Najpierw powstaje bliskość, potem pojawia się wskazówka dotycząca rzekomo bezpiecznej inwestycji w kryptowaluty. Jak przebiega ta forma oszustwa miłosnego, jak ją rozpoznać i jakie kroki są dostępne dla poszkodowanych.
Rzadko zaczyna się od pieniędzy. Na początku jest przyjazny kontakt – przez aplikację randkową, media społecznościowe lub pozornie przypadkową wiadomość. Z tego rozwija się codzienna wymiana wiadomości, często trwająca tygodnie lub miesiące. Druga osoba słucha, okazuje zainteresowanie i staje się stałą częścią codzienności.
Dopiero gdy zbuduje się zaufanie, poruszany jest temat inwestowania pieniędzy. To, że osoby dotknięte tym procederem na to przystają, nie ma nic wspólnego z naiwnością. Sprawcy działają podzieleni na role, przeszkoleni i z dużą cierpliwością. Ich działanie ma dokładnie na celu zastąpienie ostrożności bliskością. Dotyczy to osób w każdym wieku i z każdej grupy zawodowej.
Jak typowo przebiega ten sposób działania
W przeciwieństwie do klasycznego love scam, sprawcy zazwyczaj nie proszą o pieniądze na nagłą potrzebę. Opowiadają przypadkowo o własnych sukcesach z walutami kryptograficznymi i oferują podzielenie się wiedzą. Przebieg w wielu przypadkach wygląda podobnie:
- Osoby dotknięte tym procederem na podstawie instrukcji zakładają konto na legalnej giełdzie kryptowalut i tam kupują kryptowaluty.
- Kryptoaktywa są następnie przekazywane na platformę handlową, która wygląda profesjonalnie, ale w rzeczywistości jest kontrolowana przez oszustów.
- Platforma szybko pokazuje rosnące zyski; pierwsza mała wypłata udaje się i wzmacnia zaufanie.
- Zachęceni przez osobę zaufania, poszkodowani wpłacają większe kwoty – częściowo z oszczędności, częściowo z kredytów.
- Przy próbie wypłaty wymagane są rzekome podatki, opłaty lub zabezpieczenia. Po tym kontakt urywa się.
Znaki ostrzegawcze, które często widać z perspektywy czasu
- Spotkanie osobiste lub rozmowa wideo, mimo bliskiej relacji, nigdy się nie odbywa lub jest ciągle odkładane.
- Osoba wielokrotnie kieruje rozmowę na inwestycje finansowe i powołuje się na szczególną wiedzę poufną lub krewnych znających rynek.
- Polecana platforma jest dostępna tylko poprzez przesłany link.
- Prosi się o zachowanie dyskrecji wobec rodziny, przyjaciół lub banku.
- Wypłaty są powiązane z nowymi zaliczkami.
Klasyfikacja prawna: uczciwe podsumowanie sytuacji
Z punktu widzenia prawa karnego jest to zazwyczaj oszustwo. Z punktu widzenia prawa cywilnego ofiary mogą dochodzić roszczeń odszkodowawczych od sprawców, szczególnie na podstawie § 823 ust. 2 BGB w związku z § 263 StGB oraz § 826 BGB. Praktyczny problem polega na egzekwowaniu tych roszczeń: sprawcy działają pod fałszywą tożsamością i zazwyczaj zza granicy.
Roszczenia wobec własnego banku w takich przypadkach są trudne do uzyskania. Przelewy na giełdę kryptowalutową zazwyczaj są zainicjowane i zatwierdzone przez samych poszkodowanych. Takie płatności są uznawane za autoryzowane, więc roszczenie o zwrot na podstawie § 675u BGB zasadniczo nie przysługuje. Odpowiedzialność banku wchodzi w grę tylko w wyjątkowych sytuacjach, np. gdy mimo wyraźnych podejrzeń bank nie ostrzegł klienta. Jeśli pieniądze zostały przelane bezpośrednio na konta osób trzecich, mogą istnieć też roszczenia wobec właścicieli tych kont, między innymi na podstawie § 812 BGB.
Transakcje z kryptowalutami nie mogą być technicznie cofnięte. W wielu przypadkach są jednak publicznie śledzalne. Analiza przepływów płatniczych może pokazać, czy środki trafiły na giełdę kryptowalut, która identyfikuje swoich klientów. To może dać organom ścigania punkty wyjścia. Czy w konkretnym przypadku da się w ten sposób zabezpieczyć majątek, jest niepewne i w dużym stopniu zależy od upływu czasu.
Co osoby dotknięte chorobą mogą teraz zrobić
- Nie dokonywać żadnych dalszych płatności – nawet, żeby rzekomo odblokować zatrzymane środki.
- Zabezpieczyć czaty, profile, adresy internetowe, adresy portfeli i identyfikatory transakcji, zanim konta zostaną usunięte.
- Poinformować własny bank i używaną giełdę kryptowalut o oszustwie.
- Złożyć zawiadomienie o przestępstwie na policji; w wielu landach jest to również możliwe online.
- Zmień dane dostępu i sprawdź, czy wydano kopie dokumentów tożsamości. Jeśli zainstalowano oprogramowanie do zdalnej obsługi, należy sprawdzić urządzenie.
- Porozmawiaj z zaufaną osobą. Wstyd jest zrozumiały, ale nieuzasadniony – a milczenie przede wszystkim pomaga sprawcom.
Wniosek
Oszustwo miłosne związane z kryptowalutami łączy manipulację emocjonalną z technicznie rozbudowaną fasadą inwestycyjną. Osoba, która dała się na to nabrać, stała się ofiarą przestępstwa – nie własnej wady charakteru. Pod względem prawnym sytuacja jest skomplikowana, ponieważ płatności zazwyczaj były samodzielnie zatwierdzane, a sprawcy trudni do złapania. Wczesne zgłoszenie, kompletnie zabezpieczone dokumenty i trzeźwe sprawdzenie pozostałych możliwości to najbardziej sensowne kolejne kroki.
Częste pytania
Tak, zazwyczaj to ma sens. Organy ścigania znają ten schemat i podchodzą do poszkodowanych rzeczowo. Zgłoszenie dokumentuje zdarzenie i może pomóc prześledzić ścieżki płatności – im wcześniej, tym lepiej.
Zazwyczaj nie. Nawet zatwierdzone przelewy uznaje się za autoryzowane, więc roszczenie o zwrot na podstawie § 675u BGB zasadniczo nie wchodzi w grę. Odpowiedzialność banku wchodzi w grę tylko w wyjątkowych przypadkach i musi być sprawdzona w oparciu o konkretny przebieg transakcji.
Transakcji technicznie nie da się cofnąć. W niektórych przypadkach przepływy płatności do giełdy kryptowalut można śledzić, co może dawać możliwości dochodzenia. Nikt nie może poważnie zagwarantować, że wartości zostaną odzyskane.
