Il conto di trading mostra un saldo, ma il pagamento non viene effettuato o è collegato a nuovi pagamenti. Quali passi hanno senso ora e quali punti di partenza legali dovrebbero essere considerati.
Nel corso di settimane o mesi, il conto di trading ha mostrato numeri incoraggianti. Quindi una parte del credito dovrebbe essere pagata e all'improvviso non succede nulla. La richiesta non viene elaborata, la persona di contatto precedentemente facilmente raggiungibile viene scoraggiata oppure vengono menzionate condizioni che non erano mai state discusse prima.
Una situazione del genere è stressante e non ha sempre la stessa causa. Potrebbe trattarsi di un ritardo con un fornitore approvato. Tuttavia, un pagamento rifiutato è spesso il primo chiaro segno che dietro la piattaforma non esiste un vero broker. Questo articolo spiega come distinguerlo e quali passaggi dovrebbero essere considerati.
Quali sono i motivi per bloccare i prelievi?
I fornitori dubbi raramente rifiutano apertamente un pagamento. Essa è invece legata a esigenze sempre nuove. Tipici sono i seguenti motivi:
- Tasse, commissioni o un “deposito cauzionale” presumibilmente devono essere versati prima del pagamento.
- Un “assegno antiriciclaggio” o “verifica” richiede un ulteriore deposito di un determinato importo.
- Un bonus precedentemente accreditato è legato ad un volume minimo di scambi non ancora raggiunto.
- L'account deve prima essere aggiornato a un livello di account superiore.
- La persona da contattare non è più raggiungibile oppure l'accesso al conto è bloccato.
Fornitore approvato o piattaforma falsa?
Anche gli istituti approvati non sempre pagano immediatamente. Sono legalmente obbligati a verificare l'identità dei propri clienti e possono richiedere documenti di identificazione o prova dell'origine dei fondi. Tuttavia, tale assegno non è associato a depositi aggiuntivi e le commissioni applicabili possono essere trovate nei documenti contrattuali.
Chi esercita attività bancarie o fornisce servizi finanziari e di investimento in Germania necessita generalmente di un'autorizzazione, in particolare ai sensi della legge sulle banche (KWG) o della legge sugli istituti di valori mobiliari (WpIG). Puoi scoprire se un'azienda è approvata nel database delle aziende BaFin. Vale anche la pena dare un'occhiata ai messaggi di avviso di BaFin. Il nome, l'indirizzo Internet e i dati di contatto dovrebbero essere confrontati con attenzione, poiché a volte gli autori dei reati utilizzano il nome di un'azienda effettivamente autorizzata.
Quali passaggi hanno senso adesso?
- Non effettuare ulteriori pagamenti e non rilasciare nuovi dati di accesso, copie di carte d'identità o codici di sblocco.
- Prove sicure: screenshot dell'account, cronologia delle chat, e-mail, numeri di telefono, indirizzi Internet e documenti contrattuali.
- Compila tutti i pagamenti: con data, importo, destinatario, coordinate bancarie o indirizzo del portafoglio.
- Informa tempestivamente la tua banca o l'emittente della carta e chiedi loro di chiarire se un pagamento può ancora essere bloccato o revocato.
- Se è stato installato un software di telemanutenzione: far controllare il dispositivo e modificare le password da un altro dispositivo.
- sporgere denuncia penale alla polizia; In molti stati federali ciò è possibile anche tramite l'online watch.
Punti di partenza legali
Nei confronti di un fornitore autorizzato esiste un diritto contrattuale al pagamento del credito, che può essere fatto valere in via stragiudiziale ed eventualmente in tribunale. Su una piattaforma falsa, però, il credito mostrato spesso non esiste nemmeno. Quindi non si tratta di pagare le vincite, ma piuttosto di sostituire gli importi depositati.
Vengono prese in considerazione pretese illecite contro i responsabili, in particolare dal § 823 comma 2 BGB in combinato disposto con il § 263 StGB (frode) nonché dal § 826 BGB per danni immorali intenzionali. Anche le imprese operative che necessitano di autorizzazione senza autorizzazione possono dar luogo a richieste di risarcimento danni. Inoltre è possibile verificare nei singoli casi se sussistono pretese nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento coinvolti o dei titolari dei conti sui cui conti sono transitati fondi. Se questo sia il caso dipende in gran parte dai metodi di pagamento e dalle circostanze.
Conclusione
Un pagamento rifiutato non è sempre una prova di frode, ma dovrebbe essere preso sul serio, soprattutto se vengono richiesti nuovi pagamenti. È opportuno astenersi da ulteriori bonifici, proteggere completamente i documenti, informare la banca e la polizia e verificare l'approvazione dell'offerente. Quali richieste esistano e se il loro perseguimento abbia senso economico può essere valutato solo sulla base del processo concreto. Questo articolo fornisce informazioni generali e non sostituisce la consulenza legale nei singoli casi.
Domande frequenti
No, questo è un chiaro segnale di allarme. Le imposte sulle plusvalenze non vengono trasferite in anticipo al broker per consentire il pagamento e le commissioni sono stabilite nei documenti contrattuali. Prima di pagare ulteriori importi, è necessario verificare il reclamo.
Un trasferimento da te approvato solitamente non può essere annullato unilateralmente una volta effettuato. La tua banca può comunque provare a contattare l’istituto beneficiario; Per i pagamenti con carta, a seconda delle condizioni, può essere presa in considerazione una procedura di riaddebito. Quanto prima la banca viene informata, tanto maggiori sono le opportunità.
Una denuncia penale di solito ha senso perché documenta il processo e consente indagini sui metodi di pagamento. È impossibile prevedere se gli autori del reato verranno identificati. La notifica non sostituisce la rivendicazione delle vostre pretese ai sensi del diritto civile.
