I bprionsabal, cuireann bainc aistrithe creidmheasa i gcrích gan scrúdú a dhéanamh ar a n-ábhar. Ní chaithfidh siad rabhadh a thabhairt do chustaiméirí faoi dhamáiste atá ag bagairt ach i gcásanna eisceachtúla. Míniú ar na coinníollacha.
Cuireann go leor daoine atá thíos leis an cheist orthu féin, ag féachaint siar dóibh, cén fáth nár chuir a mbanc isteach ar an scéal: roinnt aistrithe móra i dtréimhse ghearr, faighteoir thar lear nach raibh aithne air go dtí sin, patrún íocaíochta atá go hiomlán neamhthipiciúil. Nár cheart go mbeadh sé sin tugtha faoi deara?
Is intuigthe an cheist, agus níl sí gan bhunús ó thaobh dlí de. Tá an freagra níos coimeádaí, áfach, ná mar a bheadh súil ag go leor daoine leis. Ní aithníonn cásdlí na gcúirteanna dualgas ar an mbanc rabhadh a thabhairt dá chustaiméirí faoi íocaíochtaí a thionscain siad féin ach i gcásanna eisceachtúla.
An prionsabal: forghníomhú gan scrúdú ar an ábhar
Is gnó ollmhéide iad na seirbhísí íocaíochta gan airgead tirim, gnó atá ceaptha le haghaidh próiseála tapa atá uathoibrithe den chuid is mó. Gníomhaíonn an banc mar idirghabhálaí íocaíochta ann. Tá sé faoi oibleagáid orduithe a chustaiméirí a chur i gcrích de réir a dtreoracha, agus i bprionsabal ní gá dó a bheith buartha faoi cén gnó atá mar bhunús le haistriú creidmheasa ná faoi cé acu an bhfuil sé buntáisteach don chustaiméir.
Tá smaoineamh cosanta taobh thiar de sin freisin: ba cheart go mbeadh custaiméirí in ann a gcuid airgid a chaitheamh go saor, gan an banc a bheith ag rialú a gcinntí ná ag stopadh íocaíochtaí de réir a rogha féin. Níl aon dualgas ginearálta ann, dá bhrí sin, aistrithe creidmheasa a scrúdú ó thaobh a n-inchreidteachta nó ó thaobh riosca calaoise de.
An eisceacht: forais amhrais atá an-láidir
Déanann cásdlí na gcúirteanna eisceachtaí ón bprionsabal sin. Eascraíonn dualgais chosanta agus dualgais aire as an gcaidreamh conartha idir an banc agus an custaiméir. Is féidir leo sin dlúthú ina ndualgas rabhaidh nó ina ndualgas eolais nuair atá ar an mbanc glacadh leis, ar bhonn forais amhrais atá an-láidir, go bhfuil a chustaiméir ag titim ina íospartach ar chion coiriúil, nó nuair atá amhras den sórt sin á bhrú air. Is minic a labhraítear sa chomhthéacs sin ar fhianaise oibiachtúil.
Tá an tairseach ard. De ghnáth ní leor ann féin suim atá neamhghnách ard ná cuntas faighteora thar lear. Braitheann sé ar an bpictiúr iomlán – agus ar cén t-eolas a bhí ag an mbanc i ndáiríre.
Na himthosca a d’fhéadfadh a bheith tábhachtach
- An raibh leideanna nithiúla ag an mbanc go n-úsáidtear cuntas an fhaighteora le haghaidh gníomhartha calaoise, m.sh. as tuairiscí níos luaithe?
- Ar chuir an córas slándála inmheánach marc ar an íocaíocht mar íocaíocht amhrasach, gan aon rud a dhéanamh ina thaobh?
- Ar chuir an custaiméir imthosca in iúl do bhaill foirne an bhainc a thug le fios go raibh scéim chalaoise aitheanta i gceist?
