Contexte
De nombreuses personnes concernées rencontrent un prétendu courtier en ligne via des publicités, les réseaux sociaux ou un appel inattendu. Le site Web semble professionnel, le compte client affiche des bénéfices après un court laps de temps et un « gestionnaire de compte » personnel vous contacte régulièrement. Cela commence souvent par un petit montant, qui est progressivement suivi de dépôts plus importants.
Le problème n’apparaît généralement qu’au moment du versement de l’argent : le versement est retardé, des frais, des taxes ou une « activation » sont exigés, ou le contact est complètement rompu. Dans bon nombre de ces cas, les transactions réelles n’ont jamais eu lieu – les soldes des comptes et les bénéfices affichés étaient simplement simulés. Ces prestataires ne disposent souvent pas de l’autorisation requise pour les services financiers en Allemagne.
Les responsables sont souvent basés à l’étranger et apparaissent sous des noms différents. Il est donc souvent difficile de faire valoir des réclamations directement contre eux. Un contrôle juridique peut néanmoins avoir du sens car, outre les opérateurs, d'autres parties entrent en ligne de compte, comme les prestataires de services de paiement ou les titulaires des comptes des destinataires. La question de savoir si et contre qui des réclamations existent dépend de chaque cas individuel.
Mesures immédiates
Ces démarches sont judicieuses dans la plupart des cas – que vous nous mandatiez ou non.
Ne transférez plus d’argent, même pas pour de prétendus frais, taxes ou activations. Dans ces configurations, ces demandes ne servent généralement qu’à obtenir des paiements supplémentaires.
Décrivez rapidement la situation à votre banque ou à votre société de carte de crédit et renseignez-vous sur un rappel de transfert ou une réclamation relative à la carte. Le succès de cette démarche dépend, entre autres, du moment et du mode de paiement.
Enregistrez les captures d'écran du compte client, les historiques de discussion, les e-mails et les reçus de paiement. Les sites Web et les comptes clients de ces fournisseurs sont souvent fermés sans préavis.
Si un programme de maintenance à distance a été installé, désinstallez-le, puis modifiez les mots de passe des comptes bancaires en ligne et de messagerie. En cas de doute, faites vérifier l'appareil par un professionnel.
Une plainte peut être déposée dans n'importe quel commissariat de police ou via le commissariat de police en ligne de votre Land. Le numéro de dossier peut être utile pour une communication ultérieure avec les banques et pour un accès ultérieur aux fichiers.
Vous ne savez pas par où commencer dans votre cas ?
Examen juridique
Quiconque exerce des activités bancaires ou fournit des services financiers et d'investissement en Allemagne a généralement besoin d'une autorisation en vertu de la loi sur les banques (KWG) ou de la loi sur les institutions de valeurs mobilières (WpIG). Nous vérifions si une telle autorisation existait et quelles conséquences son absence pourrait avoir sur d'éventuelles demandes de dommages et intérêts.
En cas de tromperie concernant la transaction ou la volonté de payer, des demandes de dommages-intérêts en vertu de l'article 823, paragraphe 2 du BGB en liaison avec l'article 263 StGB et l'article 826 du BGB entrent en considération. Ce qui est crucial est de savoir si les responsables peuvent être identifiés et si l’accès aux actifs semble réaliste.
Nous vérifions si des paiements ont été effectués sans votre autorisation ou si une institution participante a violé les obligations d'avertissement et de diligence raisonnable dans des cas individuels. Pour les paiements par carte, une procédure de réclamation peut également être envisagée selon les règles du fournisseur de la carte.
Souvent, l’argent n’est pas versé au prétendu courtier lui-même, mais à des comptes tiers. Selon les cas, des poursuites peuvent être intentées contre ces titulaires de comptes pour enrichissement sans cause ou actes illégaux.
En tant que partie lésée, vous pouvez demander l’accès au dossier d’enquête par l’intermédiaire d’un avocat. Cela peut fournir des informations sur les titulaires de comptes, les canaux de paiement ou les actifs garantis qui sont importants pour une action en justice civile.
Qui peut être responsable
Les personnes et entreprises derrière la plateforme peuvent être considérées comme des demandeurs. Toutefois, dans la pratique, ils ne peuvent souvent pas être identifiés ou se trouvent dans des pays où les réclamations sont difficiles à faire valoir.
