Contexte
Les agences de crédit telles que SCHUFA stockent des informations sur le comportement de paiement des consommateurs. Les banques, les propriétaires, les opérateurs de téléphonie mobile et les détaillants l'utilisent avant de conclure des contrats. Une inscription négative peut donc avoir des conséquences notables : un prêt est refusé, un compte est annulé, un appartement revient à d'autres demandeurs.
Toutes les inscriptions ne sont pas éligibles. Des erreurs surviennent, par exemple, si un sinistre est signalé alors qu'il a été contesté, si un sinistre réglé n'est pas noté comme réglé, si des personnes se mélangent ou si des inconnus ont conclu des contrats en votre nom après une usurpation d'identité. Les litiges avec votre propre banque donnent souvent lieu à un rapport dont les exigences sont discutables.
Le Règlement Général sur la Protection des Données vous confère des droits effectifs : information sur les données stockées, correction des informations incorrectes et suppression des données traitées illégalement. Nous vérifions si le rapport était légal et faisons valoir vos droits contre la société déclarante et l'agence de crédit.
Mesures immédiates
Ces démarches sont judicieuses dans la plupart des cas – que vous nous mandatiez ou non.
Demandez une copie gratuite des données à la SCHUFA et, si nécessaire, à d'autres agences de crédit conformément à l'art. 15 RGPD. Il montre quelles entrées sont enregistrées et quelle entreprise les a signalées.
Comparez chaque entrée avec vos propres documents : connaissez-vous le partenaire contractuel, le montant est-il correct, la créance a-t-elle été payée ou contestée ? Écrivez ce que vous pensez être incorrect.
Récupérez la preuve de paiement, votre correspondance avec le créancier, les lettres d'opposition et - en cas d'abus d'identité - la plainte pénale. Mieux les faits sont documentés, plus l’approche peut être ciblée.
Informez par écrit l'agence de crédit et la société déclarante quelles informations sont incorrectes et pourquoi. Lors de l'examen, un avis de contestation ou une restriction de traitement pourra être pris en considération.
Ne payez pas ce que vous estimez être une créance injustifiée dans l’espoir que l’entrée disparaisse ensuite. Un paiement n'entraîne pas automatiquement une suppression et peut modifier la situation juridique.
Vous ne savez pas par où commencer dans votre cas ?
Examen juridique
Nous évaluons la copie des données et, si nécessaire, demandons des informations supplémentaires - par exemple, qui a signalé l'entrée, sur quelle base et à qui les données ont été transmises.
La déclaration des réclamations en cours est soumise à certaines exigences. Nous vérifions entre autres si la créance était due et incontestée, si un rappel a été effectué correctement et si l'éventuel rapport a été signalé.
Si les informations stockées sont incorrectes ou incomplètes - comme un montant incorrect ou une note d'achèvement manquante - une demande de correction peut être envisagée.
Si les données ont été traitées illégalement ou si un stockage ultérieur n'est plus nécessaire, une demande de suppression peut être envisagée. Son existence et son moment dépendent du type d'entrée et du cas individuel.
Si une entrée non autorisée a entraîné des dommages matériels ou immatériels, une demande d'indemnisation pourra être envisagée. La condition préalable est, entre autres, une violation du RGPD et les dommages qui en résultent qui doivent être démontrés.
Qui peut être responsable
L'entreprise à l'origine de l'entrée - telle qu'une banque, un détaillant ou un fournisseur de télécommunications - peut être considérée comme défendeur pour la révocation du rapport et, le cas échéant, pour des dommages et intérêts.
Si la réclamation a été déclarée par une société de recouvrement de créances, celle-ci pourrait également être considérée comme défendeur, surtout si la réclamation avait déjà été contestée.
L'agence de crédit est responsable des données qu'elle stocke conformément à la loi sur la protection des données. Vous pouvez avoir des demandes d'information, de correction et de suppression.
Si l'écriture est basée sur un litige avec la banque, par exemple concernant un découvert de compte ou une résiliation de prêt, nous vérifions également la créance sous-jacente et les actions de la banque.
L'existence effective de droits, et contre qui, dépend du cas d'espèce et ne peut être appréciée qu'après examen des documents.
Préserver les preuves
Ne supprimez rien – même par colère ou par honte. Pour la première demande, votre récit suffit ; vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Notre démarche
Vous nous décrivez en quelques minutes, via le formulaire, ce qui s'est passé. Vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Nous examinons vos informations, qualifions les faits et vérifions contre qui des droits peuvent entrer en ligne de compte.
Vous recevez une évaluation honnête des chances, des risques et des frais – et décidez vous-même si vous nous mandatez.
Nous mettons en œuvre la stratégie convenue : auprès des banques, des prestataires de services de paiement et des autres intervenants, et si nécessaire devant les tribunaux.
FAQ
Indications générales – elles ne remplacent pas un conseil individuel.
Vous pouvez demander une copie gratuite des données à la SCHUFA conformément à l'art. 15 RGPD. Ceci est à distinguer du rapport de solvabilité payant, qui est souvent proposé de manière plus visible. La copie des données contient les entrées enregistrées et les organismes déclarants.
Ceci entre en considération si la réclamation n'existe pas, a été contestée en temps opportun, si les exigences d'un rapport n'ont pas été remplies ou si les informations sont incorrectes. Les entrées résultant d’une usurpation d’identité sont également incorrectes. La question de savoir si une entrée est juridiquement vulnérable ne peut être évaluée qu’après examen des documents.
Pas automatiquement. Une créance légitime est généralement constatée comme réglée après paiement et reste conservée pendant un certain temps. La situation peut être différente si le signalement était illégal dès le départ : la suppression est alors une option quel que soit le paiement.
Cela dépend de chaque cas, notamment de l'existence ou non de la créance, de sa contestation et du respect des conditions de déclaration. Les participations éligibles ne peuvent pas être supprimées prématurément et nous ne fournissons aucune garantie. Après avoir examiné vos documents, nous vous expliquerons ouvertement comment nous évaluons vos prospects.
La première évaluation de votre demande est gratuite. Nous vous informerons à l'avance de manière transparente sur les coûts d'une action ultérieure avant que vous décidiez de nous faire appel à nous.
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Examen de dossier
Nous examinons quels droits peuvent entrer en ligne de compte et quelles prochaines étapes peuvent être judicieuses.
Vos informations sont traitées de manière confidentielle. Une demande ne crée pas encore de relation de mandat.
Par téléphone, par e-mail ou via l'examen de dossier – en toute confidentialité et, dans un premier temps, sans engagement.