Contexte
Après un cas de fraude, l'attention se porte presque toujours sur la banque : n'aurait-elle pas dû arrêter le paiement ? Doit-elle rembourser le montant ? La réponse dépend en grande partie de savoir si vous avez autorisé le paiement vous-même ou si des tiers ont accédé à votre compte sans votre consentement.
La loi contient une règle de base claire pour les paiements non autorisés : la banque doit rembourser le montant conformément à l'article 675u du Code civil allemand (BGB). Conformément à l'article 675v du Code civil allemand (BGB), vous pouvez contester le fait que le client a violé intentionnellement ou par négligence grave son devoir de diligence. Elle doit cependant justifier cette objection et le prouver en cas de litige. Si cela n’exige pas une authentification forte du client, l’objection est pratiquement supprimée.
Dans le cas de paiements que vous avez vous-même débloqués après avoir été trompés, la situation juridique des personnes concernées est nettement moins favorable. La responsabilité de la banque n'est prise en compte que dans des cas exceptionnels, par exemple en cas de manquement aux obligations d'avertissement et de protection. Nous vous dirons ouvertement à quelle catégorie appartient votre cas selon notre première évaluation et quels domaines de test sont réalistes.
Mesures immédiates
Ces démarches sont judicieuses dans la plupart des cas – que vous nous mandatiez ou non.
Si ce n'est pas encore fait, faites bloquer la banque en ligne et les cartes – auprès de votre banque ou via le numéro d'urgence de blocage allemand 116 116. Notez l'heure de la demande de blocage.
Signalez sans délai les paiements non autorisés et demandez par écrit le remboursement à la banque. En cas de refus, demandez une justification compréhensible.
Rassemblez les relevés de compte, les communications de la banque, les messages des auteurs et l'ensemble de la correspondance. Un compte rendu de mémoire rédigé rapidement aide à exposer le déroulement de manière fiable par la suite.
Ne signez pas sans examen des déclarations de renonciation, des propositions d'indemnisation ou des exposés des faits préformulés. De telles déclarations peuvent influer sur votre position juridique.
Déposez plainte auprès de la police et modifiez vos identifiants d'accès depuis un appareil sûr. Les banques demandent régulièrement le numéro de dossier de la plainte.
Vous ne savez pas par où commencer dans votre cas ?
Examen juridique
Nous vérifions si les paiements litigieux ont été exécutés sans votre autorisation. Si tel est le cas, la banque doit en principe rembourser le montant et rétablir le compte comme si le débit n'avait pas eu lieu.
La banque est libérée de son obligation de remboursement dans la mesure où le client a causé le préjudice par une violation gravement négligente de ses obligations – notamment celles de l'article 675l BGB. Nous vérifions si les circonstances invoquées par la banque justifient ce reproche et si elle peut les prouver.
Si la banque n'exige pas d'authentification forte du client, celui-ci ne répond, selon l'article 675v, paragraphe 4, BGB, qu'en cas d'intention frauduleuse. La banque doit en outre prouver que le paiement a été authentifié et correctement enregistré ; l'enregistrement seul ne suffit pas nécessairement à établir une autorisation.
Les banques n'ont en principe pas à contrôler le contenu des ordres de paiement. Ce n'est qu'à titre exceptionnel, lorsque le soupçon d'un abus devait s'imposer en raison d'indices massifs, qu'une obligation d'alerte ou de vérification peut entrer en ligne de compte. Ce seuil est élevé.
Si la banque vous a recommandé un placement, d'autres critères s'appliquent : les obligations de conseil adapté à l'investisseur et au placement sont alors au centre. Nous déterminons quel champ d'examen est pertinent dans votre cas.
Qui peut être responsable
En cas de paiements non autorisés, le droit légal au remboursement à l'encontre de votre propre prestataire de services de paiement entre en ligne de compte. Pour les paiements que vous avez vous-même autorisés, une responsabilité n'est envisageable que dans des cas exceptionnels.
