Analiżi
Min jitlob pariri dwar investiment ta' flus mingħand bank, konsulent tal-patrimonju jew intermedjarju finanzjarju għandu dritt jistenna rakkomandazzjoni li taqbel mas-sitwazzjoni tiegħu stess. Mil-lat legali, ta' spiss jinħoloq b'dan il-mod kuntratt ta' konsulenza – anke mingħajr ftehim espliċitu u indipendentement minn jekk tħallasx onorarju separat għall-parir.
Minn dan il-kuntratt joħorġu dmirijiet. Il-parir irid ikun adattat għall-investitur, jiġifieri jrid iqis l-għanijiet ta' investiment tagħkom, ir-rieda tagħkom li tassumu riskju, is-sitwazzjoni finanzjarja tagħkom u l-esperjenza tagħkom. Irid ukoll ikun adattat għall-prodott: dwar il-karatteristiċi u r-riskji essenzjali tal-prodott irrakkomandat trid tingħata informazzjoni korretta, kompluta u li tinftiehem – pereżempju dwar riskju ta' telf, dwar rabta twila tal-kapital jew dwar kummerċjabbiltà limitata. Skont is-sitwazzjoni, trid tingħata informazzjoni wkoll dwar il-kummissjonijiet u r-rimborżi li l-konsulent jirċievi għar-rakkomandazzjoni.
Mhux kull telf huwa l-konsegwenza ta' parir żbaljat; ir-riskju tal-prezzijiet fil-prinċipju jaqa' fuq l-investitur. Madankollu, jekk id-dmirijiet ikunu nkisru, tista' titqies pretensjoni għad-danni, li ta' spiss tkun immirata lejn l-annullament tal-investiment. Jekk il-kundizzjonijiet humiex sodisfatti u jistgħux jiġu ppruvati f'każ ta' kontestazzjoni jiddependi mill-każ individwali u mid-dokumenti disponibbli. Peress li l-pretensjonijiet jistgħu jaqgħu taħt preskrizzjoni, huwa sensibbli li ssir evalwazzjoni kmieni.
Miżuri immedjati
Dawn il-passi jagħmlu sens fil-biċċa l-kbira tal-każijiet – indipendentement minn jekk tafdawlniex il-każ tagħkom.
Fittxu d-dokumenti kollha marbuta mal-investiment: il-minuti tal-konsulenza jew id-dikjarazzjoni ta' adegwatezza, il-formola ta' sottoskrizzjoni, il-prospett, l-iskedi informattivi, ir-rendikonti u l-korrispondenza. Dokumenti nieqsa tistgħu titolbuhom mingħand il-bank jew il-konsulent.
Niżżlu meta u fejn saret il-konsulenza, min kien preżenti, x'indikajtu bħala l-għan tal-investiment tagħkom u x'intqal dwar ir-riskji u l-ispejjeż. Tali noti huma ta' għajnuna, għax aktar tard dak li jgħodd huwa l-kontenut tat-taħdita.
Tiffirmaw l-ebda konferma sussegwenti, dikjarazzjoni ta' rinunzja jew offerta ta' ftehim mingħajr ma tħallu li l-portata tagħhom tiġi eżaminata. Anke bdil f'prodott ieħor għandu jsir biss wara riflessjoni sħiħa.
Bejgħ mgħaġġel jista' jikkonsolida t-telf u jinfluwenza l-kalkolu tad-dannu. Jekk huwiex sensibbli li żżommu, tbigħu jew tirrexindu l-investiment jiddependi mill-investiment innifsu u mis-sitwazzjoni legali tat-tluq.
Il-pretensjonijiet għad-danni huma suġġetti għall-preskrizzjoni. Jekk il-konsulenza saret diġà xi snin ilu jew jekk ilkom żmien tafu bil-problemi, għandu jiġi eżaminat mingħajr dewmien liema termini qegħdin jiddekorru u kif jistgħu jiġu ssalvagwardjati.
M'intomx ċerti x'għandkom tagħmlu l-ewwel fil-każ tagħkom?
Eżami legali
Neżaminaw jekk il-konsulent staqsiex dwar l-għanijiet ta' investiment tagħkom, ir-rieda tagħkom li tassumu riskju, is-sitwazzjoni finanzjarja tagħkom u l-għarfien tagħkom, u jekk qisx dan kollu fir-rakkomandazzjoni tiegħu. Rakkomandazzjoni li b'mod evidenti ma taqbilx mal-għan tal-investiment tista' tikkostitwixxi ksur tad-dmirijiet.
