Tar éis ionsaí fioscaireachta, éiríonn an cheist cé acu an gcaithfidh an banc an tsuim a baineadh den chuntas a aisíoc. Is iad údarú na híocaíochta agus an líomhain faoi mhórfhaillí atá cinntitheach.
Ríomhphost atá chomh dílis sin ó do bhanc baile, mar dhea, teachtaireacht SMS le nasc inti nó glao ó dhuine a ligeann air gur fostaí bainc é – tá go leor foirmeacha ar an bhfioscaireacht. Is é aidhm na gcalaoiseoirí i gcónaí teacht ar shonraí rochtana agus ar údaruithe chun aistrithe a chur ar bun ar chostas shealbhóir an chuntais.
Nuair a bhíonn an t-airgead imithe, is annamh is féidir é a fháil ar ais ó na calaoiseoirí. Is é an rud atá tábhachtach ansin dóibh siúd atá thíos leis ná cé acu an gcaithfidh an institiúid a choinníonn an cuntas an tsuim a aisíoc. Rialaíonn an dlí an cheist sin sna forálacha maidir le seirbhísí íocaíochta sa Bürgerliches Gesetzbuch (BGB, an Cód Sibhialta Gearmánach).
An prionsabal: aisíoc íocaíochtaí neamhúdaraithe
Is é § 675u BGB an pointe tosaigh. Dá réir sin, níl aon teidlíocht ag an soláthraí seirbhísí íocaíochta go n-aisíocfaí a chuid costas i gcás idirbhirt íocaíochta neamhúdaraithe. Ní mór dó suim na híocaíochta a aisíoc leis an gcustaiméir gan mhoill mhíchuí agus an cuntas a chur ar ais sa staid ina mbeadh sé murach an dochar.
Ní bhíonn íocaíocht údaraithe ach amháin má thoiligh sealbhóir an chuntais léi. Má chuir tríú páirtithe aistriú ar bun le sonraí a goideadh, is gnách nach mbíonn an toiliú sin ann. Is deacra na cásanna ina dtugann na daoine atá thíos leis údarú iad féin agus iad faoi thionchar meabhlaireachta. Cé acu an bhfuil údarú ann sa chás sin, braitheann sé ar na himthosca – mar shampla, ar an méid a taispeánadh don chustaiméir le linn an nós imeachta údaraithe.
Cathain a bhíonn custaiméirí féin faoi dhliteanas
Is féidir leis an mbanc éileamh ar dhamáistí dá chuid féin faoi § 675v BGB a chur i gcoinne an éilimh ar aisíocaíocht. Má eascraíonn an damáiste as mí-úsáid ionstraime íocaíochta, foráiltear sa dlí ar dtús do rannpháirtíocht theoranta ón gcustaiméir nach mó ná 50 euro. Bíonn an custaiméir faoi dhliteanas as an damáiste ar fad, áfach, má ghníomhaigh sé le hintinn chalaoiseach nó má sháraigh sé a dhualgais chúraim go toiliúil nó trí mhórfhaillí.
Ar na dualgais sin tá gnéithe pearsantaithe slándála a chosaint ar rochtain neamhúdaraithe agus aon mhí-úsáid a chur in iúl gan mhoill mhíchuí. Sa chleachtas, is faoin gceist cé acu an bhfuil iompar an chustaiméara le rangú mar mhórfhaillí a bhíonn an díospóid de ghnáth.
Mórfhaillí – ceist a bhraitheann ar an gcás aonair
Gníomhaíonn duine trí mhórfhaillí má sháraíonn sé an cúram is gá ar bhealach fíorthromchúiseach agus mura ndéanann sé na machnaimh is soiléire. Ní leor botún simplí chuige sin. Cuireann na cúirteanna na gnéithe seo a leanas, i measc nithe eile, san áireamh agus iad ag déanamh a measúnaithe:
- Cé chomh gairmiúil agus chomh hinchreidte a bhí an mheabhlaireacht?
