Wprowadzenie
Wiele osób natrafia na rzekomego brokera online poprzez reklamy, media społecznościowe lub niespodziewany telefon. Strona wygląda profesjonalnie, konto klienta już po krótkim czasie pokazuje zyski, a osobisty „menedżer konta” kontaktuje się regularnie. Często zaczyna się od niewielkiej kwoty, po której stopniowo następują większe wpłaty.
Problem zwykle pojawia się dopiero, gdy chce się wypłacić pieniądze: wypłata się opóźnia, wymagane są opłaty, podatki lub „aktywacja”, albo kontakt całkowicie zanika. W wielu takich przypadkach faktyczna transakcja nigdy nie miała miejsca – wyświetlane salda kont i zyski były jedynie symulowane. Często tacy dostawcy nie mają też pozwolenia wymaganego do świadczenia usług finansowych w Niemczech.
Osoby odpowiedzialne często przebywają za granicą i działają pod różnymi nazwiskami. Dlatego w praktyce często trudno jest dochodzić roszczeń bezpośrednio wobec nich. Mimo to warto rozważyć sprawdzenie prawne, bo oprócz operatorów mogą być również inni uczestnicy – na przykład dostawcy usług płatniczych czy właściciele kont odbiorców. To, czy i wobec kogo można wysunąć roszczenia, zależy od konkretnego przypadku.
Działania natychmiastowe
Te kroki są w większości przypadków rozsądne – niezależnie od tego, czy zlecą nam Państwo sprawę.
Nie przelewaj kolejnych pieniędzy – nawet za rzekome opłaty, podatki czy odblokowania. Takie żądania w takich sytuacjach zazwyczaj służą tylko wyłudzeniu dalszych płatności.
Opisz swojemu bankowi lub instytucji karty kredytowej zaistniałą sytuację i zapytaj o cofnięcie przelewu lub reklamację karty. Czy się uda, zależy między innymi od czasu i sposobu płatności.
Zachowaj zrzuty ekranu konta klienta, rozmów na czacie, e-maile i dowody płatności. Strony internetowe i konta klientów takich dostawców często są wyłączane bez wcześniejszego powiadomienia.
Jeżeli zainstalowano program do zdalnej obsługi, odinstaluj go, a następnie zmień hasła do bankowości internetowej i kont e-mail. W razie wątpliwości daj specjalistom sprawdzić urządzenie.
Zgłoszenie można złożyć w każdej komendzie policji lub przez internetową komendę stanu. Numer sprawy może być pomocny w dalszej komunikacji z bankami i przy późniejszym wglądzie do akt.
Nie wiedzą Państwo, co w Państwa przypadku zrobić najpierw?
Analiza prawna
Każdy, kto prowadzi działalność bankową lub świadczy usługi finansowe i papierów wartościowych w Niemczech, potrzebuje w zasadzie zezwolenia zgodnie z ustawą o działalności bankowej (KWG) lub ustawą o instytucjach papierów wartościowych (WpIG). Sprawdzamy, czy takie zezwolenie istniało i jakie konsekwencje może mieć jego brak dla ewentualnych roszczeń odszkodowawczych.
W przypadku oszustwa dotyczącego handlu lub gotowości do wypłaty mogą powstać roszczenia odszkodowawcze na podstawie § 823 ust. 2 BGB w związku z § 263 StGB oraz § 826 BGB. Kluczowe jest, czy można zidentyfikować osoby odpowiedzialne i czy dostęp do majątku wydaje się realny.
Sprawdzamy, czy płatności zostały wykonane bez Twojej zgody lub czy któreś z zaangażowanych instytucji w poszczególnych przypadkach naruszyło obowiązki ostrzegania i należytej staranności. W przypadku płatności kartą może również wchodzić w grę procedura reklamacyjna zgodnie z zasadami dostawcy karty.
Często pieniądze nie trafiają do rzekomego brokera, lecz na konta osób trzecich. Wobec tych właścicieli kont mogą – w zależności od konkretnego przypadku – przysługiwać roszczenia z tytułu bezpodstawnego wzbogacenia lub działania niedozwolonego.
Jako poszkodowany możesz za pośrednictwem prawnika wystąpić o wgląd w akta śledztwa. Mogą z nich wynikać wskazówki dotyczące właścicieli kont, ścieżek płatności lub zabezpieczonego majątku, które są istotne przy krokach cywilnoprawnych.
Kto może odpowiadać
Osoby i firmy stojące za platformą mogą być potencjalnymi pozwanymi. W praktyce często jednak trudno je ustalić albo znajdują się w państwach, gdzie dochodzenie roszczeń jest trudne.