Jiġi eżaminat jekk ingħatatx informazzjoni korretta u kompluta dwar il-karatteristiċi u r-riskji tal-prodott li huma essenzjali għad-deċiżjoni ta' investiment, u jekk il-prospett u l-iskedi informattivi kinux disponibbli fi żmien xieraq. Barra minn hekk, il-konsulenti jridu jkunu eżaminaw il-prodott irrakkomandat bid-diliġenza mitluba.
Meta bank jirċievi, għar-rakkomandazzjoni, rimborżi mill-imposti fuq il-ħruġ jew mit-tariffi ta' amministrazzjoni, fil-prinċipju jrid jiżvela dan anke mingħajr ma jiġi mistoqsi. Għall-konsulenti u l-intermedjarji indipendenti japplikaw, f'ċerti aspetti, kriterji oħra. Aħna neżaminaw liema dmirijiet kienu jeżistu fis-sitwazzjoni tagħkom.
Il-minuti tal-konsulenza u d-dikjarazzjoni ta' adegwatezza huma mezzi ta' prova importanti – għaż-żewġ naħat. Aħna nqabblu d-dokumentazzjoni mar-rakkont tagħkom u nevalwaw kif l-iżvolġiment tat-taħdita jista' jiġi allegat u ppruvat f'każ ta' kontestazzjoni.
F'każ ta' ksur tad-dmirijiet, tista' titqies il-possibbiltà li tiġu mqiegħda fil-pożizzjoni li kontu tkunu fiha li kieku l-investiment qatt ma ġie sottoskritt – bħala regola kontra t-trasferiment simultanju tal-investiment u bit-tnaqqis tad-distribuzzjonijiet li rċevejtu. Jiġi eżaminat ukoll jekk il-pretensjonijiet humiex diġà preskritti skont l-§§ 195, 199 BGB (il-Kodiċi Ċivili Ġermaniż) jew jekk hemmx riskju li jiġu preskritti.
Min jista' jkun responsabbli
Jekk impjegat tal-bank tagħkom irrakkomanda l-investiment, l-istituzzjoni nnifisha tista' titqies bħala l-parti kontraenti tal-kuntratt ta' konsulenza. Fil-prinċipju, hija trid tassumi fuqha l-imġiba tal-konsulenti tagħha.
Konsulenti u intermedjarji li jaħdmu għal rashom jistgħu jitqiesu personalment jew flimkien mal-kumpanija tagħhom. Il-portata tad-dmirijiet tagħhom tiddependi minn jekk kinitx dovuta konsulenza sħiħa jew sempliċement intermedjazzjoni b'dmirijiet ta' informazzjoni.
Jekk il-konsulent kien jaħdem għal organizzazzjoni ta' distribuzzjoni jew bħala intermedjarju marbut kuntrattwalment taħt struttura ta' kopertura tar-responsabbiltà, anke dik l-impriża tista' titqies.
Jekk prospett ikun fih indikazzjonijiet skorretti jew inkompleti, skont il-prodott jistgħu jitqiesu wkoll pretensjonijiet kontra dawk responsabbli għalih. Għal dan japplikaw kundizzjonijiet proprji u, f'ċerti każijiet, termini iqsar.
Jekk u kontra min fil-fatt jeżistu pretensjonijiet jiddependi mill-każ individwali u jista' jiġi ġġudikat biss wara li jiġu eżaminati d-dokumenti.
Iżguraw il-provi
Tħassru xejn – lanqas minħabba rabja jew mistħija. Għall-ewwel talba jkun biżżejjed ir-rakkont tagħkom; id-dokumenti tistgħu tibagħtuhom aktar tard.
Il-mod kif naħdmu
Permezz tal-formola tiddeskrivulna fi ftit minuti x'ġara. Id-dokumenti tistgħu tibagħtuhom aktar tard.
Neżaminaw id-dettalji tagħkom, nikklassifikaw ġuridikament il-fatti u nivverifikaw kontra min jistgħu jidħlu inkwistjoni pretensjonijiet.
Tirċievu evalwazzjoni onesta dwar il-prospetti, ir-riskji u l-ispejjeż – u tiddeċiedu intom stess jekk tridux tafdawlna l-mandat.
