proveedores de servicios de pago y demás implicados, y si es necesario ante los tribunales.
FAQ
Indicaciones generales que no sustituyen el asesoramiento en el caso concreto.
Depende de cada caso. El requisito es que exista un incumplimiento de deberes, que pueda probarse y que la reclamación no haya prescrito. No podemos ofrecer garantías; valoramos las perspectivas con franqueza tras revisar su documentación.
La primera valoración de su consulta es gratuita para usted. Sobre los costes de un examen más detallado o de la representación le informamos previamente y con transparencia. Si dispone de un seguro de defensa jurídica, según el contrato puede plantearse la asunción de los costes.
El plazo ordinario de prescripción es de tres años. Comienza al final del año en que nació la reclamación y en que usted tuvo conocimiento del incumplimiento o debería haberlo tenido sin negligencia grave. Con independencia del conocimiento, estas reclamaciones prescriben en principio a más tardar diez años después de su nacimiento. El cómputo exacto del plazo debe examinarse por separado para cada error de asesoramiento.
Una firma no excluye automáticamente las reclamaciones. El acta es un medio de prueba cuyo contenido se valora en caso de litigio; lo decisivo sigue siendo cómo se desarrolló realmente el asesoramiento. No obstante, un documento firmado puede dificultar la prueba, lo que tenemos en cuenta en la valoración.
En principio, es usted como inversor quien debe alegar y probar el incumplimiento. Sin embargo, el asesor debe describir de forma concreta cómo afirma haber asesorado. Si se constata un error de información, según la jurisprudencia se presume que usted no habría suscrito la inversión de haber sido informado correctamente.
Centro de conocimiento
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Revisión del caso
Examinamos qué reclamaciones pueden plantearse y qué próximos pasos pueden tener sentido.
Sus datos se tratarán de forma confidencial. Una consulta no constituye todavía una relación de mandato.
Por teléfono, por correo electrónico o a través de la revisión del caso: de forma confidencial y, en principio, sin compromiso.