Obchodní účet vykazuje zůstatek, ale výplata není provedena nebo je spojena s novými platbami. Které kroky mají nyní smysl a která právní východiska je třeba zvážit.
Během týdnů nebo měsíců obchodní účet vykazoval povzbudivá čísla. Pak by měla být vyplacena část kreditu – a najednou se nic neděje. Žádost zůstává nezpracovaná, dříve snadno dostupná kontaktní osoba je odložena nebo jsou zmíněny podmínky, o kterých se dříve nemluvilo.
Taková situace je stresující a nemusí mít vždy stejnou příčinu. U schváleného poskytovatele může dojít ke zpoždění. Odmítnutá výplata je však často prvním jasným znamením, že za platformou nestojí žádný skutečný broker. Tento článek vysvětluje, jak to lze rozlišit a jaké kroky je třeba zvážit.
Jaké jsou důvody blokování výběrů?
Pochybní poskytovatelé zřídkakdy otevřeně odmítají výplatu. Místo toho je spojen se stále novými požadavky. Typické jsou následující důvody:
- Daně, poplatky nebo „kauce“ údajně musí být převedeny před výplatou.
- „Kontrola proti praní špinavých peněz“ nebo „ověření“ vyžaduje další vklad v určité výši.
- Dříve připsaný bonus je vázán na minimální objem obchodování, kterého ještě nebylo dosaženo.
- Účet musí být nejprve upgradován na vyšší úroveň účtu.
- Kontaktní osoba již není k zastižení nebo je přístup k účtu zablokován.
Schválený poskytovatel nebo falešná platforma?
Ani schválené instituce nevyplácí vždy ihned. Jsou ze zákona povinni ověřovat totožnost svých zákazníků a mohou požadovat identifikační doklady nebo doklad o původu finančních prostředků. Taková kontrola však není spojena s dalšími zálohami a příslušné poplatky lze nalézt ve smluvních dokumentech.
Každý, kdo v Německu podniká v bankovnictví nebo poskytuje finanční a investiční služby, obecně potřebuje povolení, zejména podle zákona o bankách (KWG) nebo zákona o institucích cenných papírů (WpIG). Zda je společnost schválena, zjistíte v databázi společností BaFin. Vyplatí se také podívat na varovné zprávy od BaFinu. Jméno, internetová adresa a kontaktní údaje by měly být pečlivě porovnány, protože pachatelé někdy používají název skutečně licencované společnosti.
Které kroky mají nyní smysl?
- Neprovádějte žádné další platby a nevystavujte žádné nové přístupové údaje, kopie občanských průkazů nebo uvolňovací kódy.
- Bezpečné důkazy: snímky obrazovky účtu, historie chatů, e-maily, telefonní čísla, internetové adresy a smluvní dokumenty.
- Sestavte všechny platby – s datem, částkou, příjemcem, bankovními údaji nebo adresou peněženky.
- Neprodleně informujte svou vlastní banku nebo vydavatele karty a požádejte je, aby objasnili, zda lze platbu ještě zastavit nebo odvolat.
- Pokud byl nainstalován software pro vzdálenou údržbu: nechte zařízení zkontrolovat a změňte hesla z jiného zařízení.
- podat trestní oznámení na policii; V mnoha spolkových zemích je to možné také prostřednictvím online sledování.
Právní východiska
Na vyplacení úvěru je smluvní nárok vůči schválenému poskytovateli, který lze uplatnit mimosoudně a případně i soudně. Na falešné platformě však zobrazený kredit často ani neexistuje. Pak nejde o vyplácení výher, ale spíše o nahrazování vložených částek.
V úvahu přicházejí deliktní nároky vůči odpovědným osobám, zejména z § 823 odst. 2 BGB ve spojení s § 263 StGB (podvod), jakož i z § 826 BGB z důvodu úmyslné nemravné újmy. Provozování podniků, které vyžadují povolení bez povolení, může také vést k nárokům na náhradu škody. Kromě toho lze v jednotlivých případech prověřit, zda existují nároky vůči poskytovatelům platebních služeb nebo majitelům účtů, přes jejichž účty proběhly finanční prostředky. Zda tomu tak je, závisí do značné míry na platebních metodách a okolnostech.
Závěr
Odmítnutá výplata není vždy důkazem podvodu, ale je třeba ji brát vážně – zvláště pokud jsou požadovány nové platby. Má smysl upustit od dalších převodů, plně zabezpečit dokumenty, informovat banku a policii a zkontrolovat souhlas poskytovatele. Jaké nároky existují a zda má jejich uplatňování ekonomický smysl, lze posoudit pouze na základě konkrétního procesu. Tento článek poskytuje obecné informace a nenahrazuje právní poradenství v jednotlivých případech.
Časté dotazy
Ne, to je jasný varovný signál. Daně z kapitálových zisků se nepřevádějí na makléře předem, aby bylo možné provést výplatu, a poplatky jsou uvedeny ve smluvních dokumentech. Než zaplatíte jakékoli další částky, měla by být žádost zkontrolována.
Převod, který jste schválili, nelze obvykle jednostranně zrušit, jakmile byl proveden. Vaše banka se však může pokusit kontaktovat přijímající instituci; U plateb kartou lze v závislosti na podmínkách zvážit postup zpětného zúčtování. Čím dříve je banka informována, tím více příležitostí má.
Trestní oznámení má obvykle smysl, protože dokumentuje proces a umožňuje vyšetřování platebních metod. Zda se podaří identifikovat pachatele, nelze předvídat. Oznámení nenahrazuje uplatnění vašich vlastních nároků podle občanského práva.
