Contexto
Muchos afectados se topan con un supuesto broker online a través de anuncios, redes sociales o una llamada inesperada. El sitio web parece profesional, la cuenta del cliente muestra ganancias al poco tiempo y un "administrador de cuenta" personal se comunica con usted regularmente. A menudo comienza con una pequeña cantidad, a la que poco a poco le siguen depósitos más grandes.
El problema normalmente sólo se manifiesta cuando hay que pagar dinero: el pago se retrasa, se requieren tasas, impuestos o una "activación", o el contacto se interrumpe por completo. En muchos de estos casos, las transacciones reales nunca tuvieron lugar: los saldos de las cuentas y los beneficios mostrados fueron simplemente simulados. Estos proveedores a menudo no cuentan con el permiso necesario para los servicios financieros en Alemania.
Los responsables suelen tener su sede en el extranjero y aparecen con nombres diferentes. Por lo tanto, a menudo resulta difícil hacer cumplir las reclamaciones directamente contra ellos. Una revisión legal todavía puede tener sentido porque, además de los operadores, también entran en consideración otras partes, como los proveedores de servicios de pago o los titulares de las cuentas de los destinatarios. Si existen reclamaciones y contra quién depende de cada caso individual.
Medidas inmediatas
Estos pasos son razonables en la mayoría de los casos, con independencia de que nos encargue o no su asunto.
No transfieras más dinero, ni siquiera por supuestas tarifas, impuestos o activaciones. En estas constelaciones, tales demandas normalmente sólo sirven para obtener pagos adicionales.
Describa la situación a su banco o compañía de tarjeta de crédito de inmediato y pregunte sobre un retiro de transferencia o una queja de tarjeta. Que esto tenga éxito depende, entre otras cosas, del momento y del método de pago.
Guarde capturas de pantalla de la cuenta del cliente, historiales de chat, correos electrónicos y recibos de pago. Los sitios web y las cuentas de clientes de dichos proveedores a menudo se cierran sin previo aviso.
Si se ha instalado un programa de mantenimiento remoto, desinstálelo y luego cambie las contraseñas de la banca en línea y las cuentas de correo electrónico. En caso de duda, haga que un profesional revise el dispositivo.
La denuncia se puede realizar en cualquier comisaría de policía o a través de la comisaría de policía en línea de su estado federado. El número de expediente puede resultar útil para una mayor comunicación con los bancos y para acceder posteriormente a los expedientes.
¿No sabe qué hacer primero en su caso?
Examen jurídico
Cualquier persona que realice actividades bancarias o preste servicios financieros y de inversión en Alemania generalmente necesita un permiso según la Ley bancaria (KWG) o la Ley de instituciones de valores (WpIG). Comprobamos si existió dicho permiso y qué consecuencias podría tener su ausencia para posibles reclamaciones por daños y perjuicios.
En caso de engaño en el comercio o en la voluntad de pago, se tendrán en cuenta los derechos de indemnización según el artículo 823, apartado 2 del BGB, en combinación con el artículo 263 del StGB y el artículo 826 del BGB. Lo crucial es si se puede identificar a los responsables y si el acceso a los activos parece realista.
Comprobamos si los pagos se realizaron sin su autorización o si una institución participante violó sus obligaciones de advertencia y diligencia debida en casos individuales. Para pagos con tarjeta, también se podrá considerar un procedimiento de reclamación según las normas del proveedor de la tarjeta.
A menudo, el dinero no fluye hacia el supuesto corredor, sino hacia cuentas de terceros. Dependiendo del caso individual, pueden existir demandas contra estos titulares de cuentas por enriquecimiento injusto o actos ilícitos.
Como parte perjudicada, puede solicitar el acceso al expediente de investigación a través de un abogado. Esto puede proporcionar información sobre titulares de cuentas, canales de pago o activos garantizados que son importantes para acciones legales civiles.
Quién puede responder
Las personas y empresas detrás de la plataforma pueden considerarse demandantes. Sin embargo, en la práctica, a menudo no pueden identificarse o están ubicados en países donde las reclamaciones son difíciles de hacer cumplir.
En casos individuales, por ejemplo en el caso de pagos no autorizados o si se ignoran sospechas específicas, pueden tomarse en consideración su propio banco, el banco receptor o un proveedor de servicios de pago contratado. La responsabilidad no existe automáticamente y requiere un examen cuidadoso.
Las personas o empresas que han puesto sus cuentas a disposición para el envío de fondos suelen ser identificables y algunas de ellas tienen su sede en Alemania. Contra ellos se pueden considerar reclamaciones de reembolso o de indemnización por daños y perjuicios.
También se puede considerar a cualquier persona que haya introducido o reclutado inversores específicamente en la plataforma, según su función y nivel de conocimiento. Esto requiere que la participación pueda demostrarse concretamente.
Si existen reclamaciones y contra quién depende de cada caso concreto y solo puede valorarse tras examinar la documentación.
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Asegurar pruebas
No borre nada, tampoco por enfado o vergüenza. Para la primera consulta basta con su relato; puede aportar la documentación más adelante.
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Nuestra forma de proceder
Nos describe en pocos minutos, a través del formulario, qué ha ocurrido. Puede aportar la documentación más adelante.
Revisamos sus datos, clasificamos los hechos y examinamos contra quién pueden plantearse reclamaciones.
Recibe una valoración honesta sobre posibilidades, riesgos y costes, y decide usted mismo si nos encarga el asunto.
Ponemos en práctica la estrategia acordada: frente a bancos, proveedores de servicios de pago y demás implicados, y si es necesario ante los tribunales.
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FAQ
Indicaciones generales que no sustituyen el asesoramiento en el caso concreto.
No hay una respuesta general a esto y depende de cada caso individual, por ejemplo, el método de pago, el momento y qué partes pueden identificarse. Nadie puede dar una garantía seria. Comprobamos qué solicitudes son elegibles y evaluamos las perspectivas abiertamente.
La evaluación inicial de su solicitud es gratuita para usted. Si parece conveniente realizar más actividades, le informaremos con antelación y de forma transparente sobre los costes asociados. Sólo entonces decides si quieres encargarnos.
BaFin mantiene una base de datos de empresas de acceso público y publica advertencias sobre proveedores que operan sin permiso. Los proveedores de otros países de la UE también pueden ser aprobados por la autoridad supervisora local. Si no hay indicios de aprobación, esto es una clara señal de advertencia.
Los impuestos sobre las ganancias de capital no se pagan a un corredor por adelantado, y los proveedores acreditados generalmente compensan las tarifas con los fondos existentes. Exigir un pago por adelantado es una señal de advertencia típica. Le recomendamos que verifique la situación antes de realizar más pagos.
Generalmente sí. Incluso si investigar a los perpetradores en el extranjero suele ser difícil, el proceso puede proporcionar información sobre los titulares de cuentas y los métodos de pago. El informe también documenta los hechos a los bancos y otros organismos.
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Revisión del caso
Examinamos qué reclamaciones pueden plantearse y qué próximos pasos pueden tener sentido.
Sus datos se tratarán de forma confidencial. Una consulta no constituye todavía una relación de mandato.
Por teléfono, por correo electrónico o a través de la revisión del caso: de forma confidencial y, en principio, sin compromiso.