Nimplimentaw l-istrateġija miftiehma: fil-konfront tal-banek, tal-fornituri ta' servizzi ta' pagament u ta' partijiet oħra involuti, u jekk ikun meħtieġ ukoll quddiem il-qorti.
FAQ
Indikazzjonijiet ġenerali – ma jissostitwixxux parir legali fil-każ individwali.
Dan jiddependi mill-każ individwali. Huwa meħtieġ li jkun hemm ksur tad-dmirijiet, li dan ikun jista' jiġi ppruvat u li l-pretensjoni ma tkunx preskritta. Ma nistgħux nagħtu garanzija; wara li neżaminaw id-dokumenti tagħkom, nevalwaw il-prospetti b'mod miftuħ u onest.
L-evalwazzjoni inizjali tat-talba tagħkom hija bla ħlas għalikom. Dwar l-ispejjeż ta' eżami jew ta' rappreżentanza ulterjuri ninfurmawkom minn qabel b'mod trasparenti. Jekk għandkom assigurazzjoni għall-ispejjeż legali, skont il-kuntratt tista' titqies il-kopertura tal-ispejjeż.
It-terminu ordinarju ta' preskrizzjoni huwa ta' tliet snin. Dan jibda jiddekorri minn tmiem is-sena li fiha tkun qamet il-pretensjoni u li fiha intom tkunu sirtu tafu bil-ksur tad-dmirijiet, jew li fiha kontu tkunu sirtu tafu bih li ma kienx għan-negliġenza gravi tagħkom. Indipendentement mill-għarfien, tali pretensjonijiet fil-prinċipju jiġu preskritti l-aktar tard għaxar snin wara li jkunu qamu. Id-dekorriment eżatt tat-terminu għandu jiġi eżaminat separatament għal kull żball ta' konsulenza.
Firma ma teskludix awtomatikament il-pretensjonijiet. Il-minuti huma mezz ta' prova li l-kontenut tiegħu jiġi evalwat f'każ ta' kontestazzjoni; dak li jibqa' deċiżiv huwa kif effettivament żvolġiet il-konsulenza. Xorta waħda, dokument iffirmat jista' jagħmel il-prova aktar diffiċli – dan inqisuh fl-evalwazzjoni tagħna.
Fil-prinċipju, intom bħala investituri ġġorru l-oneru tal-allegazzjoni u tal-prova tal-ksur tad-dmirijiet. Madankollu, il-konsulent irid jispjega b'mod konkret kif isostni li ta l-parir. Jekk jiġi stabbilit żball fl-informazzjoni mogħtija, skont il-ġurisprudenza jiġi preżunt li, li kieku kontu ġejtu infurmati kif imiss, ma kontux tissottoskrivu l-investiment.
Ċentru tal-Għarfien
Banek
· Manfred Kühn
Min jirrakkomanda investiment lil investitur irid jagħti pariri adattati kemm għall-investitur kif ukoll għall-prodott. Ħarsa ġenerali lejn l-aktar obbligi importanti u l-konsegwenzi possibbli ta' pariri żbaljati.
Frodi ta' investiment
· Manfred Kühn
Il-prospetti tal-bejgħ għandhom jippermettu deċiżjoni ta' investiment infurmata. Jekk indikazzjonijiet essenzjali jkunu skorretti jew inkompleti, tidħol inkwistjoni r-responsabbiltà ta' dawk responsabbli mill-prospett.
Banek
· Manfred Kühn
Reġistrazzjonijiet negattivi għand l-aġenziji ta' informazzjoni dwar il-kreditu jistgħu jagħmlu iktar diffiċli l-ksib ta' self, ta' kuntratti ta' kiri u ta' kuntratti tal-mowbajl. Ħarsa ġenerali lejn kif jistgħu jiġu vverifikati r-reġistrazzjonijiet u meta jkun possibbli t-tħassir.
Evalwazzjoni tal-każ
Neżaminaw liema pretensjonijiet jistgħu jidħlu inkwistjoni u liema passi li jmiss jistgħu jagħmlu sens.
L-informazzjoni tagħkom tiġi trattata b'mod kunfidenzjali. Talba waħedha għadha ma toħloqx relazzjoni ta' mandat.
Bit-telefon, bl-e-mail jew permezz tal-evalwazzjoni tal-każ – b'mod kunfidenzjali u, għall-bidu, mingħajr impenn.