Веднъж направен трансфер, той не може лесно да бъде отменен. Какви пътища има след измамата - от обратно обаждане до банката получател до искове срещу титуляра на сметката.
Моментът, в който става ясно, че е извършен превод към измамници, е трудно поносим за засегнатите. Първият въпрос почти винаги е: Могат ли парите да бъдат възстановени? За разлика от директния дебит, при преводите няма право просто да върнете плащането.
Следователно ситуацията не е безнадеждна във всеки случай. Има няколко отправни точки, въпреки че техният успех зависи до голяма степен от времето и обстоятелствата. Тази статия дава общ преглед.
Припомняме трансфера: действайте бързо, останете реалисти
По принцип нареждането за превод не може да бъде отменено, след като е получено от банката. Банката обаче може да опита да оттегли плащането. Ако сумата все още не е препратена, изпълнението все още може да е възможно. Ако вече е кредитиран по сметката на получателя, банката изпраща заявка за обратно повикване до банката получател. Това обикновено е разрешено само за връщане на сумата със съгласието на титуляра на сметката - в случай на измама това съгласие, както се очаква, не се дава.
Въпреки това оттеглянето има смисъл: то документира ранната реакция и информира получаващата банка за предполагаемата измама. Това може да доведе до това банката да провери сметката и временно да не изплати остатъка.
Разрешено или неразрешено – централното решение
За искове срещу собствената ви банка зависи от това дали плащането е разрешено. Ако трети страни са инициирали превода без съгласието на титуляра на сметката, например с прихванати данни за достъп, банката обикновено трябва да възстанови сумата в съответствие с раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB). Можете обаче да противодействате на това с иск за щети съгласно § 675v BGB, ако клиентът е действал с груба небрежност.
Ситуацията е различна, ако засегнатите сами са инициирали превода, защото са били измамени относно целта или получателя – например в случай на фалшива фактура или предполагаема финансова инвестиция. Такова плащане обикновено се счита за разрешено. По правило няма иск за възстановяване на средства съгласно раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB); измамата не променя това. В тези случаи искове срещу банката могат да се разглеждат само при специални обстоятелства, като например нарушение на задълженията за предупреждение в изключителни ситуации.
Каква е ролята на банката получател
Увреденото лице няма договор с банката получател. По принцип той е задължен само към собствения си клиент и поради банковата тайна и защитата на данните обикновено не предоставя никаква информация за титуляра на сметката. Отговорността на получаващата банка към увредените страни се обсъжда само в много ограничени изключителни случаи и не може да бъде обобщена.
Получаващата банка е особено важна от практическа гледна точка, стига все още да има пари по сметката. Разследващите органи могат да осигурят кредит при определени условия. Следователно бързата наказателна жалба с пълни подробности за прехвърлянето е повече от формалност.
Искове срещу собственика на акаунта получател
Независимо от банката, може да има претенции към лицето, по чиято сметка са получени парите. За разглеждане:
- иск за неоснователно обогатяване съгласно раздел 812 от Германския граждански кодекс (BGB), тъй като титулярят на сметката е получил сумата без правна причина,
- Обезщетение за щети съгласно раздел 823, параграф 2 BGB във връзка с раздел 263 StGB, ако самият титуляр на сметката е участвал в измамата,
- Обезщетение за щети, дължащи се на умишлени неморални щети в съответствие с раздел 826 от Германския граждански кодекс (BGB).
Често сметката на получателя не принадлежи на действителните извършители, а на така наречените финансови агенти, които, понякога измамени, са предоставили сметката си на разположение за препращане на средства. Може да има и претенции към тях. Дали титулярът на сметката може да твърди, че вече е препратил парите, зависи, наред с други неща, от това какво е знаел или е трябвало да разбере.
Практическите препятствия не бива да се подценяват: първо трябва да се определят името и адресът на титуляра на сметката, често чрез преглед на досието по разследването. Ако сметката се намира в чужбина или титулярът на сметката няма активи, често е трудно да се изпълни иск въпреки добрата правна ситуация.
Заключение
Законът не предвижда просто „възстановяване“ на трансфер. Това, което е възможно, е бързо обратно обаждане, иск за възстановяване на разходите срещу собствената ви банка в случай на неразрешени плащания, както и искове срещу собственика на сметката на получателя. Кои от тези варианти са налични в отделните случаи и имат икономически смисъл зависи от процеса, фактора време и личността на получателя. Това изисква честна оценка: парите не могат да бъдат възстановени във всеки случай.
Често задавани въпроси
Не. След като поръчката бъде получена, анулирането обикновено вече не е възможно. Банката може само да оттегли плащането; Веднъж кредитирано, връщането обикновено зависи от съгласието на получателя.
Самоодобреният трансфер обикновено се счита за разрешен, дори ако се основава на измама. По правило няма иск за възстановяване на разходи съгласно раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB). Искове срещу титуляра на сметката и – в изключителни случаи – срещу засегнатите банки остава да бъдат разгледани.
Получаващата банка обикновено не предоставя тази информация. Самоличността често излиза наяве в процеса на разследване; Жертвите могат да поискат достъп до файлове чрез адвокат.
