Wprowadzenie
Przy oszustwach przelewowymi sprawcy nakłaniają swoje ofiary do samodzielnego wykonania przelewu. Typowe są faktury ze zmienionym numerem IBAN, fałszywe sklepy akceptujące jedynie przedpłatę, szokujące telefony od rzekomych członków rodziny lub policjantów oraz wiadomości, w których ktoś podaje się za dziecko lub przełożonego. Pieniądze trafiają na cudze konto i stamtąd zazwyczaj szybko są przekazywane dalej.
Prawnie ta sytuacja jest trudniejsza niż dostęp osób trzecich do konta. Jeśli sam zatwierdziłeś przelew, zasadniczo jest on uznawany za autoryzowany – nawet jeśli zostałeś oszukany. Wtedy w zasadzie nie przysługuje roszczenie zwrotu wobec własnego banku zgodnie z § 675u BGB. Mówimy Ci o tym otwarcie, bo jest to ważne dla realistycznej oceny Twojej sprawy.
To nie znaczy, że nie ma żadnych możliwości działania. Możliwe są działania takie jak cofnięcie przelewu, roszczenia wobec właściciela konta odbiorcy oraz – w wyjątkowych przypadkach – roszczenia wobec zaangażowanych banków. Sprawdzimy też, czy płatność faktycznie została przez Ciebie autoryzowana, czy może sprawcy sami ją zlecili zdalnie.
Działania natychmiastowe
Te kroki są w większości przypadków rozsądne – niezależnie od tego, czy zlecą nam Państwo sprawę.
Zgłoś sprawę swojemu bankowi i poproś o wycofanie przelewu oraz kontakt z bankiem odbiorcy. Sukces nie jest pewny, bo środki często są szybko wypłacane – mimo to warto spróbować.
Jeśli w związku ze zdarzeniem ujawniłeś dane dostępu lub zainstalowałeś oprogramowanie, zablokuj bankowość online i karty – przez swój bank lub numer alarmowy 116 116 – oraz zmień hasła.
Zachowaj faktury, e-maile wraz z nagłówkami, rozmowy na czacie, strony sklepów, potwierdzenia zamówień i listy połączeń. W przypadku zmanipulowanych faktur ważna jest również oryginalna faktura od prawdziwego nadawcy.
Zgłoś sprawę na policję i podaj numer IBAN odbiorcy. W trakcie dochodzenia można ustalić, kto jest właścicielem konta odbiorcy.
Nie przelewaj więcej pieniędzy, nawet na rzekome opłaty, podatki czy „usługi odzyskiwania”. Osoby obiecujące za zaliczkę odzyskanie Twoich pieniędzy często należą do tych samych sprawców.
Nie wiedzą Państwo, co w Państwa przypadku zrobić najpierw?
Analiza prawna
Najpierw wyjaśniamy, kto faktycznie zainicjował przelew. Jeśli zrobiłeś to sam, roszczenie na podstawie § 675u BGB zasadniczo odpada. Jeśli natomiast sprawcy użyli twoich danych lub działali zdalnie, płatność może nie być autoryzowana – co daje znacznie korzystniejsze skutki prawne.
Sprawdzamy, czy i kiedy próbowano cofnąć przelew, jak zareagował bank odbiorcy i czy na koncie odbiorcy wciąż były środki. Nie istnieje jednak roszczenie, że wycofanie przelewu musi się powieść.
Wobec posiadacza konta odbiorcy mogą pojawić się roszczenia z tytułu bezpodstawnego wzbogacenia i czynu niedozwolonego. Dotyczy to również agentów finansowych, którzy udostępnili swoje konto – w zależności od tego, co można im zarzucić.
Banki zasadniczo mogą realizować przelewy na podstawie samego IBANu. Obowiązek ostrzegania pojawia się tylko w wyjątkowych przypadkach, np. przy obiektywnie poważnych przesłankach podejrzenia. Sprawdzamy też, czy doszło do porównania nazwy odbiorcy z IBANem i jakie informacje zostały Ci wyświetlone.
W przypadku zmienionych danych bankowych pojawia się dodatkowe pytanie, czy roszczenie prawdziwego wierzyciela nadal istnieje i kto ponosi ryzyko manipulacji. To zależy między innymi od tego, w czyjej sferze doszło do ataku.
Kto może odpowiadać
Roszczenia wobec posiadacza konta wchodzą w grę, jeśli uda się go ustalić. Czy roszczenie można dochodzić ekonomicznie, zależy od jego zdolności płatniczej.
