Inquadramento
Nel phishing, i truffatori si fingono banca, corriere, ente o servizio di pagamento. Con email, SMS, messaggi su Messenger o chiamate false cercano di ottenere dati di accesso, dati delle carte o autorizzazioni. I messaggi e i siti web sono spesso così ben fatti che sembrano quasi identici agli originali. Possono essere colpite persone di tutte le età e professioni.
Legalmente, dipende soprattutto dal fatto se lei abbia autorizzato personalmente i pagamenti successivi o se i responsabili abbiano agito con i dati ottenuti senza il suo consenso. Per i pagamenti non autorizzati, la legge, secondo il § 675u del BGB, prevede generalmente l'obbligo della banca di rimborsare. Tuttavia, le banche spesso rifiutano il rimborso sostenendo che lei abbia agito con negligenza grave.
Non si può rispondere in modo generale se questa obiezione sia valida. Sono rilevanti la procedura concreta, il modo in cui è stato realizzato l’inganno, il metodo di autorizzazione utilizzato e cosa la banca può dimostrare in caso di contenzioso. Proprio questo lo verifichiamo con i suoi documenti.
Misure immediate
Questi passi sono opportuni nella maggior parte dei casi – indipendentemente dal fatto che Lei ci conferisca un mandato.
Blocca subito l'accesso all'online banking e le carte – direttamente presso la tua banca o tramite il numero d'emergenza per blocchi 116 116. Annota data, orario e interlocutore.
Segnala immediatamente i pagamenti interessati alla tua banca e richiedi per iscritto il rimborso. Descrivi la situazione in modo oggettivo e veritiero e firma le dichiarazioni precompilate solo quando hai compreso il loro contenuto.
Conserva email, SMS, conversazioni in chat e registri delle chiamate e fai screenshot delle pagine contraffatte. Non cancellare nulla, anche se il messaggio ti può risultare imbarazzante a posteriori.
Cambia le password per l'online banking e l'account email da un dispositivo sicuro. Controlla i tuoi dispositivi per malware e rimuovi i programmi installati dagli autori solo dopo averli documentati.
Presenta una denuncia alla polizia, anche online tramite il portale internet del tuo stato federale. Il numero di fascicolo viene spesso richiesto dalla banca e può essere utile per ulteriori chiarimenti.
Non sa cosa fare per primo nel Suo caso?
Esame giuridico
Verifichiamo se i pagamenti sono stati eseguiti con il tuo consenso. Se gli autori hanno agito con dati trafugati senza autorizzazione, normalmente non c’è un’autorizzazione – in tal caso può essere richiesto un rimborso secondo il § 675u BGB. Se hai autorizzato personalmente il pagamento, bisogna chiarire esattamente a cosa si riferiva l’approvazione.
Secondo il § 675v del BGB, la banca può rifiutare il rimborso se avete violato gravemente i vostri doveri di diligenza. Se questo sia il caso dipende dal singolo caso – ad esempio, da quanto fosse professionale l’inganno e quali indizi fossero riconoscibili per voi.
Verifichiamo se la banca abbia richiesto una forte autenticazione del cliente per i pagamenti e per le fasi preliminari, come la registrazione di un nuovo dispositivo. Se manca, l’obiezione di grave negligenza ai sensi del § 675v comma 4 del BGB potrebbe essere esclusa.
In caso di controversia, la banca deve dimostrare che il pagamento è stato autenticato e correttamente registrato. La semplice registrazione non è necessariamente sufficiente per dimostrare un’autorizzazione o grave negligenza.
I pagamenti non autorizzati devono essere comunicati alla banca immediatamente dopo averne avuto conoscenza. I reclami sono generalmente esclusi ai sensi del § 676b BGB se la comunicazione non avviene entro 13 mesi dal addebito.
Chi può essere responsabile
Per pagamenti non autorizzati, di solito si può fare richiesta di rimborso al proprio fornitore di servizi di pagamento. Se la richiesta va a buon fine dipende soprattutto dall'obiezione della negligenza grave.
I soldi finiscono spesso sui conti dei cosiddetti agenti finanziari. Contro il titolare del conto possono esserci rivendicazioni per arricchimento ingiustificato o per illecito – a patto che sia rintracciabile e in grado di pagare.
Una responsabilità della banca presso cui viene gestito il conto del destinatario entra in considerazione solo in circostanze ristrette, ad esempio in caso di sospetti chiari e gravi. Verifichiamo se ci sono indizi a riguardo.
Contro gli autori ci sono di norma richieste di risarcimento danni. In pratica, si possono far valere solo se le indagini portano a una persona identificabile e concreta.
Se e nei confronti di chi sussistano effettivamente pretese dipende dal singolo caso e può essere valutato solo dopo l'esame dei documenti.
Conservare le prove
Non cancelli nulla – nemmeno per rabbia o vergogna. Per la prima richiesta è sufficiente il Suo racconto; i documenti possono essere inviati in seguito.
Il nostro approccio
Tramite il modulo ci descrive in pochi minuti cosa è successo. I documenti possono essere inviati in seguito.
Esaminiamo i Suoi dati, inquadriamo i fatti e verifichiamo nei confronti di chi possono entrare in considerazione delle pretese.
Riceve una valutazione onesta su possibilità, rischi e costi – e decide Lei stesso se conferirci il mandato.
Attuiamo la strategia concordata: nei confronti di banche, prestatori di servizi di pagamento e altri soggetti coinvolti, se necessario in tribunale.
FAQ
Indicazioni generali – non sostituiscono una consulenza sul caso concreto.
Dipende dal singolo caso. Per pagamenti non autorizzati, la legge prevede generalmente un rimborso da parte della banca, ma la banca può, in alcune circostanze, fare riferimento a una negligenza grave. Non possiamo e non vogliamo dare una garanzia: valutiamo quali siano le prospettive nel tuo caso.
Un rifiuto non è la parola finale. La negligenza grave richiede più di una semplice svista, e la banca deve presentare e dimostrare le circostanze da cui deriva l'accusa. Verifichiamo se la motivazione della banca regge nel tuo caso.
Non è obbligatorio. Ciò che conta è ciò che le è stato mostrato al momento dell'autorizzazione e a cosa si riferiva la sua conferma secondo la sua comprensione. Questo può essere valutato solo in base al processo concreto.
Dovrebbe informare la banca immediatamente appena nota i pagamenti. Al massimo, la segnalazione deve essere fatta entro 13 mesi dall'addebito, altrimenti le richieste secondo § 676b BGB sono di norma escluse.
La prima valutazione della sua richiesta è gratuita. Per tutti gli altri costi le forniremo informazioni trasparenti in anticipo, così potrà decidere con calma se incaricarci.
Centro informativo
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Valutazione del caso
Verifichiamo quali pretese possono entrare in considerazione e quali passi successivi possono essere opportuni.
I Suoi dati vengono trattati in modo riservato. Una richiesta non costituisce ancora un rapporto di mandato.
Per telefono, per e-mail o tramite la valutazione del caso – in modo riservato e, in una prima fase, senza impegno.