- Ar imigh sraith na n-íocaíochtaí go géar ó iompar an chustaiméara go dtí sin ó thaobh méide, minicíochta agus tíre cinn scríbe de?
- An raibh rabhadh poiblí ó údarás maoirseachta ann i dtaobh an fhaighteora, rabhadh a raibh eolas ag an mbanc air?
Is leideanna iad na gnéithe sin, ní seicliosta. Déanann na cúirteanna cásanna inchomparáide a mheas go difriúil go minic. Is ar an gcustaiméir atá an t-ualach áitithe agus cruthúnais i bprionsabal maidir leis na himthosca as ar cheart dualgas rabhaidh a eascairt – agus is deacair go háirithe nósanna imeachta inmheánacha an bhainc a fheiceáil ón taobh amuigh.
Cad a leanann as dualgas rabhaidh a shárú
Má sháraíonn an banc dualgas rabhaidh, d’fhéadfadh éileamh ar dhamáistí a bheith i gceist mar gheall ar dhualgas conarthach coimhdeach a shárú. Is rud eile é sin seachas an t-éileamh ar aisíocaíocht faoi § 675u BGB: ní mór íocaíocht neamhúdaraithe a bheith ann don éileamh sin, agus i bprionsabal ní bhaineann sé le haistrithe creidmheasa a d’údaraigh an duine é féin. Tá tábhacht ar leith leis an dualgas rabhaidh, dá bhrí sin, sna cásanna inar aistrigh na daoine atá thíos leis an t-airgead iad féin faoi thionchar camastaíle.
Ní mór don chustaiméir a áitiú freisin nach mbeadh an íocaíocht déanta aige dá mbeadh rabhadh faighte aige. Ní bhíonn sé sin follasach i gcónaí, óir is minic a ullmhaíonn na calaoiseoirí a n-íospartaigh go sonrach do cheisteanna ón mbanc. Ar deireadh, is féidir le comhfhaillí an chustaiméara an t-éileamh a laghdú. Sa chleachtadh, dá bhrí sin, ní annamh a chríochnaíonn imeachtaí den sórt sin le roinnt an damáiste nó le socraíocht – nó gan rath ar bith.
Conclúid
Níl aon dualgas ginearálta ar an mbanc ceist a chur faoi aistrithe creidmheasa atá amhrasach. De réir chásdlí na gcúirteanna, ní bhíonn dualgais rabhaidh ná dualgais eolais ann ach i gcásanna eisceachtúla, nuair atá amhras faoi chion coiriúil in aghaidh an chustaiméara á bhrú ar dhuine beagnach. Ní féidir a mheas cé acu an bhfuil cás den sórt sin ann ach ar bhonn na n-idirbheart íocaíochta nithiúil agus an eolais a bhí ag an mbanc. Is féidir gur fiú scrúdú cúramach a dhéanamh; ní thugann sé aon bharántas go bhfuil éileamh ann.
Ceisteanna coitianta
Ní chaithfidh i bprionsabal. Tá an banc faoi oibleagáid orduithe údaraithe a chur i gcrích, agus ní gá dó a gcúlra a scrúdú. Ní ghlacann cásdlí na gcúirteanna le dualgas rabhaidh ná le dualgas ceistiúcháin ach i gcás forais amhrais atá an-láidir.
Braitheann sé sin ar cé acu an raibh dualgas rabhaidh ann sa chás nithiúil ar chor ar bith, ar cé acu ar sáraíodh é, agus ar cé acu an mbeadh an íocaíocht cosctha ag an rabhadh. Is féidir le comhfhaillí an t-éileamh a laghdú freisin. Ní féidir ráiteas ginearálta a thabhairt.
I bprionsabal, is ar an gcustaiméir atá an t-ualach áitithe agus cruthúnais maidir leis na himthosca as a n-eascraíonn an dualgas rabhaidh. Dá bhrí sin, tá sé tábhachtach gach teagmháil leis an mbanc agus cúrsa cruinn na n-íocaíochtaí a dhoiciméadú.
