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Investimenti e trading

Frode negli investimenti: far verificare le pretese

Verifichiamo se dietro il Suo investimento si nasconde una frode, chi può esserne giuridicamente responsabile e quali passi possono essere opportuni nella Sua situazione.

Valutazione gratuita del caso

Inquadramento

Di cosa si tratta

La truffa agli investimenti si presenta in molte forme: presunte offerte di conti a termine o conti di deposito con interessi sorprendentemente alti, partecipazioni in aziende o progetti inesistenti, azioni pre-quotazione, modelli di metalli preziosi o immobiliari, nonché schemi piramidali in cui le distribuzioni provengono dai soldi dei nuovi investitori. Il contatto spesso avviene tramite siti di confronto, pubblicità, chiamate o raccomandazioni da conoscenti.

I fornitori si presentano in modo professionale, usano materiale di alta qualità e talvolta nomi che ricordano quelli di istituti noti. All'inizio vengono talvolta erogati importi minori per creare fiducia. Che qualcosa non va spesso si nota solo quando gli interessi non vengono pagati, una disdetta non viene elaborata o il fornitore non è più raggiungibile.

Chi ha progettato l'investimento di solito non è raggiungibile per le persone danneggiate o si trova all'estero; perciò far valere i propri diritti direttamente contro queste persone è spesso difficile. Una verifica legale guarda quindi anche ad altri soggetti coinvolti, come intermediari, titolari di conti o fornitori di servizi di pagamento. Quali diritti si possano effettivamente far valere dipende dalle circostanze del caso specifico.

Situazioni tipiche e segnali d'allarme

  • Vengono promessi rendimenti o interessi che superano notevolmente il livello di mercato – apparentemente senza rischi significativi.
  • Si viene messi sotto pressione temporale, ad esempio con suggerimenti su una disponibilità limitata del contingente.
  • Per l'offerta non esiste un prospetto di vendita né un foglio informativo, oppure i documenti rimangono vaghi.
  • Il fornitore non è registrato nel database aziendale della BaFin o la BaFin ha emesso avvisi a suo riguardo.
  • Il denaro deve essere trasferito su un conto estero o su un conto di una persona o azienda a voi sconosciuta.
  • Gli interessi o le distribuzioni non vengono corrisposti e le richieste di informazioni ricevono risposte con motivazioni variabili.
  • Per i nuovi investitori reclutati vi vengono promessi premi o commissioni.

Misure immediate

Cosa può fare adesso

Questi passi sono opportuni nella maggior parte dei casi – indipendentemente dal fatto che Lei ci conferisca un mandato.

  1. Non effettuare ulteriori pagamenti

    Non versi altro denaro – né per «mettere al sicuro» l'investimento precedente né per commissioni, tasse o un presunto sblocco del prelievo. Per il momento non firmi nemmeno nuovi accordi.

  2. Informare la banca

    Informi tempestivamente la Sua banca e chieda della possibilità di richiamare il bonifico. Il successo di un richiamo dipende, tra l'altro, dal fatto che il denaro sia ancora presente presso il beneficiario.

  3. Conservare documenti e comunicazioni

    Conservi integralmente contratti, prospetti, materiale pubblicitario, e-mail e ricevute di pagamento. Faccia screenshot del sito web e di un eventuale portale clienti finché sono ancora raggiungibili.

  4. Verificare l'operatore

    Consulti la banca dati delle imprese e gli avvisi della BaFin. Anche i centri di consulenza per i consumatori informano sugli schemi noti. Il risultato aiuta nell'inquadramento, ma non sostituisce un esame giuridico.

  5. Sporgere denuncia

    Una denuncia è possibile presso qualsiasi commissariato di polizia o tramite lo sportello online. Se ci sono altre persone danneggiate, indagini congiunte possono fornire ulteriori informazioni su responsabili e flussi di denaro.

  6. Non sa cosa fare per primo nel Suo caso?

Esame giuridico

Possibili ambiti di verifica

  • Pretese da illecito per inganno

    Se è stato ingannato sull'investimento, sui suoi rischi o sull'utilizzo del denaro, entrano in considerazione pretese ai sensi del § 823, comma 2, del Codice civile tedesco (BGB) in combinato disposto con il § 263 del Codice penale tedesco (StGB) nonché ai sensi del § 826 BGB. A seconda della configurazione può rilevare anche la frode nell'investimento di capitali (§ 264a StGB).