Własny bank, bank odbiorcy lub zaangażowany dostawca usług płatniczych mogą w pojedynczych przypadkach wchodzić w grę, na przykład przy nieautoryzowanych płatnościach lub gdy konkretne przesłanki podejrzeń zostały zignorowane. Odpowiedzialność nie istnieje automatycznie i wymaga dokładnej analizy.
Osoby lub firmy, które udostępniły swoje konta do przekazywania środków, często da się zidentyfikować i niekiedy mają siedzibę w kraju. Wobec nich mogą pojawić się roszczenia o zwrot środków lub odszkodowanie.
Kto skierował inwestorów na platformę lub ich zachęcał, może w zależności od roli i poziomu wiedzy także wchodzić w grę. Zakłada to, że udział da się konkretne udowodnić.
Czy i wobec kogo rzeczywiście istnieją roszczenia, zależy od konkretnego przypadku i można to ocenić dopiero po analizie dokumentów.
Zabezpieczenie dowodów
Proszę niczego nie usuwać – także ze złości czy wstydu. Do pierwszego zapytania wystarczy Państwa opis; dokumenty można dosłać później.
Nasz sposób działania
Opisują nam Państwo w formularzu w kilka minut, co się wydarzyło. Dokumenty można dosłać później.
Zapoznajemy się z Państwa informacjami, kwalifikujemy stan faktyczny i sprawdzamy, wobec kogo mogą wchodzić w grę roszczenia.
Otrzymują Państwo uczciwą ocenę szans, ryzyka i kosztów – i sami decydują, czy zlecą nam sprawę.
Realizujemy uzgodnioną strategię: wobec banków, dostawców usług płatniczych i innych uczestników, w razie potrzeby przed sądem.
FAQ
Wskazówki ogólne – nie zastępują porady w konkretnej sprawie.
Nie da się tego uogólnić i zależy to od konkretnego przypadku – na przykład od sposobu płatności, upływu czasu i tego, jakie osoby da się ustalić. Nikt nie może dać wiarygodnej gwarancji. Sprawdzamy, jakie roszczenia mogą wchodzić w grę i otwarcie oceniamy szanse.
Wstępna ocena Twojego zapytania jest dla Ciebie bezpłatna. Jeśli dalsze działania wydają się sensowne, poinformujemy Cię wcześniej w przejrzysty sposób o związanych z tym kosztach. Dopiero wtedy decydujesz, czy chcesz nam zlecić sprawę.
BaFin prowadzi ogólnie dostępną bazę danych firm i publikuje ostrzeżenia dotyczące dostawców działających bez zezwolenia. Dostawcy z innych państw UE mogą również być zatwierdzeni przez lokalny organ nadzoru. Brak jakichkolwiek wskazówek na temat zezwolenia jest wyraźnym sygnałem ostrzegawczym.
Podatki od dochodów kapitałowych nie są przekazywane brokerowi z góry, a wiarygodni dostawcy zazwyczaj potrącają opłaty z dostępnego salda. Żądanie wcześniejszej płatności to typowy znak ostrzegawczy. Zalecamy, aby przed kolejną płatnością zweryfikować sytuację.
Zazwyczaj tak. Nawet jeśli dochodzenia wobec sprawców za granicą są często trudne, z postępowania mogą wynikać informacje o posiadaczach kont i ścieżkach płatności. Ponadto zgłoszenie dokumentuje stan faktyczny wobec banków i innych instytucji.
Centrum wiedzy
Platformy
· Manfred Kühn
Austriacka FMA ostrzegła przed Immediate Edge, a niemiecka BaFin wymienia w komunikacie dziewięć kolejnych stron z „Immediate” w nazwie. Co opublikowały władze, co to oznacza i jakie kroki powinni teraz rozważyć poszkodowani.
Platformy
· Manfred Kühn
FMA ostrzegła 21 sierpnia 2026 przed ofertami Capital Equity Markets. Dostawca podał lokalizacje w Londynie, Berlinie i Wiedniu. Co opublikował urząd i jakie kroki powinni teraz rozważyć poszkodowani.
Platformy
· Manfred Kühn
25 sierpnia 2026 roku FMA ostrzegła przed ofertami od Primary Markets (primary-markets.com). Dostawca podał lokalizacje we wszystkich trzech krajach DACH. Co jest udokumentowane, co to oznacza dla inwestorów w Niemczech i jakie kroki powinni rozważyć zainteresowani.
Analiza sprawy
Sprawdzimy, jakie roszczenia mogą wchodzić w grę i jakie kolejne kroki mogą być rozsądne.
Państwa dane są traktowane poufnie. Zapytanie nie oznacza jeszcze nawiązania stosunku pełnomocnictwa.
Telefonicznie, e-mailem lub przez formularz analizy sprawy – poufnie i na początku bez zobowiązań.