Si l'opération a été effectuée par carte de crédit ou via un service de paiement intermédiaire, le droit peut être dirigé contre ce prestataire. Nous déterminons qui est votre cocontractant dans le circuit de paiement concret.
Une responsabilité de la banque qui tient le compte du bénéficiaire n'entre en ligne de compte que sous des conditions strictes, car elle n'a aucune relation contractuelle avec vous. Elle est envisageable, par exemple, si des indices concrets et massifs d'un abus du compte ont été ignorés.
Outre la responsabilité de la banque, des droits à l'encontre du titulaire du compte qui a reçu l'argent peuvent entrer en ligne de compte. Les deux voies ne s'excluent pas.
L'existence effective de droits, et contre qui, dépend du cas d'espèce et ne peut être appréciée qu'après examen des documents.
Préserver les preuves
Ne supprimez rien – même par colère ou par honte. Pour la première demande, votre récit suffit ; vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Notre démarche
Vous nous décrivez en quelques minutes, via le formulaire, ce qui s'est passé. Vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Nous examinons vos informations, qualifions les faits et vérifions contre qui des droits peuvent entrer en ligne de compte.
Vous recevez une évaluation honnête des chances, des risques et des frais – et décidez vous-même si vous nous mandatez.
Nous mettons en œuvre la stratégie convenue : auprès des banques, des prestataires de services de paiement et des autres intervenants, et si nécessaire devant les tribunaux.
FAQ
Indications générales – elles ne remplacent pas un conseil individuel.
Cela dépend du cas d'espèce. Pour les paiements non autorisés, il existe en principe un droit au remboursement, auquel la banque peut opposer une négligence grave. Pour les paiements que vous avez vous-même autorisés, les obstacles sont nettement plus élevés. Nous ne pouvons donner aucune garantie, mais bien une évaluation honnête.
Ce reproche se situe souvent au début du litige, pas à sa fin. La négligence grave suppose un manquement particulièrement grave à la diligence, que la banque doit exposer et prouver. Nous vérifions si la justification de la banque résiste à un examen juridique.
La banque doit prouver que le paiement a été authentifié, correctement enregistré et comptabilisé. Si elle veut invoquer une négligence grave, elle doit également produire des éléments de preuve à l'appui. La manière dont les tribunaux apprécient les preuves produites dépend du cas d'espèce.
En principe, la banque peut et doit exécuter rapidement les ordres autorisés sans en contrôler le contenu. Une obligation d'alerte n'entre en ligne de compte que dans des cas exceptionnels, lorsqu'un abus devait s'imposer à l'évidence. Nous vérifions si ce seuil est atteint au regard des circonstances concrètes.
La première évaluation de votre demande est gratuite. Nous vous informons au préalable et en toute transparence de tous les autres frais, afin que vous puissiez décider sereinement si vous nous confiez la suite de l'examen.
Centre de connaissances
Phishing
· Manfred Kühn
Lorsque la banque refuse le remboursement après une fraude, elle invoque le plus souvent une négligence grave. Ce que signifie cette notion, qui doit la prouver et quelles circonstances entrent en jeu.
Phishing
· Manfred Kühn
Après une attaque de phishing, la question se pose de savoir si la banque doit rembourser le montant débité. Les facteurs décisifs sont l'autorisation du paiement et l'accusation de négligence grave.
Paiements
· Manfred Kühn
Une fois qu’un transfert a été effectué, il ne peut pas être facilement annulé. Quelles sont les possibilités après la fraude - d'un rappel à la banque destinataire jusqu'aux réclamations contre le titulaire du compte.
Examen de dossier
Nous examinons quels droits peuvent entrer en ligne de compte et quelles prochaines étapes peuvent être judicieuses.
Vos informations sont traitées de manière confidentielle. Une demande ne crée pas encore de relation de mandat.
Par téléphone, par e-mail ou via l'examen de dossier – en toute confidentialité et, dans un premier temps, sans engagement.