- An raibh comharthaí rabhaidh inaitheanta ann, m.sh. seoltaí seoltóra neamhghnácha nó rudaí aisteacha sa teanga?
- Ar tugadh cóid údaraithe ar aghaidh ar an teileafón nó ar shuíomh gréasáin coimhthíoch?
- Cé na sonraí faoin tsuim agus faoin bhfaighteoir a taispeánadh sa nós imeachta údaraithe?
- Ar thug an banc rabhadh sonrach agus tráthúil faoin scéim chalaoise a úsáideadh?
Tá an t-ualach cruthúnais ar an mbanc i bpointí tábhachtacha. De réir § 675w BGB, ní gá gur leor an taifead amháin gur úsáideadh ionstraim íocaíochta mar aon le fíordheimhniú chun údarú nó sárú tromchúiseach dualgais ag an gcustaiméir a chruthú.
An rud atá le déanamh tar éis eachtra fioscaireachta
- Cuir bac láithreach ar an rochtain ar an mbaincéireacht ar líne agus ar na cártaí atá i gceist, tríd an mbanc nó tríd an líne éigeandála bhlocála lárnach, mar shampla.
- Cuir an banc ar an eolas gan mhoill mhíchuí faoin íocaíocht neamhúdaraithe agus iarr an aisíocaíocht i scríbhinn.
- Caomhnaigh fianaise: ná scrios ríomhphoist, teachtaireachtaí SMS, liostaí glaonna ná gabhálacha scáileáin.
- Déan gearán coiriúil leis na póilíní.
- Cuir cúrsa na n-imeachtaí i scríbhinn ó do chuimhne chomh luath agus is féidir.
Tá deifir ag teastáil ar chúiseanna dlíthiúla freisin: ón uair a chuirtear an bac in iúl, níl an custaiméir faoi dhliteanas i bprionsabal a thuilleadh as tarraingtí mí-úsáideacha eile, ar choinníoll nach ngníomhaíonn sé le hintinn chalaoiseach. Ina theannta sin, cuirtear éilimh as an áireamh mura gcuirtear an banc ar an eolas faoin idirbheart íocaíochta neamhúdaraithe tráth nach déanaí ná 13 mhí tar éis an dochair (§ 676b BGB).
Conclúid
Cuireann an dlí riosca na n-íocaíochtaí neamhúdaraithe ar an soláthraí seirbhísí íocaíochta mar phointe tosaigh. Ní thagann lándliteanas an chustaiméara i gceist de ghnáth ach i gcás intinne nó mórfhaillí, agus ní féidir a mheas an bhfuil bunús leis an líomhain sin ach de réir chúrsa cruinn na n-imeachtaí. Má dhiúltaíonn an banc aisíocaíocht a dhéanamh, d’fhéadfadh sé a bheith ciallmhar scrúdú dlíthiúil a dhéanamh ar an réasúnú.
Ceisteanna coitianta
I gcás idirbhirt íocaíochta neamhúdaraithe, ní mór an tsuim a aisíoc gan mhoill mhíchuí faoi § 675u BGB. Sa chleachtas, áfach, is minic a dhiúltaíonn institiúidí an aisíocaíocht agus iad ag tagairt do mhórfhaillí ar thaobh an chustaiméara. Braitheann sé ar imthosca an cháis aonair an seasann an agóid sin.
Ní féidir é sin a fhreagairt go ginearálta. Tá sé cinntitheach, i measc nithe eile, an bhféadfá a aithint cén íocaíocht a bhí á húdarú agat agus conas a tharla an mheabhlaireacht. Fiú i gcásanna den sórt sin, d’fhéadfadh éileamh ar aisíocaíocht a bheith ann go hiomlán nó go páirteach.
Ní réamhchoinníoll dlíthiúil don éileamh ar aisíocaíocht é. Mar sin féin, bíonn sé ciallmhar de ghnáth, toisc go ndéanann sé an eachtra a dhoiciméadú agus go mbíonn cruthúnas den sórt sin ag teastáil ó bhainc go minic.
