Obchodný účet ukazuje zostatok, no výplata neprichádza alebo je podmienená novými vkladmi. Aké kroky teraz dávajú zmysel a aké právne možnosti je možné zvážiť.
Týždne alebo mesiace ukazoval obchodný účet pekné čísla. Potom chcete vybrať časť zostatku – a zrazu sa nič nedeje. Žiadosť zostáva nevyriešená, doteraz ľahko dostupný kontakt vás odkazuje, alebo sa spomínajú podmienky, o ktorých sa predtým nikdy nehovorilo.
Takáto situácia je stresujúca a nie vždy má rovnakú príčinu. Môže ísť o oneskorenie u schváleného poskytovateľa. Často je však odmietnutie výplaty prvým jasným znakom, že za platformou nestojí skutočný broker. Tento článok vysvetľuje, ako sa tieto situácie od seba odlišujú a aké kroky sa dajú zvážiť.
S akými dôvodmi môžu byť výplaty blokované
Nespoľahliví poskytovatelia zriedka otvorene odmietnu výplatu. Namiesto toho sú spojené s neustále novými podmienkami. Typické sú nasledujúce dôvody:
- Pred výplatou by sa údajne museli uhradiť dane, poplatky alebo „bezpečnostná záloha“.
- „Kontrola prania špinavých peňazí“ alebo „overenie“ vyžaduje ďalší vklad určitej výšky.
- Predtým pripísaný bonus je viazaný na minimálny objem obchodovania, ktorý ešte nebol dosiahnutý.
- Účet musí byť najprv povýšený na vyššiu úroveň účtu.
- Kontaktná osoba už nie je dostupná alebo je prístup k účtu zablokovaný.
Schválený poskytovateľ alebo falošná platforma?
Aj schválené inštitúcie nevyplácajú peniaze vždy okamžite. Podľa zákona sú povinné overiť totožnosť svojich klientov a môžu si vyžiadať preukazy totožnosti alebo doklady o pôvode finančných prostriedkov. Takéto overenie však nie je spojené so žiadnymi ďalšími vkladmi a prípadné poplatky sú uvedené v zmluvných dokumentoch.
Kto v Nemecku prevádzkuje bankové služby alebo poskytuje finančné a cenné papiere, zvyčajne na to potrebuje povolenie, najmä podľa Zákona o bankovníctve (KWG) alebo Zákona o inštitútoch cenných papierov (WpIG). Či má firma povolenie, sa dá zistiť v databáze firiem BaFin. Okrem toho sa oplatí pozrieť si aj varovné oznámenia BaFin. Pri tom by ste mali presne porovnať meno, internetovú adresu a kontaktné údaje, lebo niekedy podvodníci používajú označenie skutočne schválenej firmy.
Aké kroky sú teraz rozumné
- Neplatiť ďalej a nevydávať žiadne nové prihlasovacie údaje, kópie preukazov ani kódy na uvoľnenie.
- Zabezpečiť dôkazy: snímky obrazovky účtu, rozhovory v chate, e-maily, telefónne čísla, internetové adresy a zmluvné materiály.
- Zostaviť všetky platby – s dátumom, sumou, príjemcom, bankovým spojením alebo adresou peňaženky.
- Čo najskôr informovať vlastnú banku alebo vydávateľa karty a zistiť, či je možné platbu pozastaviť alebo vrátiť.
- Ak bola nainštalovaná vzdialená správa, dať zariadenie skontrolovať a zmeniť heslá z iného zariadenia.
- Ohlásiť trestný čin polícii; v mnohých spolkových krajinách je to možné aj cez online portál.
Právne možnosti
Proti schválenému poskytovateľovi máte zmluvné právo na vyplatenie zostatku, ktoré je možné uplatniť aj mimosúdne a v prípade potreby súdnou cestou. Pri falošnej platforme však často zobrazený zostatok ani neexistuje. Vtedy nejde o výplatu ziskov, ale o vrátenie vložených sum.
Prichádzajú do úvahy deliktné nároky voči zodpovedným osobám, najmä podľa § 823 ods. 2 BGB v spojení s § 263 StGB (podvod) a podľa § 826 BGB kvôli úmyselnému nemorálnemu poškodeniu. Prevádzkovanie podnikania vyžadujúceho povolenie bez povolenia môže tiež vyvolať nároky na náhradu škody. Okrem toho sa môže v jednotlivých prípadoch overiť, či existujú nároky voči zapojeným poskytovateľom platobných služieb alebo majiteľom účtov, cez ktoré prechádzali peniaze. Či je to tak, závisí do veľkej miery od platobných ciest a okolností.
Zhrnutie
Odmietnutá výplata nie je vždy známkou podvodu, ale mala by sa brať vážne – najmä ak sú požadované nové platby. Rozumné je zdržat sa ďalších prevodov, kompletne zaistiť dokumenty, informovať banku a políciu a overiť si licenciu poskytovateľa. To, aké nároky existujú a či ich riešenie má ekonomický zmysel, sa dá posúdiť len na základe konkrétneho priebehu. Tento článok slúži na všeobecnú informáciu a nenahrádza právne poradenstvo v konkrétnom prípade.
Časté otázky
Nie, to je výrazné varovné znamenie. Dane z kapitálových výnosov sa neodvádzajú vopred maklérovi, aby sa umožnilo vyplatenie, a poplatky sú uvedené v zmluvných podmienkach. Skôr než zaplatíte ďalšie sumy, mali by ste požiadavku overiť.
Prevody, ktoré ste sami autorizovali, sa po vykonaní zvyčajne nedajú jednostranne zrušiť. Vaša banka však môže skúsiť kontaktovať príjemcovskú inštitúciu; pri platbách kartou môže podľa podmienok prísť do úvahy spätné zaúčtovanie. Čím skôr je banka informovaná, tým väčšia je šanca niečo urobiť.
Podanie trestného oznámenia je zvyčajne rozumné, pretože zaznamenáva udalosť a umožňuje vyšetrovanie spôsobov platby. Či sa páchateľov podarí vypátrať, sa nedá predpovedať. Oznámenie tiež nenahrádza uplatnenie vlastných nárokov v civilnom práve.
