La cuenta comercial muestra un saldo, pero el pago no se realiza o está vinculado a nuevos pagos. Qué pasos tienen sentido ahora y qué puntos de partida legales deberían considerarse.
Durante semanas o meses, la cuenta comercial ha mostrado cifras alentadoras. Entonces debería pagarse una parte del crédito y, de repente, no pasa nada. La solicitud no se procesa, la persona de contacto que antes era fácilmente accesible se desanima o se mencionan condiciones que nunca antes se habían discutido.
Una situación así es estresante y no siempre tiene la misma causa. Puede ser un retraso con un proveedor aprobado. Sin embargo, un pago rechazado suele ser la primera señal clara de que no hay ningún corredor real detrás de la plataforma. Este artículo explica cómo se puede distinguir esto y qué pasos se deben considerar.
¿Cuáles son las razones para bloquear los retiros?
Los proveedores dudosos rara vez rechazan abiertamente un pago. Más bien, está vinculado a requisitos siempre nuevos. Las siguientes razones son típicas:
- Los impuestos, tasas o un "depósito de seguridad" supuestamente deben transferirse antes del pago.
- Un “cheque de lavado de dinero” o “verificación” requiere un depósito adicional de una determinada cantidad.
- Un bono previamente acreditado está vinculado a un volumen mínimo de operaciones que aún no se ha alcanzado.
- La cuenta primero debe actualizarse a un nivel de cuenta superior.
- Ya no se puede localizar a la persona de contacto o se bloquea el acceso a la cuenta.
¿Proveedor aprobado o plataforma falsa?
Incluso las instituciones autorizadas no siempre pagan inmediatamente. Están legalmente obligados a verificar la identidad de sus clientes y podrán solicitar documentos de identificación o prueba del origen de los fondos. Sin embargo, dicho cheque no está asociado con depósitos adicionales y las tarifas aplicables se pueden encontrar en los documentos del contrato.
Cualquier persona que realice actividades bancarias o preste servicios financieros y de inversión en Alemania generalmente necesita un permiso, en particular según la Ley bancaria (KWG) o la Ley de instituciones de valores (WpIG). Puede averiguar si una empresa está aprobada en la base de datos de empresas de BaFin. También vale la pena echar un vistazo a los mensajes de advertencia de BaFin. El nombre, la dirección de Internet y los datos de contacto deben compararse cuidadosamente, ya que los perpetradores a veces utilizan el nombre de una empresa con licencia.
¿Qué pasos tienen sentido ahora?
- No realice ningún pago adicional ni emita nuevos datos de acceso, copias de documentos de identidad o códigos de liberación.
- Evidencia segura: capturas de pantalla de cuentas, historiales de chat, correos electrónicos, números de teléfono, direcciones de Internet y documentos contractuales.
- Recopile todos los pagos, con fecha, monto, destinatario, datos bancarios o dirección de billetera.
- Informe de inmediato a su propio banco o emisor de la tarjeta y pídales que aclaren si aún se puede suspender o recuperar un pago.
- Si se ha instalado un software de mantenimiento remoto: hacer revisar el dispositivo y cambiar las contraseñas de otro dispositivo.
- presentar una denuncia penal ante la policía; En muchos estados federados esto también es posible a través de la visualización online.
Puntos de partida legales
Existe un derecho contractual al pago del crédito frente a un proveedor autorizado, que puede hacerse valer extrajudicialmente y, en caso necesario, ante los tribunales. Sin embargo, en una plataforma falsa, el crédito mostrado muchas veces ni siquiera existe. Entonces no se trata de pagar ganancias, sino de reponer las cantidades depositadas.
Se tienen en cuenta reclamaciones por daños contra los responsables, en particular del artículo 823, apartado 2 del BGB en combinación con el artículo 263 del StGB (fraude), así como del artículo 826 del BGB por daños inmorales intencionados. Operar negocios que requieren autorización sin permiso también puede dar lugar a reclamaciones por daños y perjuicios. Además, en casos individuales se puede comprobar si existen reclamaciones contra los proveedores de servicios de pago implicados o contra titulares de cuentas a través de cuyas cuentas han circulado fondos. Que este sea el caso depende en gran medida de los métodos de pago y las circunstancias.
Conclusión
Un pago rechazado no siempre es prueba de fraude, pero debe tomarse en serio, especialmente si se solicitan nuevos pagos. Tiene sentido abstenerse de realizar más transferencias, proteger completamente los documentos, informar al banco y a la policía y comprobar la aprobación del proveedor. Qué reclamaciones existen y si perseguirlas tiene sentido económico sólo puede evaluarse en función del proceso específico. Este artículo proporciona información general y no reemplaza el asesoramiento legal en casos individuales.
Preguntas frecuentes
No, esta es una clara señal de advertencia. Los impuestos sobre las ganancias de capital no se transfieren al corredor por adelantado para permitir el pago y las tarifas se establecen en los documentos del contrato. Antes de pagar más cantidades, se debe verificar el reclamo.
Una transferencia que usted haya aprobado normalmente no puede revertirse unilateralmente una vez realizada. Sin embargo, su banco puede intentar ponerse en contacto con la institución receptora; Para pagos con tarjeta se podrá considerar un procedimiento de contracargo dependiendo de las condiciones. Cuanto antes se informe al banco, más oportunidades habrá.
Una denuncia penal suele tener sentido porque documenta el proceso y permite investigar los métodos de pago. Es imposible predecir si se identificará a los perpetradores. La notificación no reemplaza la reivindicación de sus propios derechos civiles.
