Wprowadzenie
Zablokowane konto zazwyczaj zaskakuje osoby nim dotknięte: karta przestaje działać, przelewy nie są realizowane, a bankowość internetowa pokazuje tylko krótki komunikat. Często bank na początku nie podaje powodu. To jest stresujące, szczególnie gdy przez to konto obsługujesz czynsz, pensję i bieżące zobowiązania.
Przyczyny są bardzo różne. Banki, dostawcy usług płatniczych i giełdy kryptowalut są prawnie zobowiązani do sprawdzania podejrzanych operacji i zgłaszania ich w przypadku podejrzenia prania pieniędzy. W tej fazie często nie mogą informować klienta o zgłoszeniu. Inne możliwe przyczyny to zajęcie konta, rozwiązanie relacji bankowej, brak potwierdzonych danych tożsamości lub podejrzenie oszustwa. Często dotyczy to także osób, których konto zostało przez oszustów wykorzystane jako konto odbiorcze bez ich wiedzy.
Jakie masz prawa, zależy od konkretnej przyczyny zablokowania konta. Oceniamy sytuację, wyjaśniamy w miarę możliwości tło zdarzenia i sprawdzamy, czy możliwe jest zwolnienie środków, ochrona przed zajęciem na koncie P lub prawo do konta podstawowego.
Działania natychmiastowe
Te kroki są w większości przypadków rozsądne – niezależnie od tego, czy zlecą nam Państwo sprawę.
Poproś bank lub dostawcę, aby na piśmie poinformował Cię, dlaczego konto zostało zablokowane i jakie dokumenty są potrzebne. Zapisz datę, godzinę i rozmówcę w telefonach.
Jeśli wymagane są dowody pochodzenia lub dokumenty tożsamości, zgromadź je w pełni i w sposób przejrzysty. W przypadku niejasnych lub skomplikowanych pytań może być sensowne, aby sprawdzić odpowiedź pod kątem prawnym wcześniej.
Poinformuj pracodawcę, wynajmującego i ważnych partnerów umownych, jeśli płatności tymczasowo nie będą możliwe. Sprawdź, czy wpływy można przekierować na inne konto.
Jeśli konto zostało zajęte, możesz zażądać od swojego banku przekształcenia go w konto chronione przed zajęciem (P-Konto). W ten sposób pozostaje dostępna ustawowo chroniona kwota podstawowa na utrzymanie.
Jeśli na Twoje konto trafiły płatności od obcych osób, nie przekazuj ich ani nie wypłacaj na wezwanie. Zachowaj powiązaną korespondencję i sprawdź dalsze kroki.
Nie wiedzą Państwo, co w Państwa przypadku zrobić najpierw?
Analiza prawna
Sprawdzamy, na czym opiera się bank lub dostawca – na przykład na obowiązkach przeciwdziałania praniu pieniędzy, regulacjach umownych lub nakazie organu – oraz czy blokada jest jeszcze uzasadniona pod względem zakresu i czasu trwania.
Przy wypowiedzeniu umowy rachunku sprawdzamy, czy zachowano formę i terminy oraz czy wypowiedzenie może być w danym przypadku zakwestionowane. Dla kont podstawowych obowiązują szczególne, bardziej rygorystyczne wymogi.
Przy zajęciu konta sprawdzamy, czy ochrona przed zajęciem została prawidłowo wdrożona dla konta P oraz czy rozważyć można podwyższenie chronionej kwoty, np. w przypadku obowiązków alimentacyjnych lub określonych świadczeń socjalnych.
Zgodnie z ustawą o rachunkach płatniczych konsumenci zasadniczo mają prawo do konta podstawowego. Sprawdzamy, czy odmowa była prawnie uzasadniona i jakie drogi – na przykład procedura przy BaFin – są dostępne.
Jeśli Twoje konto zostało użyte przez oszustów jako konto odbiorcy, sprawdzamy Twoją sytuację prawną względem banku, organów ścigania i potencjalnych poszkodowanych. Wczesne określenie sytuacji jest tutaj szczególnie ważne, ponieważ mogą pojawić się również własne ryzyka odpowiedzialności.
Kto może odpowiadać
Roszczenia dotyczące zwolnienia środków, wykonania płatności lub odszkodowania mogą mieć miejsce, jeśli blokada lub rozwiązanie umowy nie było uzasadnione. Czy tak jest, zależy od konkretnego przypadku.