Votre propre banque, la banque destinataire ou un prestataire de services de paiement engagé peut être pris en considération dans des cas individuels, par exemple en cas de paiements non autorisés ou si des soupçons spécifiques ont été ignorés. La responsabilité n’existe pas automatiquement et nécessite un examen attentif.
Les personnes ou les entreprises qui ont mis leurs comptes à disposition pour le transfert des fonds sont souvent identifiables et certaines d'entre elles sont basées en Allemagne. Des demandes de remboursement ou de dommages et intérêts pourront être envisagées à leur encontre.
Toute personne ayant spécifiquement introduit ou recruté des investisseurs sur la plateforme peut également être prise en considération, en fonction de son rôle et de son niveau de connaissances. Cela nécessite que la participation puisse être concrètement prouvée.
L'existence effective de droits, et contre qui, dépend du cas d'espèce et ne peut être appréciée qu'après examen des documents.
Préserver les preuves
Ne supprimez rien – même par colère ou par honte. Pour la première demande, votre récit suffit ; vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Notre démarche
Vous nous décrivez en quelques minutes, via le formulaire, ce qui s'est passé. Vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Nous examinons vos informations, qualifions les faits et vérifions contre qui des droits peuvent entrer en ligne de compte.
Vous recevez une évaluation honnête des chances, des risques et des frais – et décidez vous-même si vous nous mandatez.
Nous mettons en œuvre la stratégie convenue : auprès des banques, des prestataires de services de paiement et des autres intervenants, et si nécessaire devant les tribunaux.
FAQ
Indications générales – elles ne remplacent pas un conseil individuel.
Il n'y a pas de réponse générale à cette question et cela dépend de chaque cas individuel - par exemple le mode de paiement, le moment et les parties qui peuvent être identifiées. Personne ne peut sérieusement donner de garantie. Nous vérifions quelles créances sont éligibles et évaluons ouvertement les perspectives.
La première évaluation de votre demande est gratuite pour vous. Si d’autres activités semblent justifiées, nous vous informerons au préalable de manière transparente des coûts qui y sont associés. Ce n'est qu'alors que vous décidez si vous souhaitez nous confier une mission.
BaFin maintient une base de données d'entreprise accessible au public et publie des avertissements sur les fournisseurs qui opèrent sans autorisation. Les prestataires d'autres pays de l'UE peuvent également être agréés par l'autorité de surveillance locale. S’il n’y a aucune indication d’approbation, il s’agit d’un signe d’avertissement clair.
Les impôts sur les plus-values ne sont pas payés à l’avance au courtier et les prestataires réputés compensent généralement les frais sur les fonds existants. Exiger un paiement initial est un signe d’avertissement typique. Nous vous recommandons de faire vérifier la situation avant d'effectuer d'autres paiements.
Généralement oui. Même s’il est souvent difficile d’enquêter sur les auteurs d’infractions à l’étranger, le processus peut fournir des informations sur les titulaires de comptes et les modes de paiement. Le rapport documente également les faits auprès des banques et d'autres organismes.
Centre de connaissances
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La FMA autrichienne a mis en garde contre Immediate Edge, la BaFin cite neuf autres sites « Immediate » dans un avis d'avertissement. Ce que les autorités ont publié, ce que cela signifie et quelles démarches les personnes concernées devraient faire examiner à présent.
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Le 21 août 2026, la FMA a mis en garde contre les offres des marchés de capitaux. Le fournisseur a indiqué des sites à Londres, Berlin et Vienne. Ce que l'autorité a publié et quelles mesures les personnes concernées doivent vérifier maintenant.
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Le 25 août 2026, la FMA a mis en garde contre les offres des marchés primaires (primary-markets.com). Le fournisseur a nommé des emplacements dans les trois pays DACH. Ce qui est prouvé, c'est ce que cela signifie pour les investisseurs en Allemagne et quelles mesures les personnes concernées devraient envisager.
Examen de dossier
Nous examinons quels droits peuvent entrer en ligne de compte et quelles prochaines étapes peuvent être judicieuses.
Vos informations sont traitées de manière confidentielle. Une demande ne crée pas encore de relation de mandat.
Par téléphone, par e-mail ou via l'examen de dossier – en toute confidentialité et, dans un premier temps, sans engagement.