Contexte
Dans le cas de la fraude par virement bancaire, les auteurs demandent à leurs victimes d'effectuer elles-mêmes un virement. Des exemples typiques sont les factures avec un IBAN échangé, les fausses boutiques qui n'acceptent que les paiements anticipés, les appels choquants de prétendus proches ou policiers et les messages dans lesquels quelqu'un se fait passer pour un enfant ou un supérieur. L'argent finit sur le compte de quelqu'un d'autre et est généralement rapidement transféré à partir de là.
Légalement, cette situation est plus difficile que l'accès des tiers au compte. Si vous avez vous-même approuvé le transfert, celui-ci est généralement considéré comme autorisé, même si vous avez été trompé. Il n'y a alors généralement aucune demande de remboursement auprès de votre propre banque au sens de l'article 675u du Code civil allemand (BGB). Nous vous le disons ouvertement car c’est important pour une évaluation réaliste de votre cas.
Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de point de départ. Cela inclut le rappel du virement, les réclamations contre le titulaire du compte du destinataire et - dans des cas exceptionnels - les réclamations contre les banques concernées. Nous vérifions également si le paiement a été effectivement autorisé par vous ou si les auteurs de l'infraction l'ont eux-mêmes initié à distance.
Mesures immédiates
Ces démarches sont judicieuses dans la plupart des cas – que vous nous mandatiez ou non.
Signalez la transaction à votre banque et demandez un rappel de virement et contactez la banque destinataire. Le succès n’est pas certain car les fonds sont souvent retirés rapidement – mais il est toujours judicieux d’essayer.
Si vous avez divulgué des données d'accès ou installé un logiciel en relation avec l'incident, faites bloquer vos services bancaires en ligne et vos cartes - via votre banque ou le numéro d'urgence de blocage 116 116 - et modifiez vos mots de passe.
Sauvegardez les factures, les e-mails, y compris les en-têtes, les historiques de discussion, les pages de la boutique, les confirmations de commande et les listes d'appels. Dans le cas de factures falsifiées, la facture originale de l’expéditeur réel est également importante.
Déposez un rapport de police et fournissez l'IBAN au destinataire. L'enquête peut clarifier qui est le propriétaire du compte du destinataire.
Ne transférez pas d’argent supplémentaire, y compris pour de prétendus frais, taxes ou « services de retour ». Quiconque promet de récupérer votre argent si vous payez à l’avance est souvent l’un des mêmes auteurs.
Vous ne savez pas par où commencer dans votre cas ?
Examen juridique
Nous clarifions d’abord qui a réellement initié le transfert. Si vous l'avez libéré vous-même, une réclamation au titre de l'article 675u du Code civil allemand (BGB) est fondamentalement exclue. Toutefois, si les malfaiteurs ont effectué un échange avec vos données ou via un accès à distance, le paiement peut ne pas avoir été autorisé, ce qui entraîne des conséquences juridiques nettement plus favorables.
Nous vérifions si et quand une tentative de rappel a été effectuée, comment la banque destinataire a réagi et s'il y avait encore des fonds sur le compte du destinataire. Cependant, rien ne prétend que le rappel réussira.
Des poursuites pour enrichissement sans cause et actes délictueux peuvent être intentées contre le titulaire du compte bénéficiaire. Cela s'applique également aux agents financiers qui ont mis leur compte à disposition - en fonction de ce qui leur est reproché.
Les banques sont généralement autorisées à effectuer des virements en utilisant l'IBAN. Ce n'est que dans des cas exceptionnels, par exemple en cas de soupçons objectivement sérieux, qu'une obligation d'avertissement est possible. Nous vérifions également si le nom du destinataire et l'IBAN ont été comparés et quelles informations vous ont été affichées.
En cas d'échange de coordonnées bancaires, la question supplémentaire se pose de savoir si la créance du véritable créancier existe toujours et qui supporte le risque de manipulation. Cela dépend, entre autres, de la sphère dans laquelle l'attaque a eu lieu.
Qui peut être responsable
Les réclamations contre le titulaire du compte peuvent être prises en compte si elles peuvent être identifiées. La possibilité de faire valoir une créance économiquement dépend de sa capacité à payer.
