Inquadramento
Chi si fa consigliare da una banca, un consulente patrimoniale o un mediatore finanziario su un investimento può aspettarsi una raccomandazione adatta alla propria situazione. Dal punto di vista legale, spesso si crea un contratto di consulenza – anche senza un accordo esplicito e indipendentemente dal fatto che sia stato pagato un compenso separato per la consulenza.
Da questo contratto derivano degli obblighi. La consulenza deve essere adatta all'investitore, quindi deve tener conto dei tuoi obiettivi di investimento, della tua propensione al rischio, della tua situazione finanziaria e delle tue esperienze. Inoltre, deve essere corretta e completa: bisogna fornire informazioni esatte, complete e comprensibili sulle caratteristiche principali e sui rischi del prodotto consigliato – ad esempio sul rischio di perdita, sul vincolo a lungo termine del capitale o sulla scarsa liquidità. A seconda della situazione, bisogna anche informare su commissioni e rimborsi che il consulente riceve per la raccomandazione.
Non ogni perdita è causata da una consulenza errata; i rischi di mercato sono sostanzialmente a carico dell'investitore. Tuttavia, se sono stati violati dei doveri, può sorgere un diritto al risarcimento dei danni, che spesso mira alla revoca dell'investimento. Se i requisiti siano soddisfatti e possano essere dimostrati in caso di contenzioso dipende dal singolo caso e dai documenti disponibili. Poiché i diritti possono andare in prescrizione, è consigliabile un controllo tempestivo.
Misure immediate
Questi passi sono opportuni nella maggior parte dei casi – indipendentemente dal fatto che Lei ci conferisca un mandato.
Raccolga tutti i documenti relativi all'investimento: verbale di consulenza o dichiarazione di adeguatezza, modulo di sottoscrizione, prospetto, schede informative, rendiconti e corrispondenza. I documenti mancanti possono essere richiesti alla banca o al consulente.
Annoti quando e dove si è svolta la consulenza, chi era presente, cosa ha indicato come obiettivo di investimento e cosa è stato detto su rischi e costi. Tali annotazioni sono utili, perché in seguito conterà il contenuto del colloquio.
Non sottoscriva conferme successive, dichiarazioni di rinuncia o proposte transattive senza averne fatto valutare la portata. Anche una conversione in un altro prodotto dovrebbe essere ben ponderata.
Una vendita affrettata può consolidare le perdite e influire sul calcolo del danno. Se sia opportuno mantenere, vendere o disdire dipende dall'investimento e dalla situazione giuridica di partenza.
Le pretese di risarcimento del danno sono soggette a prescrizione. Se la consulenza risale già ad alcuni anni fa o se è a conoscenza dei problemi da tempo, è opportuno verificare tempestivamente quali termini decorrono e come possono essere salvaguardati.
Non sa cosa fare per primo nel Suo caso?
Esame giuridico
Verifichiamo se il consulente ha chiesto i Suoi obiettivi di investimento, la Sua propensione al rischio, la Sua situazione finanziaria e le Sue conoscenze e ne ha tenuto conto nella raccomandazione. Una raccomandazione palesemente non adatta all'obiettivo di investimento può costituire una violazione degli obblighi.
Si verifica se è stata fornita un'informazione corretta e completa sulle caratteristiche e sui rischi del prodotto rilevanti per la decisione di investimento e se prospetto e schede informative erano disponibili in tempo utile. I consulenti devono inoltre aver esaminato il prodotto raccomandato con la dovuta diligenza.
Se una banca riceve per la raccomandazione retrocessioni da commissioni di sottoscrizione o di gestione, deve di regola informarne il cliente anche senza esserne richiesta. Per i consulenti indipendenti e gli intermediari valgono in parte criteri diversi. Verifichiamo quali obblighi sussistevano nella Sua situazione.
Il verbale di consulenza e la dichiarazione di adeguatezza sono mezzi di prova importanti – per entrambe le parti. Confrontiamo la documentazione con il Suo racconto e valutiamo come lo svolgimento del colloquio possa essere esposto e provato in caso di controversia.
In caso di violazione degli obblighi entra in considerazione la possibilità di essere posti nella situazione in cui ci si troverebbe se l'investimento non fosse stato sottoscritto – di regola contro contestuale trasferimento dell'investimento e con imputazione delle distribuzioni ricevute. Si verifica anche se le pretese ai sensi dei §§ 195, 199 del Codice civile tedesco (BGB) siano già prescritte o rischino di prescriversi.