Również dostawcy kont płatniczych, e-pieniędzy czy przechowywania kryptowalut podlegają obowiązkom ustawowym i umownym. W przypadku dostawców z siedzibą za granicą dodatkowo sprawdzamy, które prawo ma zastosowanie i gdzie można dochodzić roszczeń.
W przypadku zajęcia konta może być sensowne sprawdzenie samej należności lub egzekucji, np. jeśli dług został już spłacony lub nigdy nie był uzasadniony.
Jeśli Twoje konto lub tożsamość zostały nadużyte przez oszustów, mogą przysługiwać roszczenia wobec odpowiedzialnych osób. W praktyce egzekwowanie ich zależy od tego, czy uda się tych ludzi zidentyfikować.
Czy i wobec kogo rzeczywiście istnieją roszczenia, zależy od konkretnego przypadku i można to ocenić dopiero po analizie dokumentów.
Zabezpieczenie dowodów
Proszę niczego nie usuwać – także ze złości czy wstydu. Do pierwszego zapytania wystarczy Państwa opis; dokumenty można dosłać później.
Nasz sposób działania
Opisują nam Państwo w formularzu w kilka minut, co się wydarzyło. Dokumenty można dosłać później.
Zapoznajemy się z Państwa informacjami, kwalifikujemy stan faktyczny i sprawdzamy, wobec kogo mogą wchodzić w grę roszczenia.
Otrzymują Państwo uczciwą ocenę szans, ryzyka i kosztów – i sami decydują, czy zlecą nam sprawę.
Realizujemy uzgodnioną strategię: wobec banków, dostawców usług płatniczych i innych uczestników, w razie potrzeby przed sądem.
FAQ
Wskazówki ogólne – nie zastępują porady w konkretnej sprawie.
W pewnych sytuacjach tak. W przypadku podejrzenia prania pieniędzy banki są prawnie zobowiązane do wstrzymania i zgłoszenia transakcji, często nie mogą o tym poinformować klienta. Nie oznacza to jednak, że każda blokada pod względem zakresu i czasu jest legalna – dokładnie to sprawdzamy w każdym przypadku.
Nie da się tego jednoznacznie odpowiedzieć. Czas trwania zależy od tego, na czym opiera się blokada, czy zaangażowane są władze i jak szybko można rozwiązać otwarte kwestie. Nie możemy podać konkretnego terminu, ale sprawdzimy, czy blokada jest nadal uzasadniona i jak można sensownie poprowadzić procedurę.
Kto udostępnia swoje konto do obcych płatności, może sam znaleźć się w centrum uwagi banku i organów ścigania – nawet jeśli został oszukany. Ważne jest, aby nie przesyłać dalej pieniędzy, zabezpieczyć komunikację i jasno przedstawić swoją rolę. Sprawdzimy z Tobą, jakie kroki w Twojej sytuacji mają sens.
To zależy od konkretnego przypadku – w szczególności od powodu blokady, pochodzenia środków i zachowania dostawcy. Nie możemy i nie mamy prawa udzielić gwarancji. Po przejrzeniu Twoich dokumentów powiemy Ci otwarcie, jakie widzimy możliwości i gdzie leżą ryzyka.
Wstępna ocena Twojego zgłoszenia jest bezpłatna. Jeśli dalsze kroki będą sensowne, poinformujemy Cię z góry w przejrzysty sposób o związanych z nimi kosztach. Decydujesz dopiero wtedy, czy nam zlecisz działanie.
Centrum wiedzy
Bank
· Manfred Kühn
W przypadku zajęcia konta konto chroniące przed egzekucją zabezpiecza podstawową kwotę na utrzymanie. Jak przebiega przekształcenie i kiedy można zwiększyć kwotę wolną od zajęcia.
Bank
· Manfred Kühn
Negatywne wpisy w biurach informacji kredytowej mogą utrudniać uzyskanie kredytów, wynajem mieszkania czy podpisanie umów na telefon. Przegląd, jak sprawdzić wpisy i kiedy możliwe jest ich usunięcie.
Płatności
· Manfred Kühn
Wykonanego przelewu nie da się po prostu anulować. Jakie są jednak możliwości po oszustwie – od wycofania przez bank odbiorcy po roszczenia wobec właściciela konta.
Analiza sprawy
Sprawdzimy, jakie roszczenia mogą wchodzić w grę i jakie kolejne kroki mogą być rozsądne.
Państwa dane są traktowane poufnie. Zapytanie nie oznacza jeszcze nawiązania stosunku pełnomocnictwa.
Telefonicznie, e-mailem lub przez formularz analizy sprawy – poufnie i na początku bez zobowiązań.