Dans le cas de virements auto-autorisés, votre propre banque n'est généralement pas responsable du remboursement. Les réclamations ne peuvent être prises en compte que si le paiement n'a pas été autorisé ou si, dans des cas exceptionnels, les obligations d'avertissement et de protection ont été violées.
La responsabilité de la banque destinataire ne peut être engagée que sous des conditions strictes, par exemple si elle est restée inactive malgré des preuves concrètes et massives d'une utilisation abusive du compte.
Si la facture a été manipulée dans le domaine de responsabilité de l'expéditeur, cela peut avoir une incidence sur la question de savoir si et dans quelle mesure vous devrez payer à nouveau. C'est aussi une question de cas individuel.
En principe, des dommages et intérêts peuvent être réclamés contre les auteurs. Elles ne peuvent être mises en œuvre que si l'enquête conduit à une personne identifiable.
L'existence effective de droits, et contre qui, dépend du cas d'espèce et ne peut être appréciée qu'après examen des documents.
Préserver les preuves
Ne supprimez rien – même par colère ou par honte. Pour la première demande, votre récit suffit ; vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Notre démarche
Vous nous décrivez en quelques minutes, via le formulaire, ce qui s'est passé. Vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Nous examinons vos informations, qualifions les faits et vérifions contre qui des droits peuvent entrer en ligne de compte.
Vous recevez une évaluation honnête des chances, des risques et des frais – et décidez vous-même si vous nous mandatez.
Nous mettons en œuvre la stratégie convenue : auprès des banques, des prestataires de services de paiement et des autres intervenants, et si nécessaire devant les tribunaux.
FAQ
Indications générales – elles ne remplacent pas un conseil individuel.
Cela dépend de chaque cas et les possibilités juridiques sont plus étroites pour les virements effectués par vous-même que pour l'accès de tiers au compte. Il n’existe généralement aucun droit légal à un remboursement auprès de votre propre banque. Nous vérifions s'il existe d'autres points de départ - nous ne pouvons pas donner de garantie.
Une fois qu’un transfert a été effectué, il ne peut être annulé unilatéralement. Votre banque peut demander à la banque réceptrice de le restituer ; Cela n'est généralement possible que si l'argent se trouve toujours sur le compte du destinataire et qu'il peut y être restitué. C'est pourquoi il est logique de signaler tôt.
L’excuse de négligence grave ne joue un rôle juridique qu’en cas de paiements non autorisés. La première chose à clarifier est de savoir si vous avez approuvé le transfert vous-même ou si des tiers ont agi. Dans le deuxième cas, nous vérifions si l'accusation de la banque est fondée sur des circonstances particulières.
Les banques ne divulguent pas régulièrement ces informations directement en raison du secret bancaire. Le titulaire du compte est souvent identifié à partir du dossier d’enquête, auquel un avocat peut demander accès au nom de la partie lésée.
La première évaluation de votre demande est gratuite. Nous vous informerons à l'avance de manière transparente de tous les coûts supplémentaires - en particulier dans les constellations à résultat ouvert, nous discuterons avec vous si d'autres mesures semblent économiquement judicieuses.
Centre de connaissances
Paiements
· Manfred Kühn
Une fois qu’un transfert a été effectué, il ne peut pas être facilement annulé. Quelles sont les possibilités après la fraude - d'un rappel à la banque destinataire jusqu'aux réclamations contre le titulaire du compte.
Banque
· Manfred Kühn
Les banques effectuent généralement des virements sans en vérifier le contenu. Ce n'est que dans des cas exceptionnels qu'ils doivent avertir les clients d'un dommage imminent. Une classification des exigences.
Avertissements
· Manfred Kühn
Il y a d’abord la proximité, puis suit le conseil pour un investissement cryptographique soi-disant sûr. Comment fonctionne cette forme d’arnaque amoureuse, comment la reconnaître et quelles démarches s’offrent aux personnes concernées.
Examen de dossier
Nous examinons quels droits peuvent entrer en ligne de compte et quelles prochaines étapes peuvent être judicieuses.
Vos informations sont traitées de manière confidentielle. Une demande ne crée pas encore de relation de mandat.
Par téléphone, par e-mail ou via l'examen de dossier – en toute confidentialité et, dans un premier temps, sans engagement.