Contexte
Les données de carte de crédit peuvent tomber entre de mauvaises mains de plusieurs manières : via des sites de phishing, des fuites de données provenant de détaillants, des logiciels malveillants, le vol de la carte ou le stockage de la carte dans un portefeuille numérique sur le smartphone de quelqu'un d'autre. Les personnes concernées ne remarquent souvent les abus que sur la facturation - parfois sous la forme d'une seule entrée importante, parfois sous la forme d'une série de montants plus petits.
Légalement, les mêmes principes s’appliquent aux paiements par carte qu’aux autres opérations de paiement. Si vous n'avez pas autorisé une transaction, l'émetteur de la carte doit généralement rembourser le montant conformément à l'article 675u du Code civil allemand (BGB). Surtout, il peut contester le fait que vous avez violé par négligence grave votre devoir de diligence - par exemple lors de la manipulation de la carte, du code PIN ou de l'application de libération.
Il existe également ce qu'on appelle la rétrofacturation. Il ne s’agit pas d’une action en justice, mais plutôt d’une procédure de réclamation initiée par la banque émettrice de la carte conformément aux règles des organismes de cartes. Cela peut également vous aider avec les paiements que vous avez effectués vous-même, par exemple si un détaillant ne livre pas. Que cela s'applique à votre cas dépend des règles et des délais respectifs.
Mesures immédiates
Ces démarches sont judicieuses dans la plupart des cas – que vous nous mandatiez ou non.
Faites bloquer immédiatement la carte - par l'émetteur de la carte ou via le numéro d'urgence de blocage 116 116. Notez la date et l'heure ; En principe, vous n'êtes pas responsable des dispositions prises après la notification de blocage.
Déclarez immédiatement et par écrit les transactions concernées auprès de l'émetteur de la carte et demandez un remboursement. Veuillez également poser des questions spécifiques sur le lancement d'une procédure de rétrofacturation.
Parcourez les ventes des derniers mois et marquez toutes les réservations que vous ne pouvez pas attribuer. Même de petites sommes sont pertinentes.
Sauvegardez les e-mails, SMS et captures d'écran suspects de fausses pages. Modifiez les mots de passe des comptes marchands et des services de paiement sur lesquels la carte a été stockée et vérifiez sur quels appareils la carte est enregistrée numériquement.
Signalez-le à la police. De nombreux émetteurs de cartes ont besoin du numéro de dossier pour traiter la plainte.
Vous ne savez pas par où commencer dans votre cas ?
Examen juridique
Nous vérifions si les transactions ont été effectuées avec votre consentement. En cas de vente non autorisée, une demande de remboursement conformément à l'article 675u du Code civil allemand (BGB) peut être envisagée.
Conformément à l'article 675v du Code civil allemand (BGB), l'émetteur de la carte peut faire valoir un manquement à ses obligations par négligence grave, par exemple en ce qui concerne les codes PIN ou les codes de libération. La validité de l'accusation dépend du processus spécifique et doit être prouvée par l'émetteur de la carte.
Si les paiements en ligne ou le dépôt de la carte dans un portefeuille numérique étaient autorisés sans authentification forte du client, l'objection pour négligence grave selon l'article 675v alinéa 4 du Code civil allemand (BGB) peut être exclue. Nous vérifions quelle procédure a été réellement utilisée.
Nous vérifions si une rétrofacturation est possible selon les règles de l'organisme de carte, quel motif de réclamation est approprié et si les délais applicables sont toujours en cours. Il n’y a aucun droit à une rétrofacturation réussie ; La mesure dans laquelle la banque doit engager une procédure de promesse dépend de chaque cas individuel.
Les transactions non autorisées doivent être signalées immédiatement après en avoir connaissance. Selon le § 676b BGB, les réclamations sont généralement exclues si la notification n'est pas effectuée au plus tard 13 mois après l'accusation.
Qui peut être responsable
Une demande de remboursement peut être déposée auprès de la banque ou de l'institution qui a émis votre carte en cas de transactions non autorisées. Le processus de rétrofacturation doit également y être initié.
Si un commerçant a débité sans base contractuelle ou n'a pas livré, des demandes de remboursement à son encontre peuvent être envisagées. Cependant, l'application de la loi est souvent difficile avec des fournisseurs douteux à l'étranger.
Des demandes de dommages-intérêts contre les auteurs existent généralement, mais ne peuvent être exécutées que si l'enquête mène à une personne tangible.
L'existence effective de droits, et contre qui, dépend du cas d'espèce et ne peut être appréciée qu'après examen des documents.
Préserver les preuves
Ne supprimez rien – même par colère ou par honte. Pour la première demande, votre récit suffit ; vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Notre démarche
Vous nous décrivez en quelques minutes, via le formulaire, ce qui s'est passé. Vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Nous examinons vos informations, qualifions les faits et vérifions contre qui des droits peuvent entrer en ligne de compte.
Vous recevez une évaluation honnête des chances, des risques et des frais – et décidez vous-même si vous nous mandatez.
Nous mettons en œuvre la stratégie convenue : auprès des banques, des prestataires de services de paiement et des autres intervenants, et si nécessaire devant les tribunaux.
FAQ
Indications générales – elles ne remplacent pas un conseil individuel.
Cela dépend du cas individuel. En cas de transactions par carte non autorisées, la loi prévoit généralement un remboursement, à condition qu'aucune faute grave ne vous soit imputée. Nous ne pouvons pas donner de garantie - nous vérifierons comment les perspectives de votre situation peuvent être évaluées.
Une rétrofacturation est une procédure de rétrofacturation conforme aux règles des organismes de cartes initiées par votre banque émettrice de la carte. Il ne s’agit pas d’un droit légal et est lié à vos propres raisons et délais. Nous vérifierons si cette option est envisageable dans votre cas en fonction des ventes et de la réaction de la banque.
L’indication selon laquelle une transaction a été validée via une application ou un code ne constitue pas en soi une négligence grave. La banque doit expliquer et prouver les circonstances dont elle tire l'accusation. Nous vérifions si le refus est juridiquement défendable.
Avant le préavis de blocage, une contribution pouvant aller jusqu'à 50 euros peut être envisagée, et en cas de négligence grave, une responsabilité supplémentaire peut également être envisagée. En principe, vous n'êtes pas responsable des dispositions prises après la notification de blocage. De nombreuses conditions de cartes prévoient également des réglementations plus favorables.
La première évaluation de votre demande est gratuite. Nous vous informerons de manière transparente sur tous les autres coûts à l'avance avant que vous décidiez de passer une commande.
Centre de connaissances
Paiements
· Manfred Kühn
Le processus de rétrofacturation peut annuler les paiements par carte, mais ce n'est pas un droit légal. Comment cela fonctionne, quelles sont ses limites et quels droits existent à côté.
Phishing
· Manfred Kühn
Lorsque la banque refuse le remboursement après une fraude, elle invoque le plus souvent une négligence grave. Ce que signifie cette notion, qui doit la prouver et quelles circonstances entrent en jeu.
Banque
· Manfred Kühn
Les entrées négatives dans les agences de crédit peuvent rendre plus difficiles les prêts, les contrats de location et les contrats de téléphonie mobile. Un aperçu de la manière dont les entrées peuvent être vérifiées et quand la suppression est possible.
Examen de dossier
Nous examinons quels droits peuvent entrer en ligne de compte et quelles prochaines étapes peuvent être judicieuses.
Vos informations sont traitées de manière confidentielle. Une demande ne crée pas encore de relation de mandat.
Par téléphone, par e-mail ou via l'examen de dossier – en toute confidentialité et, dans un premier temps, sans engagement.