Chi può essere responsabile
Se un dipendente della Sua banca ha raccomandato l'investimento, l'istituto entra in considerazione come controparte del contratto di consulenza. Di regola deve rispondere del comportamento dei propri consulenti.
I consulenti e gli intermediari autonomi entrano in considerazione personalmente o con la loro società. La portata dei loro obblighi dipende dal fatto che fosse dovuta una consulenza o soltanto un'intermediazione con obblighi informativi.
Se il consulente operava per un'organizzazione di distribuzione o come agente collegato sotto una struttura di copertura della responsabilità (Haftungsdach), anche questa impresa può entrare in considerazione.
Se un prospetto contiene indicazioni inesatte o incomplete, a seconda del prodotto entrano in considerazione anche pretese nei confronti dei relativi responsabili. A tal fine valgono presupposti propri e termini in parte più brevi.
Se e nei confronti di chi sussistano effettivamente pretese dipende dal singolo caso e può essere valutato solo dopo l'esame dei documenti.
Conservare le prove
Non cancelli nulla – nemmeno per rabbia o vergogna. Per la prima richiesta è sufficiente il Suo racconto; i documenti possono essere inviati in seguito.
Il nostro approccio
Tramite il modulo ci descrive in pochi minuti cosa è successo. I documenti possono essere inviati in seguito.
Esaminiamo i Suoi dati, inquadriamo i fatti e verifichiamo nei confronti di chi possono entrare in considerazione delle pretese.
Riceve una valutazione onesta su possibilità, rischi e costi – e decide Lei stesso se conferirci il mandato.
Attuiamo la strategia concordata: nei confronti di banche, prestatori di servizi di pagamento e altri soggetti coinvolti, se necessario in tribunale.
FAQ
Indicazioni generali – non sostituiscono una consulenza sul caso concreto.
Dipende dal singolo caso. Il presupposto è che sussista una violazione degli obblighi, che questa possa essere provata e che la pretesa non sia prescritta. Non possiamo dare garanzie; valutiamo apertamente le prospettive dopo aver esaminato i Suoi documenti.
La prima valutazione della Sua richiesta è gratuita per Lei. Sui costi di un esame più approfondito o di una rappresentanza La informiamo preventivamente in modo trasparente. Se esiste un'assicurazione di tutela legale, a seconda del contratto può entrare in considerazione una copertura dei costi.
Il termine ordinario di prescrizione è di tre anni. Decorre dalla fine dell'anno in cui la pretesa è sorta e in cui Lei ha avuto conoscenza della violazione degli obblighi o avrebbe dovuto averla senza colpa grave. Indipendentemente dalla conoscenza, tali pretese si prescrivono di regola al più tardi dieci anni dopo il loro sorgere. L'esatto decorso del termine va verificato separatamente per ogni errore di consulenza.
Una firma non esclude automaticamente le pretese. Il verbale è un mezzo di prova il cui contenuto viene valutato in caso di controversia; resta decisivo come si è effettivamente svolta la consulenza. Tuttavia un documento firmato può rendere più difficile la prova – ne teniamo conto nella valutazione.
In linea di principio è Lei, in quanto investitore, a dover esporre e provare la violazione degli obblighi. Il consulente deve però descrivere concretamente come sostiene di aver prestato la consulenza. Se è accertato un errore di informazione, secondo la giurisprudenza si presume che Lei, se correttamente informato, non avrebbe sottoscritto l'investimento.
Centro informativo
Banca
· Manfred Kühn
Chiunque consigli un investimento agli investitori deve fornire loro una consulenza specifica per gli investitori e per l’immobile. Una panoramica degli obblighi più importanti e delle possibili conseguenze di una consulenza errata.
Frode negli investimenti
· Manfred Kühn
I prospetti di vendita hanno lo scopo di consentire una decisione di investimento informata. Se le informazioni essenziali sono errate o incomplete, la persona responsabile del prospetto può essere ritenuta responsabile.
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· Manfred Kühn
Le registrazioni negative presso le agenzie di credito possono rendere più difficili i prestiti, i contratti di affitto e i contratti di telefonia mobile. Una panoramica su come controllare le voci e quando è possibile cancellarle.
Valutazione del caso
Verifichiamo quali pretese possono entrare in considerazione e quali passi successivi possono essere opportuni.
I Suoi dati vengono trattati in modo riservato. Una richiesta non costituisce ancora un rapporto di mandato.
Per telefono, per e-mail o tramite la valutazione del caso – in modo riservato e, in una prima fase, senza impegno.