  • Obblighi di autorizzazione e di prospetto

    Le operazioni di raccolta di depositi, l'intermediazione di investimenti e molte altre attività richiedono un'autorizzazione ai sensi della legge tedesca sul settore creditizio (KWG) o della legge sulle imprese di investimento (WpIG); per numerosi prodotti di investimento sussiste inoltre l'obbligo di prospetto. Verifichiamo se queste disposizioni sono state violate e quali pretese possono derivarne.

  • Responsabilità di intermediari e consulenti

    Se l'investimento è stato raccomandato da un intermediario o da un consulente, verifichiamo se questi ha esaminato l'offerta con la dovuta diligenza sotto il profilo della plausibilità e ha informato correttamente sui rischi. In caso di violazione degli obblighi entra in considerazione il risarcimento del danno.

  • Pretese nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento

    Verifichiamo se un istituto di credito coinvolto abbia violato nel singolo caso obblighi di avvertimento o di diligenza, ad esempio in presenza di concreti e riconoscibili elementi di sospetto. Una tale responsabilità è vincolata a presupposti rigorosi.

  • Restituzione da parte dei beneficiari del pagamento

    Se il denaro è confluito su conti di terzi, nei confronti dei titolari dei conti possono sussistere pretese per arricchimento senza causa o per fatto illecito. Se l'operatore è insolvente, entra inoltre in considerazione l'insinuazione dei crediti nella procedura di insolvenza.

Chi può essere responsabile

Possibili controparti

  • Operatori, promotori e persone che hanno agito

    La società dietro l'offerta nonché i suoi amministratori e mandanti entrano in considerazione come controparti. Se non sono rintracciabili, sono privi di patrimonio o hanno sede all'estero, l'esecuzione è però spesso difficile.

  • Intermediari e consulenti

    Chi ha raccomandato o intermediato l'investimento entra in considerazione se sono stati violati obblighi di verifica o di informazione. Gli intermediari hanno spesso sede in Germania e sono noti per nome.

  • Titolari di conti e agenti finanziari

    I titolari dei conti su cui sono confluiti i Suoi pagamenti entrano in considerazione per pretese di restituzione o di risarcimento del danno – a seconda del ruolo che avevano e di ciò che sapevano o avrebbero dovuto riconoscere.

  • Banche e prestatori di servizi di pagamento coinvolti

    Nel singolo caso può entrare in considerazione anche un istituto coinvolto, se vi erano indizi concreti di un abuso e questi sono rimasti inosservati. Ciò va sempre verificato separatamente.

Se e nei confronti di chi sussistano effettivamente pretese dipende dal singolo caso e può essere valutato solo dopo l'esame dei documenti.

Conservare le prove

Questi documenti dovrebbe conservare

Non cancelli nulla – nemmeno per rabbia o vergogna. Per la prima richiesta è sufficiente il Suo racconto; i documenti possono essere inviati in seguito.

  • Contratti, moduli di firma e conferme contrattuali
  • Depliant, brochure, schede informative e altro materiale promozionale
  • Ricevute di bonifico e estratti conto per tutti i pagamenti in entrata e in uscita
  • Email, lettere, conversazioni chat e appunti di telefonate
  • Nomi e contatti di intermediari e referenti
  • Screenshot del sito web, dell'informativa legale e di eventuali portali clienti
  • Dati dei conti destinatari (IBAN, intestatario, banca)
  • Denuncia penale con numero di protocollo e corrispondenza con la propria banca

Il nostro approccio

Come seguiamo il Suo caso

  1. Passo 1: Descrivere il caso

    Tramite il modulo ci descrive in pochi minuti cosa è successo. I documenti possono essere inviati in seguito.

  2. Passo 2: Esame giuridico

    Esaminiamo i Suoi dati, inquadriamo i fatti e verifichiamo nei confronti di chi possono entrare in considerazione delle pretese.

  3. Passo 3: Strategia

    Riceve una valutazione onesta su possibilità, rischi e costi – e decide Lei stesso se conferirci il mandato.

  4. Passo 4: Rappresentanza

    Attuiamo la strategia concordata: nei confronti di banche, prestatori di servizi di pagamento e altri soggetti coinvolti, se necessario in tribunale.

FAQ

Domande frequenti su Frode negli investimenti

Indicazioni generali – non sostituiscono una consulenza sul caso concreto.

Dipende dal singolo caso – in particolare da quali soggetti coinvolti possono essere individuati e dal fatto che presso di essi sia presente un patrimonio. Una garanzia non esiste. Verifichiamo le pretese che entrano in considerazione e discutiamo apertamente con Lei quali passi appaiono economicamente sensati.

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