Trasferiment bankarju li jkun diġà ġie esegwit ma jistax sempliċement jiġi kkanċellat. Liema toroq xorta jeżistu wara frodi – mit-talba għar-ritorn permezz tal-bank tar-riċevitur sal-pretensjonijiet kontra d-detentur tal-kont.
Il-mument li fih isir ċar li trasferiment bankarju mar għand awturi ta' frodi huwa diffiċli ħafna biex jinġarr mill-persuni affettwati. L-ewwel mistoqsija hija kważi dejjem: jistgħu jinġiebu lura l-flus? B'differenza minn dak li jiġri f'debitu dirett, fit-trasferimenti bankarji ma jeżisti l-ebda dritt li l-ħlas jingħata lura sempliċement.
Madankollu, is-sitwazzjoni mhijiex bla tama f'kull każ. Jeżistu diversi punti ta' tluq, li s-suċċess tagħhom jiddependi ħafna miż-żmien li jgħaddi u miċ-ċirkostanzi. Dan l-artiklu jagħti ħarsa ġenerali.
It-talba għar-ritorn tat-trasferiment: aġixxu malajr, iżda ibqgħu realistiċi
Ordni ta' trasferiment fil-prinċipju ma tistax tibqa' tiġi rrevokata ladarba tkun waslet għand il-bank. Il-bank jista' madankollu jipprova jsejjaħ lura l-ħlas. Jekk l-ammont ikun għadu ma ntbagħatx 'il quddiem, f'ċerti ċirkostanzi l-eżekuzzjoni tista' tinżamm. Jekk l-ammont ikun diġà ġie akkreditat fil-kont tar-riċevitur, il-bank li fih għandkom il-kont jibgħat talba għar-ritorn lill-bank tar-riċevitur. Dan tal-aħħar, bħala regola, jista' jirritorna l-ammont biss bil-kunsens tad-detentur tal-kont – f'każ ta' frodi, dan il-kunsens, kif wieħed jistenna, ma jingħatax.
Xorta waħda t-talba għar-ritorn tagħmel sens: tiddokumenta r-reazzjoni bikrija u tinforma lill-bank tar-riċevitur bis-suspett ta' frodi. Dan jista' jwassal biex dak il-bank jeżamina l-kont u ma jħallasx, għalissa, il-bilanċ li jkun għad baqa' fih.
Awtorizzat jew mhux awtorizzat – il-punt deċiżiv
Għall-pretensjonijiet kontra l-bank tagħkom stess, dak li jgħodd huwa jekk il-ħlas kienx awtorizzat. Jekk it-trasferiment ikun tnieda minn terzi mingħajr il-kunsens tad-detentur tal-kont, pereżempju b'kredenzjali ta' aċċess interċettati, il-bank fil-prinċipju għandu jirrimborża l-ammont skont § 675u tal-Kodiċi Ċivili Ġermaniż (BGB). Madankollu, huwa jista' jopponi għal dan pretensjoni għad-danni skont § 675v BGB, jekk il-klijent ikun aġixxa bi negliġenza gravi.
Is-sitwazzjoni hija differenti meta l-persuni affettwati jkunu huma stess ordnaw it-trasferiment, għaliex ġew imqarrqa dwar l-iskop jew dwar ir-riċevitur – pereżempju f'każ ta' fattura falsifikata jew ta' investiment pretiż. Ħlas bħal dan jitqies fil-prinċipju bħala awtorizzat. F'dak il-każ, bħala regola ġenerali, ma teżistix pretensjoni għal rimborż skont § 675u BGB; il-qerq ma jbiddel xejn minn dan. Pretensjonijiet kontra l-bank f'dawn il-każijiet jistgħu jiġu kkunsidrati biss taħt kundizzjonijiet partikolari, pereżempju f'każ ta' ksur ta' dmirijiet ta' twissija f'sitwazzjonijiet eċċezzjonali.
X'rwol għandu l-bank tar-riċevitur
Il-persuni affettwati ma għandhom l-ebda kuntratt mal-bank tar-riċevitur. Dan huwa fil-prinċipju marbut biss lejn il-klijent tiegħu stess u, minħabba s-segretezza bankarja u l-protezzjoni tad-data, bħala regola ma jagħti l-ebda informazzjoni dwar id-detentur tal-kont. Responsabbiltà tal-bank tar-riċevitur fil-konfront tal-vittmi tiġi diskussa biss f'każijiet eċċezzjonali limitati ħafna u ma tistax tiġi ġeneralizzata.
