Un transfer efectuat nu poate fi pur și simplu anulat. Totuși, există câteva modalități după o fraudă – de la chemarea înapoi a banilor, contactarea băncii destinatare, până la revendicări împotriva titularului contului.
Momentul în care devine clar că o plată a ajuns la escroci este greu de suportat pentru cei afectați. Prima întrebare este aproape întotdeauna: pot recupera banii? Spre deosebire de o debitare directă, nu există un drept de a returna pur și simplu o plată prin transfer bancar.
Situația nu este însă fără speranță în toate cazurile. Există mai multe abordări, al căror succes depinde însă mult de timp și de circumstanțe. Acest articol oferă o privire generală.
Retragerea transferului bancar: acționează rapid, rămâi realist
Un ordin de transfer nu poate fi, în principiu, anulat odată ce a ajuns la bancă. Banca poate totuși să încerce să retragă plata. Dacă suma nu a fost încă transferată, efectuarea ei poate fi uneori oprită. Dacă deja a fost creditată în contul destinatarului, banca proprie trimite o cerere de retragere către banca destinatarului. De obicei, aceasta poate returna suma doar cu acordul titularului contului – în caz de fraudă, acest acord, așa cum era de așteptat, lipsește.
Totuși, retragerea are sens: ea documentează reacția timpurie și informează banca destinatarului despre suspiciunea de fraudă. Asta poate duce la verificarea contului și la o reținere provizorie a sumelor rămase neutilizate.
Autorizat sau neautorizat – decizia centrală
Pentru cererile împotriva propriei bănci, contează dacă plata a fost autorizată. Dacă terțe persoane au efectuat transferul fără consimțământul titularului contului, de exemplu cu date de acces interceptate, banca trebuie în principiu să ramburseze suma conform § 675u BGB. Totuși, banca poate opune o cerere de despăgubire conform § 675v BGB dacă clientul a acționat cu neglijență gravă.
Situația este diferită atunci când persoanele afectate au inițiat transferul ele însele, deoarece au fost induse în eroare cu privire la scopul sau destinatarul – de exemplu, în cazul unei facturi false sau al unei presupuse investiții. O astfel de plată este, în principiu, considerată autorizată. În general, nu există drept de restituire conform § 675u BGB; înșelătoria nu schimbă acest lucru. Cererile împotriva băncii sunt luate în considerare doar în anumite condiții speciale, de exemplu, în cazul încălcării obligațiilor de avertizare în situații excepționale.
Ce rol joacă banca destinatară
Victima nu are niciun contract cu banca destinatară. În principiu, banca este obligată doar față de propriul client și, din motive legate de secretul bancar și protecția datelor, de obicei nu oferă informații despre titularul contului. Răspunderea băncii destinatare față de victimă este discutată doar în cazuri excepționale foarte limitate și nu poate fi generalizată.
Banca destinatară devine cu adevărat importantă mai ales atâta timp cât mai există bani în cont. Autoritățile investigatoare pot să blocheze sume, în anumite condiții. De aceea, depunerea rapidă a unei plângeri penale cu toate datele transferului nu e doar o formalitate.
Pretenții împotriva titularului contului beneficiar
Indiferent de bancă, pot exista pretenții împotriva persoanei în contul căreia a intrat banii. Intră în considerare:
- o cerere pentru îmbogățire fără justă cauză conform § 812 BGB, deoarece titularul contului a obținut suma fără un motiv legal,
- Despăgubiri conform § 823 alin. 2 BGB în legătură cu § 263 StGB, dacă titularul contului a fost implicat el însuși în fraudă,
- Despăgubiri pentru daune cauzate intenționat și imoral conform § 826 BGB.
De multe ori, contul beneficiarului nu aparține adevăraților făptași, ci așa-numiților agenți financiari, care și-au pus contul – uneori chiar înșelați – la dispoziție pentru transferul banilor. Și împotriva lor pot exista pretenții. Dacă proprietarul contului se poate baza pe faptul că deja a transmis banii depinde, printre altele, de ceea ce știa sau ar fi trebuit să recunoască.
Hindrenele practice nu trebuie subestimate: mai întâi trebuie să fie identificate numele și adresa proprietarului contului, adesea prin consultarea dosarului de anchetă. Dacă contul este în străinătate sau proprietarul contului nu are bunuri, o pretenție, chiar și cu un temei juridic solid, poate fi greu de pus în aplicare.
Concluzie
Legea nu permite pur și simplu „să recuperezi” un transfer. Sunt posibile o retragere rapidă, în cazul plăților neautorizate, o cerere de rambursare la propria bancă și, pe lângă aceasta, cereri împotriva titularului contului destinatar. Care dintre aceste opțiuni sunt disponibile în fiecare caz și sunt potrivite din punct de vedere economic depinde de desfășurarea evenimentelor, de factorul timp și de persoana destinatarului. Este necesară o evaluare sinceră: nu întotdeauna se poate recupera banii.
Întrebări frecvente
Nu. După primirea ordinului, anularea nu mai este în principiu posibilă. Banca poate doar să retragă plata; după acreditare, returnarea depinde de obicei de acordul destinatarului.
Un transfer autorizat de tine însuți este considerat în principiu autorizat, chiar dacă s-a bazat pe înșelăciune. Dreptul la restituire conform § 675u BGB, de regulă, nu există. Rămâne de verificat dacă există cereri împotriva titularului contului și – în cazuri excepționale – împotriva băncilor implicate.
Banca destinatară, de regulă, nu oferă aceste informații. Adesea, identitatea se află în cadrul procedurilor de anchetă; persoanele prejudiciate pot solicita acces la dosar prin intermediul unui avocat.
