Arnaque à la récupération de fonds : quand de prétendus sauveurs apparaissent après la perte

La perte est à peine digérée qu'un appel ou un e-mail arrive : l'argent perdu aurait été localisé, il se trouverait sur un compte et pourrait être récupéré. Pour des personnes qui viennent de subir une fraude à l'investissement, cela ressemble à la nouvelle qu'elles espéraient.

Dans de nombreux cas, il s'agit toutefois de ce que l'on appelle un recovery scam, c'est-à-dire une arnaque après l'arnaque. Les prétendus sauveurs exigent un paiement anticipé pour leurs services, puis disparaissent. Quiconque connaît ce schéma peut se protéger d'un second préjudice.

Comment les auteurs ont connaissance de la perte

Les personnes concernées se demandent souvent comment un inconnu peut connaître les détails de leur dossier – le nom de la plateforme, le montant approximatif du préjudice, parfois même l'ancien interlocuteur. L'explication est le plus souvent simple : ces données sont en possession des auteurs initiaux. Elles sont réutilisées par les mêmes groupes ou transmises à d'autres.

Par ailleurs, les auteurs recherchent de manière ciblée des victimes, par exemple dans des forums sur internet, dans les espaces de commentaires et sur les réseaux sociaux où les personnes concernées relatent leur expérience. Les annonces publicitaires et les sites web qui apparaissent lors de la recherche d'aide peuvent également conduire à des offres douteuses. Une connaissance détaillée du dossier n'est donc pas un gage de sérieux – plutôt le contraire.

Sous quels rôles les prétendus sauveurs se présentent

• en tant que cabinet d'avocats ou « service juridique », souvent basé à l'étranger et doté d'un site Internet d'aspect professionnel
• en tant qu'autorité, telle qu'une autorité de surveillance financière, la police, le ministère public ou un organisme d'enquête international
• en tant que spécialiste de l’analyse blockchain ou en tant que société de « fund recovery »
• en tant que banque ou prestataire de services de paiement où l'argent aurait été gelé
• en tant qu'employé de la plateforme d'origine qui souhaite maintenant verser l'argent

Les noms, logos et en-têtes d'autorités et de cabinets réellement existants sont alors détournés. Les courriers contiennent des numéros de référence, des cachets et des signatures censés paraître officiels.

Comment reconnaître une arnaque à la récupération de fonds

• Le contact s'effectue de manière non sollicitée par téléphone, email ou messagerie.
• Il est assuré que l’argent a déjà été retrouvé ou qu’il sera restitué en toute sécurité.
• Les frais, taxes, assurances ou frais de transaction doivent être transférés avant le paiement présumé.
• Les paiements doivent être effectués en actifs cryptographiques, via des cartes à bons d'achat ou sur des comptes privés à l'étranger.
• La pression du temps s'accumule, par exemple avec un délai censé expirer.
• Un accès à distance à l'ordinateur, des données d'accès aux services bancaires en ligne ou des copies de cartes d'identité sont nécessaires.
• Le cabinet d'avocats ou l'autorité indiqué ne peut pas être contacté via les coordonnées officielles ou ne connaît rien de la procédure.

En quoi un accompagnement sérieux se distingue

Qu'un cabinet demande une rémunération pour son activité, y compris sous forme de provision, n'a rien d'inhabituel en soi. La différence réside dans l'image d'ensemble : les conseillères et conseillers sérieux ne contactent pas les victimes sans y avoir été invités, ils ne garantissent aucun succès, expliquent au préalable les coûts et les risques et indiquent ouvertement qu'une récupération échoue dans de nombreux cas ou ne réussit que partiellement.

Il est possible de vérifier si une personne est inscrite comme avocate ou avocat en Allemagne dans l'annuaire officiel national des avocats. Comme les auteurs utilisent aussi les noms d'avocats réellement inscrits, le contact doit être vérifié via les coordonnées indiquées dans cet annuaire ou sur le site officiel du cabinet – et non via le numéro de téléphone figurant dans le courrier reçu.

Qualification juridique et bon comportement

Juridiquement, l'arnaque à la récupération de fonds constitue une escroquerie autonome au sens de l'article 263 du Code pénal allemand (StGB). Les victimes disposent de droits à dommages-intérêts, notamment sur le fondement de l'article 823, paragraphe 2, du Code civil allemand (BGB) en combinaison avec l'article 263 StGB et de l'article 826 BGB. Comme pour la première fraude, toutefois : les auteurs agissent de manière anonyme et le plus souvent depuis l'étranger, de sorte que la mise en œuvre est souvent difficile. Si des données d'accès ont été communiquées et que des paiements ont ensuite été déclenchés sans le consentement du titulaire du compte, des droits au remboursement contre votre propre banque en vertu des articles 675u et suivants BGB peuvent en outre devoir être examinés.

• N'acceptez pas l'offre et n'effectuez aucun paiement.
• Ne distribuez pas de copies de cartes d’identité, de données d’accès ou de codes de libération et n’autorisez pas l’accès à distance.
• Enregistrez les appels, les e-mails et les lettres et remettez-les à la police, si possible en complément du rapport déjà déposé.
• Si des données ont déjà été communiquées ou si des paiements ont été effectués : informez-en immédiatement la banque et faites bloquer l'accès.

Conclusion

Les offres d'aide non sollicitées après une fraude à l'investissement doivent être traitées avec la plus grande prudence, surtout lorsqu'une récupération est garantie et qu'un paiement anticipé est exigé. Les autorités ne travaillent pas de cette manière, et un conseil juridique sérieux ne promet aucun succès. Quiconque cherche de l'aide devrait prendre lui-même l'initiative et vérifier les indications de son interlocuteur auprès de sources officielles. Cet article a une vocation d'information générale et ne remplace pas un conseil juridique individuel.