Handelskontoen viser en saldo, men udbetalingen foretages ikke eller er knyttet til nye betalinger. Hvilke skridt giver mening nu, og hvilke juridiske udgangspunkter bør overvejes.
I løbet af uger eller måneder har handelskontoen vist opmuntrende tal. Så skulle en del af kreditten udbetales – og pludselig sker der ikke noget. Ansøgningen forbliver ubehandlet, den tidligere lettilgængelige kontaktperson udskydes, eller der nævnes forhold, som aldrig før har været drøftet.
Sådan en situation er stressende, og den har ikke altid samme årsag. Det kan være en forsinkelse hos en godkendt udbyder. En afvist udbetaling er dog ofte det første tydelige tegn på, at der ikke er en rigtig mægler bag platformen. Denne artikel forklarer, hvordan dette kan skelnes, og hvilke trin der bør overvejes.
Hvad er årsagerne til at blokere udbetalinger?
Tvivlsomme udbydere afviser sjældent åbenlyst en udbetaling. I stedet er det knyttet til stadigt nye krav. Følgende årsager er typiske:
- Skatter, gebyrer eller et "depositum" skal angiveligt overføres før udbetalingen.
- En "hvidvaskcheck" eller "verifikation" kræver et yderligere depositum på et vist beløb.
- En tidligere krediteret bonus er bundet til en minimumsomsætning, som endnu ikke er nået.
- Kontoen skal først opgraderes til et højere kontoniveau.
- Kontaktpersonen kan ikke længere nås, eller adgangen til kontoen er spærret.
Godkendt udbyder eller falsk platform?
Selv godkendte institutioner udbetaler ikke altid med det samme. De er juridisk forpligtet til at verificere deres kunders identitet og kan anmode om identifikationsdokumenter eller bevis for pengenes oprindelse. En sådan check er dog ikke forbundet med yderligere depositum, og gældende gebyrer kan findes i udbudsmaterialet.
Enhver, der driver bankvirksomhed eller leverer finansielle tjenesteydelser og investeringstjenester i Tyskland, kræver generelt en tilladelse, især i henhold til Banking Act (KWG) eller Securities Institutions Act (WpIG). Du kan finde ud af, om en virksomhed er godkendt i BaFins virksomhedsdatabase. Det er også værd at tage et kig på advarselsmeddelelserne fra BaFin. Navn, internetadresse og kontaktoplysninger bør sammenlignes omhyggeligt, da gerningsmænd nogle gange bruger navnet på en faktisk licenseret virksomhed.
Hvilke trin giver mening nu?
- Foretag ikke yderligere betalinger, og udsted ikke nye adgangsdata, kopier af ID-kort eller frigivelseskoder.
- Sikkert bevis: kontoskærmbilleder, chathistorik, e-mails, telefonnumre, internetadresser og kontraktdokumenter.
- Saml alle betalinger - med dato, beløb, modtager, bankoplysninger eller tegnebogsadresse.
- Informer din egen bank eller kortudsteder omgående, og få dem til at afklare, om en betaling stadig kan stoppes eller tilbagekaldes.
- Hvis fjernvedligeholdelsessoftware er blevet installeret: få enheden kontrolleret, og skift adgangskoder fra en anden enhed.
- indgive en kriminel klage til politiet; I mange føderale stater er dette også muligt via online-overvågning.
Juridiske udgangspunkter
Der er en kontraktlig ret til betaling af kreditten mod en godkendt udbyder, som kan gøres gældende udenretsligt og om nødvendigt i retten. På en falsk platform eksisterer den viste kredit dog ofte ikke engang. Så handler det ikke om at udbetale gevinster, men derimod om at erstatte de indsatte beløb.
Skadevoldende krav mod de ansvarlige kommer i betragtning, især fra § 823, stk. 2, BGB sammenholdt med § 263 StGB (svig) samt fra § 826 BGB på grund af forsætlig umoralsk skade. Drift af virksomheder, der kræver autorisation uden tilladelse, kan også give anledning til erstatningskrav. Derudover kan det i enkeltsager kontrolleres, om der er krav mod involverede betalingstjenesteudbydere eller kontohavere, hvis konti er strømmet midler igennem. Hvorvidt det er tilfældet, afhænger i høj grad af betalingsmetoderne og omstændighederne.
Konklusion
En afvist udbetaling er ikke altid et bevis på svindel, men det skal tages alvorligt – især hvis der anmodes om nye betalinger. Det giver mening at undlade at foretage yderligere overførsler, at sikre dokumenter fuldt ud, at informere banken og politiet og kontrollere udbyderens godkendelse. Hvilke krav der eksisterer, og om det giver økonomisk mening at forfølge dem, kan kun vurderes ud fra den konkrete proces. Denne artikel giver generel information og erstatter ikke juridisk rådgivning i individuelle sager.
Ofte stillede spørgsmål
Nej, dette er et klart advarselstegn. Skatter på kursgevinster overføres ikke til mægleren på forhånd for at muliggøre en udbetaling, og gebyrer fremgår af udbudsmaterialet. Inden du betaler yderligere beløb, bør kravet kontrolleres.
En overførsel, som du har godkendt, kan normalt ikke tilbageføres ensidigt, når den først er gennemført. Din bank kan dog forsøge at kontakte den modtagende institution; For kortbetalinger kan en tilbageførselsprocedure overvejes afhængigt af betingelserne. Jo hurtigere banken bliver informeret, jo flere muligheder er der.
En kriminel klage giver normalt mening, fordi den dokumenterer processen og muliggør undersøgelser af betalingsmetoder. Det er umuligt at forudsige, om gerningsmændene bliver identificeret. Meddelelsen erstatter ikke påstanden om dine egne civilretlige krav.