Fil-prattika, il-bank tar-riċevitur huwa importanti fuq kollox sakemm ikun għad hemm flus fil-kont. L-awtoritajiet investigattivi jistgħu, taħt ċerti kundizzjonijiet, jordnaw li l-bilanċ jiġi ssalvagwardjat. Rapport lill-pulizija (denunzja kriminali) magħmul malajr u bid-dettalji sħaħ tat-trasferiment huwa għalhekk iktar minn sempliċi formalità.
Pretensjonijiet kontra d-detentur tal-kont tar-riċevitur
Indipendentement mill-bank, jistgħu jeżistu pretensjonijiet kontra l-persuna li fil-kont tagħha daħlu l-flus. Jistgħu jiġu kkunsidrati:
- pretensjoni bbażata fuq arrikkiment indebitu skont § 812 BGB, peress li d-detentur tal-kont kiseb l-ammont mingħajr raġuni legali,
- kumpens għad-danni skont § 823(2) BGB moqri flimkien ma' § 263 tal-Kodiċi Kriminali Ġermaniż (StGB), jekk id-detentur tal-kont innifsu kien parteċipi fil-frodi,
- kumpens għad-danni minħabba dannu intenzjonat kontra l-moralità skont § 826 BGB.
Ta' spiss il-kont tar-riċevitur ma jkunx tal-awturi veri tal-frodi, iżda ta' dawk imsejħa “aġenti finanzjarji”, li jkunu qiegħdu l-kont tagħhom – xi kultant wara li jkunu ġew imqarrqa huma stess – għad-dispożizzjoni biex il-flus jgħaddu 'l quddiem. Anke kontrihom jistgħu jeżistu pretensjonijiet. Jekk id-detentur tal-kont jistax jinvoka li diġà għadda l-flus 'il quddiem jiddependi, fost l-oħrajn, minn dak li kien jaf jew li kellu jinduna bih.
L-ostakli prattiċi m'għandhomx jiġu sottovalutati: l-isem u l-indirizz tad-detentur tal-kont l-ewwel iridu jiġu stabbiliti, ta' spiss permezz ta' aċċess għall-fajl tal-investigazzjoni. Jekk il-kont jinsab barra mill-pajjiż jew id-detentur tal-kont ma jkollu l-ebda beni, ta' spiss pretensjoni tkun diffiċli biex tiġi infurzata minkejja pożizzjoni legali soda.
Konklużjoni
Il-liġi ma tipprevedix “irkupru” sempliċi ta' trasferiment bankarju. Dak li huwa possibbli huwa talba għar-ritorn magħmula malajr, fil-każ ta' ħlasijiet mhux awtorizzati pretensjoni għal rimborż kontra l-bank tagħkom stess, u flimkien ma' dan pretensjonijiet kontra d-detentur tal-kont tar-riċevitur. Liema minn dawn it-toroq huma miftuħa fil-każ individwali u jagħmlu sens mil-lat ekonomiku jiddependi mill-iżvolġiment tal-fatti, mill-fattur taż-żmien u minn min hu r-riċevitur. Ma' dan tmur ukoll evalwazzjoni onesta: mhux f'kull każ il-flus jistgħu jinkisbu lura.
Mistoqsijiet frekwenti
Le. Wara li l-ordni tkun waslet, ir-revoka fil-prinċipju ma tkunx għadha possibbli. Il-bank jista' biss jitlob ir-ritorn tal-ħlas; wara l-akkreditazzjoni, ir-restituzzjoni bħala regola tiddependi mill-kunsens tar-riċevitur.
Trasferiment approvat mill-klijent innifsu jitqies fil-prinċipju bħala awtorizzat, anke jekk ikun sar wara qerq. F'dak il-każ, bħala regola ġenerali, ma teżistix pretensjoni għal rimborż skont § 675u BGB. Jibqgħu biex jiġu eżaminati l-pretensjonijiet kontra d-detentur tal-kont u – f'każijiet eċċezzjonali – kontra l-banek involuti.
Il-bank tar-riċevitur bħala regola ma joħroġx din l-informazzjoni. Ta' spiss l-identità tirriżulta mill-proċedura ta' investigazzjoni; il-persuni affettwati jistgħu jitolbu aċċess għall-fajl permezz ta' avukata jew avukat.
