Contexto
Una cuenta bloqueada suele coger desprevenidos a los afectados: la tarjeta ya no funciona, las transferencias no se realizan, la banca online sólo muestra un breve mensaje. A menudo el banco no da ninguna razón al principio. Esto es estresante, especialmente cuando el alquiler, el salario y las obligaciones actuales se procesan a través de esta cuenta.
Las causas son muy diferentes. Los bancos, los proveedores de servicios de pago y las bolsas de cifrado están obligados legalmente a comprobar las transacciones sospechosas y a denunciar cualquier sospecha de blanqueo de dinero. En esta fase, a menudo no se les permite informar al cliente sobre el informe. Además, también pueden considerarse factores desencadenantes la incautación de una cuenta, la terminación de la relación comercial, una prueba de identidad abierta o una sospecha de fraude. No es raro que se vean afectadas personas cuya cuenta ha sido utilizada indebidamente como cuenta de destinatario por estafadores sin su conocimiento.
Los derechos que tienes dependen del motivo específico de la prohibición. Clasificamos la situación, aclaramos si es posible los antecedentes y comprobamos si es posible la liberación del crédito, la protección contra el embargo a través de una cuenta P o el derecho a una cuenta básica.
Medidas inmediatas
Estos pasos son razonables en la mayoría de los casos, con independencia de que nos encargue o no su asunto.
Pídale al banco o proveedor por escrito que le explique por qué se bloqueó la cuenta y qué documentos se requieren. Anote la fecha, hora y persona con la que habló en las llamadas telefónicas.
Si se requieren pruebas de origen o documentos de identidad, compilarlos de forma completa y comprensible. Si tiene preguntas poco claras o de gran alcance, puede tener sentido comprobar legalmente la respuesta con antelación.
Informe a los empleadores, propietarios y socios contractuales importantes si los pagos no son posibles temporalmente. Compruebe si las entradas entrantes se pueden redirigir a otra cuenta.
Si una cuenta ha sido embargada, puede solicitar que su banco la convierta en una cuenta de protección contra embargos. Esto significa que para los gastos de subsistencia queda disponible una cantidad básica legalmente protegida.
Si se han recibido pagos de extraños en su cuenta, no los reenvíe a pedido ni los retire. Guarde la comunicación asociada y verifique los siguientes pasos.
¿No sabe qué hacer primero en su caso?
Examen jurídico
Comprobamos en qué se basa el banco o el proveedor (por ejemplo, obligaciones contra el blanqueo de dinero, disposiciones contractuales o una orden oficial) y si el alcance y la duración del bloqueo siguen estando justificados.
Si se cancela la conexión de la cuenta, comprobamos si se cumplieron el formulario y los plazos y si la cancelación puede impugnarse en casos individuales. Se aplican requisitos especiales y más estrictos a las cuentas básicas.
Si se embarga una cuenta, comprobamos si la protección de embargo a través de una cuenta P se ha implementado correctamente y si es posible un aumento del importe protegido, por ejemplo en el caso de obligaciones alimenticias o determinadas prestaciones sociales.
Según la Ley de Cuentas de Pago, los consumidores generalmente tienen derecho a una cuenta básica. Comprobamos si un rechazo fue legal y qué opciones están disponibles, como por ejemplo un procedimiento ante BaFin.
Si su cuenta fue utilizada por estafadores como cuenta de destinatario, comprobaremos su situación jurídica frente al banco, las autoridades investigadoras y las posibles víctimas. Aquí es especialmente importante una clasificación temprana, porque también pueden surgir sus propios riesgos de responsabilidad.
Quién puede responder
Se podrán considerar reclamaciones de liberación del crédito, ejecución de pagos o indemnización de daños si el bloqueo o rescisión no estuviera justificado. Si este es el caso depende de cada caso individual.
Los proveedores de cuentas de pago, dinero electrónico o custodia de criptomonedas también están sujetos a obligaciones legales y contractuales. Para los proveedores con sede en el extranjero, también comprobamos qué ley es aplicable y dónde se pueden presentar reclamaciones.
Si se embarga una cuenta, puede que valga la pena comprobar el reclamo subyacente o la ejecución misma, por ejemplo, si el reclamo ya ha sido pagado o nunca estuvo justificado.
Si los estafadores han hecho un uso indebido de su cuenta o identidad, se pueden considerar reclamaciones contra los responsables. En términos prácticos, la aplicación de la ley depende de si se puede identificar a estas personas.
Si existen reclamaciones y contra quién depende de cada caso concreto y solo puede valorarse tras examinar la documentación.
Asegurar pruebas
No borre nada, tampoco por enfado o vergüenza. Para la primera consulta basta con su relato; puede aportar la documentación más adelante.
Nuestra forma de proceder
Nos describe en pocos minutos, a través del formulario, qué ha ocurrido. Puede aportar la documentación más adelante.
Revisamos sus datos, clasificamos los hechos y examinamos contra quién pueden plantearse reclamaciones.
Recibe una valoración honesta sobre posibilidades, riesgos y costes, y decide usted mismo si nos encarga el asunto.
Ponemos en práctica la estrategia acordada: frente a bancos, proveedores de servicios de pago y demás implicados, y si es necesario ante los tribunales.
FAQ
Indicaciones generales que no sustituyen el asesoramiento en el caso concreto.
En determinadas situaciones, sí. Si se sospecha de blanqueo de dinero, los bancos están obligados legalmente a detener e informar las transacciones y, a menudo, no se les permite informar a los clientes al respecto. Sin embargo, esto no significa que todas las prohibiciones sean legales en términos de alcance y duración; eso es exactamente lo que comprobamos caso por caso.
Esto no se puede responder en términos generales. La duración depende de en qué se basa la prohibición, de si las autoridades están involucradas y de la rapidez con la que se puedan aclarar las cuestiones abiertas. No podemos prometer un plazo, pero podemos comprobar si la prohibición sigue estando justificada y cómo se puede avanzar con sensatez en el proceso.
Cualquiera que ponga su cuenta a disposición de pagos de terceros puede encontrarse ante el banco y las autoridades investigadoras, incluso si ha sido engañado. Es importante no reenviar fondos, garantizar la comunicación y explicar su propio papel de forma comprensible. Verificaremos con usted qué pasos tienen sentido en su situación.
Esto depende de cada caso individual, en particular del motivo del bloqueo, del origen de los fondos y del comportamiento del proveedor. No podemos ni debemos dar garantía. Después de revisar sus documentos, le diremos abiertamente qué oportunidades vemos y dónde residen los riesgos.
La evaluación inicial de su solicitud es gratuita. Si tiene sentido seguir tomando medidas, le informaremos con antelación y de forma transparente sobre los costes que ello implicará. Sólo entonces decides si encargarnos o no.
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Revisión del caso
Examinamos qué reclamaciones pueden plantearse y qué próximos pasos pueden tener sentido.
Sus datos se tratarán de forma confidencial. Una consulta no constituye todavía una relación de mandato.
Por teléfono, por correo electrónico o a través de la revisión del caso: de forma confidencial y, en principio, sin compromiso.