Contexto
En el phishing, los autores se hacen pasar por un banco, un servicio de paquetería, una agencia gubernamental o un servicio de pagos. Utilizan correos electrónicos, SMS, mensajes de mensajería o llamadas falsos para intentar obtener datos de acceso, datos de tarjetas o aprobaciones. Las noticias y los sitios web suelen estar tan bien hechos que apenas se pueden distinguir del original. Personas de todas las edades y grupos profesionales se ven afectadas.
Desde un punto de vista legal, lo principal que importa es si usted mismo autorizó los pagos posteriores o si los perpetradores actuaron con los datos obtenidos sin su consentimiento. La ley del artículo 675u del Código Civil alemán (BGB) exige generalmente que el banco reembolse los pagos no autorizados. Sin embargo, los bancos a menudo rechazan el reembolso alegando que usted ha actuado con negligencia grave.
No hay una respuesta general sobre si esta objeción es válida. Los factores decisivos son el proceso específico, el diseño del engaño, el procedimiento de aprobación utilizado y la cuestión de qué puede probar el banco en caso de litigio. Esto es exactamente lo que comprobamos en función de sus documentos.
Medidas inmediatas
Estos pasos son razonables en la mayoría de los casos, con independencia de que nos encargue o no su asunto.
Bloquee inmediatamente el acceso a la banca en línea y las tarjetas, directamente en su banco o a través del número de emergencia de bloqueo 116 116. Anote la fecha, la hora y la persona con la que habló.
Informa inmediatamente a tu banco de los pagos afectados y solicita el reembolso por escrito. Describe el proceso de forma objetiva y veraz y firma declaraciones preformuladas únicamente una vez que hayas comprendido su contenido.
Conserve correos electrónicos, mensajes de texto, historiales de chat y registros de llamadas y tome capturas de pantalla de las páginas falsas. No borres nada, incluso si el mensaje te incomoda después.
Cambie las contraseñas de cuentas de correo electrónico y banca en línea desde un dispositivo seguro. Revise sus dispositivos en busca de malware y elimine únicamente los programas que se instalaron a petición de los perpetradores después de la documentación.
Denúncialo a la policía, incluso en línea a través del organismo de control de Internet de tu estado. El banco suele solicitar el número de expediente y puede resultar útil para obtener más aclaraciones.
¿No sabe qué hacer primero en su caso?
Examen jurídico
Comprobamos si los pagos se realizaron con su consentimiento. Si los autores han actuado ellos mismos con los datos interceptados, generalmente no existe autorización, entonces se puede considerar una reclamación de reembolso de acuerdo con el artículo 675u del Código Civil alemán (BGB). Si usted mismo ha otorgado una autorización, debe aclarar exactamente a qué se refiere.
Según el artículo 675v del BGB, el banco puede rechazar el reembolso si usted ha incumplido su deber de diligencia por negligencia grave. Que esto sea así depende de cada caso individual; por ejemplo, de qué tan profesional fue el engaño y qué pistas pudo reconocer.
Verificamos si el banco ha requerido una autenticación sólida del cliente para los pagos y para los pasos previos, como el registro de un nuevo dispositivo. Si falta, se puede excluir la excepción por negligencia grave según el artículo 675v, apartado 4 del BGB.
En caso de disputa, el banco debe demostrar que el pago fue autenticado y registrado adecuadamente. La mera grabación no es necesariamente suficiente para demostrar autorización o negligencia grave.
Los pagos no autorizados deben ser reportados al banco inmediatamente después de tener conocimiento de ellos. Según el artículo 676b del BGB, las reclamaciones generalmente quedan excluidas si no se realiza la notificación a más tardar 13 meses después del cargo.
Quién puede responder
En caso de pagos no autorizados, se debe considerar una reclamación de reembolso contra su propio proveedor de servicios de pago. La decisión de tomar medidas depende, en particular, de la excepción de negligencia grave.
El dinero suele fluir a cuentas de los llamados agentes financieros. Es posible presentar reclamaciones por enriquecimiento injusto o actos ilícitos contra el titular de la cuenta, siempre que el titular de la cuenta pueda ser identificado y sea solvente.
La responsabilidad del banco donde se mantiene la cuenta del destinatario sólo puede considerarse bajo condiciones estrictas, por ejemplo si existen sospechas reconocibles y serias. Estamos comprobando si hay alguna evidencia de esto.
En principio, existen reclamaciones de indemnización contra los autores. En la práctica, sólo pueden aplicarse si la investigación conduce a una persona identificable y tangible.
Si existen reclamaciones y contra quién depende de cada caso concreto y solo puede valorarse tras examinar la documentación.
Asegurar pruebas
No borre nada, tampoco por enfado o vergüenza. Para la primera consulta basta con su relato; puede aportar la documentación más adelante.
Nuestra forma de proceder
Nos describe en pocos minutos, a través del formulario, qué ha ocurrido. Puede aportar la documentación más adelante.
Revisamos sus datos, clasificamos los hechos y examinamos contra quién pueden plantearse reclamaciones.
Recibe una valoración honesta sobre posibilidades, riesgos y costes, y decide usted mismo si nos encarga el asunto.
Ponemos en práctica la estrategia acordada: frente a bancos, proveedores de servicios de pago y demás implicados, y si es necesario ante los tribunales.
FAQ
Indicaciones generales que no sustituyen el asesoramiento en el caso concreto.
Eso depende del caso individual. En caso de pagos no autorizados, la ley generalmente exige que el banco reembolse el pago, pero el banco puede reclamar negligencia grave en determinadas circunstancias. No podemos ni queremos ofrecer ninguna garantía; comprobaremos cómo se deben evaluar las perspectivas en su caso.
Un rechazo no es la última palabra. La negligencia grave implica más que un simple descuido, y el banco debe explicar y probar las circunstancias en las que basa la acusación. Comprobamos si en su caso se aplican los motivos del banco.
No necesariamente. Lo que importa es lo que se le mostró cuando se aprobó y a qué entiende que se refiere su confirmación. Esto sólo puede evaluarse basándose en el proceso real.
Debe informar al banco inmediatamente tan pronto como note los pagos. La notificación debe realizarse a más tardar 13 meses después del cargo; de lo contrario, en general quedan excluidas las reclamaciones según el artículo 676b del BGB.
La evaluación inicial de su solicitud es gratuita. Le informaremos con antelación y de forma transparente sobre todos los demás costes, para que usted pueda decidir libremente si desea contratarnos.
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Revisión del caso
Examinamos qué reclamaciones pueden plantearse y qué próximos pasos pueden tener sentido.
Sus datos se tratarán de forma confidencial. Una consulta no constituye todavía una relación de mandato.
Por teléfono, por correo electrónico o a través de la revisión del caso: de forma confidencial y, en principio, sin compromiso.