W przypadku przelewów autoryzowanych samodzielnie, własny bank zasadniczo nie odpowiada za zwrot środków. Roszczenia wchodzą w grę tylko wtedy, gdy płatność jednak nie była autoryzowana lub wyjątkowo naruszono obowiązki ostrzegania i ochrony.
Odpowiedzialność banku odbiorcy wchodzi w grę tylko w ściśle określonych przypadkach, na przykład jeśli mimo konkretnych i poważnych wskazówek dotyczących nadużycia konta, bank pozostał bezczynny.
Jeśli faktura została zmanipulowana w zakresie odpowiedzialności nadawcy, może to wpływać na to, czy i w jakim stopniu będziesz musiał ponownie zapłacić. To również zależy od indywidualnej sytuacji.
Wobec sprawców zasadniczo istnieją roszczenia o odszkodowanie. Mogą one jednak zostać zrealizowane tylko wtedy, gdy dochodzenie doprowadzi do zidentyfikowania konkretnej osoby.
Czy i wobec kogo rzeczywiście istnieją roszczenia, zależy od konkretnego przypadku i można to ocenić dopiero po analizie dokumentów.
Zabezpieczenie dowodów
Proszę niczego nie usuwać – także ze złości czy wstydu. Do pierwszego zapytania wystarczy Państwa opis; dokumenty można dosłać później.
Nasz sposób działania
Opisują nam Państwo w formularzu w kilka minut, co się wydarzyło. Dokumenty można dosłać później.
Zapoznajemy się z Państwa informacjami, kwalifikujemy stan faktyczny i sprawdzamy, wobec kogo mogą wchodzić w grę roszczenia.
Otrzymują Państwo uczciwą ocenę szans, ryzyka i kosztów – i sami decydują, czy zlecą nam sprawę.
Realizujemy uzgodnioną strategię: wobec banków, dostawców usług płatniczych i innych uczestników, w razie potrzeby przed sądem.
FAQ
Wskazówki ogólne – nie zastępują porady w konkretnej sprawie.
To zależy od indywidualnego przypadku, a przy samodzielnie wykonanych przelewach możliwości prawne są węższe niż przy obcym dostępie do konta. Ogólnie rzecz biorąc, nie istnieje ustawowe roszczenie o zwrot wobec własnego banku. Sprawdzamy, czy są inne możliwości – nie możemy dać gwarancji.
Wykonany przelew nie może być jednostronnie cofnięty. Twój bank może poprosić bank odbiorcy o zwrot; zazwyczaj udaje się to tylko wtedy, gdy pieniądze wciąż znajdują się na koncie odbiorcy i możliwy jest ich zwrot. Dlatego warto zgłosić to jak najszybciej.
Zarzut rażącego niedbalstwa ma znaczenie prawne tylko przy nieautoryzowanych płatnościach. Najpierw należy zatem ustalić, czy sam zatwierdziłeś przelew, czy też działali osoby trzecie. W drugim przypadku sprawdzimy, czy zarzut banku sprawdza się w konkretnych okolicznościach.
Banki zazwyczaj nie udzielają tych informacji bezpośrednio ze względu na tajemnicę bankową. Często właściciel konta wynika z akt śledztwa, do których prawnik poszkodowanego może złożyć wniosek o wgląd.
Pierwsza ocena Twojego zapytania jest bezpłatna. O wszystkich dalszych kosztach informujemy Cię z wyprzedzeniem w sposób przejrzysty – zwłaszcza w przypadkach o niepewnym wyniku omawiamy z Tobą, czy dalsze działania są ekonomicznie uzasadnione.
Centrum wiedzy
Płatności
· Manfred Kühn
Wykonanego przelewu nie da się po prostu anulować. Jakie są jednak możliwości po oszustwie – od wycofania przez bank odbiorcy po roszczenia wobec właściciela konta.
Bank
· Manfred Kühn
Banki zasadniczo realizują przelewy bez sprawdzania ich treści. Tylko w wyjątkowych przypadkach muszą ostrzegać klientów przed możliwymi szkodami. Omówienie warunków.
Ostrzeżenia
· Manfred Kühn
Najpierw powstaje bliskość, potem pojawia się wskazówka dotycząca rzekomo bezpiecznej inwestycji w kryptowaluty. Jak przebiega ta forma oszustwa miłosnego, jak ją rozpoznać i jakie kroki są dostępne dla poszkodowanych.
Analiza sprawy
Sprawdzimy, jakie roszczenia mogą wchodzić w grę i jakie kolejne kroki mogą być rozsądne.
Państwa dane są traktowane poufnie. Zapytanie nie oznacza jeszcze nawiązania stosunku pełnomocnictwa.
Telefonicznie, e-mailem lub przez formularz analizy sprawy – poufnie i na początku bez zobowiązań.