Contexte
Dans le cas de fraude bancaire en ligne, les auteurs accèdent au compte et effectuent des paiements que le titulaire du compte n'a pas accepté. Les moyens d'y parvenir sont différents : appels d'employés présumés de la banque, accès à distance à l'ordinateur, enregistrement secret d'un nouvel appareil pour le processus pushTAN ou app ou autorisations obtenues frauduleusement sous un prétexte.
La loi protège relativement largement les clients des banques dans cette situation. Selon l'article 675u du Code civil allemand (BGB), la banque doit généralement rembourser un montant de paiement non autorisé et rétablir le compte au niveau où il aurait été sans le débit. Ils peuvent refuser cela, notamment si le client a violé intentionnellement ou par négligence grave son devoir de diligence (§ 675v BGB).
En pratique, c’est exactement ce qui fait débat. De nombreuses personnes concernées reçoivent une lettre de refus catégorique les accusant de négligence grave. Le bien-fondé de cette accusation dépend du processus spécifique, de la procédure de sécurité utilisée et des preuves fournies par la banque. Nous allons examiner cela en détail.
Mesures immédiates
Ces démarches sont judicieuses dans la plupart des cas – que vous nous mandatiez ou non.
Faites bloquer les services bancaires en ligne, les appareils enregistrés et les cartes - via votre banque ou le numéro d'urgence de blocage 116 116. Enregistrez la date et l'heure du message de blocage ; Après notification, vous n'êtes généralement plus responsable des commandes ultérieures.
Signalez les paiements non autorisés à votre banque et demandez le remboursement par écrit. Demandez en parallèle à la banque destinataire d’essayer de rappeler les virements.
Enregistrez rapidement le processus dans un journal de mémoire. Sauvegardez les journaux d'appels, les messages, les captures d'écran de l'application et les notifications bancaires.
Déconnectez-vous à distance et modifiez les mots de passe des services bancaires en ligne et du courrier électronique à partir d'un appareil sécurisé. Documentez les programmes de maintenance à distance installés avant de les supprimer.
Déposez un rapport de police et notez le numéro de dossier. Décrivez le processus le plus précisément possible, car l'information peut ensuite jouer un rôle en droit civil.
Vous ne savez pas par où commencer dans votre cas ?
Examen juridique
Nous vérifions si les paiements ont été initiés sans votre consentement - par exemple par des auteurs qui ont agi via un appareil auto-enregistré ou à distance. Dans ce cas, une demande de remboursement conformément à l'article 675u du Code civil allemand (BGB) peut être envisagée.
La banque peut refuser le remboursement si vous avez violé par négligence grave les obligations du § 675l BGB ou les conditions de la banque en ligne. Nous examinons si l'accusation est fondée au vu de la tromperie spécifique et des circonstances que vous pouvez reconnaître.
Si la banque n'exige pas une authentification forte du client pour le paiement ou pour des processus de sécurité tels que l'enregistrement d'un nouvel appareil, elle ne peut pas invoquer une négligence grave conformément à l'article 675v, paragraphe 4 du Code civil allemand (BGB). Il s’agit souvent d’un point de test clé.
Il incombe à la banque de prouver que le paiement a été authentifié, correctement enregistré et n'a pas été affecté par une perturbation. Nous vérifions quels protocoles et documents la banque présente et ce qui en résulte réellement.
Dans des cas exceptionnels, la question de savoir si la banque aurait dû réagir à des événements clairement visibles, comme par exemple des modifications inhabituelles des limites liées à des virements importants à l'étranger, peut jouer un rôle. La question de savoir si quelque chose peut en découler est toujours une question de cas individuel.
Qui peut être responsable
En cas de paiements non autorisés, la principale contrepartie est une demande de remboursement auprès de votre propre prestataire de services de paiement. Son action dépend avant tout de l'objection de négligence grave.
Des demandes de remboursement peuvent être possibles contre le titulaire du compte sur le compte duquel l'argent a été reçu. Il s'agit souvent d'agents financiers dont la solvabilité est ouverte.
Les réclamations contre la banque du destinataire ne peuvent être examinées que sous des conditions strictes. Nous vérifions s'il existe des preuves de cela dans le cas concret.
Des demandes de dommages et intérêts contre les auteurs existent généralement, mais ne peuvent être réalisées que si l'enquête mène à une personne tangible.
L'existence effective de droits, et contre qui, dépend du cas d'espèce et ne peut être appréciée qu'après examen des documents.
Préserver les preuves
Ne supprimez rien – même par colère ou par honte. Pour la première demande, votre récit suffit ; vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Notre démarche
Vous nous décrivez en quelques minutes, via le formulaire, ce qui s'est passé. Vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Nous examinons vos informations, qualifions les faits et vérifions contre qui des droits peuvent entrer en ligne de compte.
Vous recevez une évaluation honnête des chances, des risques et des frais – et décidez vous-même si vous nous mandatez.
Nous mettons en œuvre la stratégie convenue : auprès des banques, des prestataires de services de paiement et des autres intervenants, et si nécessaire devant les tribunaux.
FAQ
Indications générales – elles ne remplacent pas un conseil individuel.
Cela dépend du cas individuel. En cas de paiements non autorisés, il existe généralement un droit légal au remboursement, mais celui-ci peut échouer en raison de l'objection de négligence grave. Il n'y a aucune garantie : après avoir examiné vos documents, nous évaluerons quels sont vos prospects.
Les lettres de refus sont souvent générales. La négligence grave nécessite une conduite qui enfreint la norme de diligence à un degré inhabituel, et la banque doit prouver les circonstances pertinentes. Nous vérifierons si l’accusation est valable dans votre cas.
Cela ne peut pas être dit en termes généraux. Cela dépend, entre autres, de la façon dont l'appel a été structuré, des informations dont les auteurs disposaient déjà, du numéro de téléphone affiché et de ce que vous avez spécifiquement divulgué. Les tribunaux évaluent ces processus différemment.
Si les auteurs effectuent eux-mêmes le paiement via un accès à distance, votre autorisation peut manquer. Si tel est le cas et quel rôle les approbations que vous avez accordées doivent être vérifiés en fonction du processus exact.
La première évaluation de votre demande est gratuite. Nous vous informerons de manière transparente sur tous les autres coûts à l'avance avant que vous décidiez de passer une commande.
Centre de connaissances
Phishing
· Manfred Kühn
Lorsque la banque refuse le remboursement après une fraude, elle invoque le plus souvent une négligence grave. Ce que signifie cette notion, qui doit la prouver et quelles circonstances entrent en jeu.
Phishing
· Manfred Kühn
Après une attaque de phishing, la question se pose de savoir si la banque doit rembourser le montant débité. Les facteurs décisifs sont l'autorisation du paiement et l'accusation de négligence grave.
Jurisprudence
· Manfred Kühn
Les gros titres sur les décisions en matière de phishing et de responsabilité bancaire suscitent des espoirs ou des inquiétudes. Pourquoi chaque décision dépend d'un cas individuel - et comment les rapports sur les jugements peuvent être sobrement classés.
Examen de dossier
Nous examinons quels droits peuvent entrer en ligne de compte et quelles prochaines étapes peuvent être judicieuses.
Vos informations sont traitées de manière confidentielle. Une demande ne crée pas encore de relation de mandat.
Par téléphone, par e-mail ou via l'examen de dossier – en toute confidentialité et, dans un premier temps, sans engagement.