Wprowadzenie
Przy kradzieży tożsamości nieznane osoby wykorzystują Twoje dane osobowe – imię i nazwisko, datę urodzenia, adres, kopię dokumentu tożsamości lub dane bankowe – aby w Twoim imieniu zamawiać towary, podpisywać umowy, brać kredyty lub zakładać konta. Osoby dotknięte tym problemem zwykle dowiadują się o tym dopiero, gdy przychodzą rachunki, wezwania do zapłaty lub pisma od firmy windykacyjnej.
Popularna odmiana zaczyna się od rzekomej oferty pracy: kandydaci mają zostać „testerami aplikacji” lub w ramach procesu rekrutacyjnego przejść wideo-identyfikację. W rzeczywistości na ich nazwisko zakładane jest prawdziwe konto bankowe, przez które przestępcy później kierują środki z innych oszustw. Dla poszkodowanych może to oznaczać blokady kont, postępowania dochodzeniowe i roszczenia od pokrzywdzonych.
Zasadniczo obowiązuje zasada: kto nie zawarł umowy, nie jest z niej nic winien. W praktyce jednak poszkodowani muszą wykazać nadużycie wobec każdej firmy, wobec firm windykacyjnych i biur informacji gospodarczej. Pomagamy w uporządkowany sposób podejść do tego zagadnienia, pilnować terminów i korzystać z przysługujących praw według RODO.
Działania natychmiastowe
Te kroki są w większości przypadków rozsądne – niezależnie od tego, czy zlecą nam Państwo sprawę.
Zgłoś nadużycie swoich danych na policji i poproś o potwierdzenie zgłoszenia. Numer sprawy będzie Ci regularnie potrzebny jako dowód wobec firm, windykatorów i biur informacji kredytowej.
Sprzeciwiaj się każdemu bezprawnemu roszczeniu na piśmie i w sposób dający się udowodnić, wskazując na kradzież tożsamości i zgłoszenie na policję. Nie płać „na wszelki wypadek” – zapłata może być uznana za uznanie długu.
Jeśli otrzymasz sądowy nakaz zapłaty, musisz wnieść sprzeciw w ciągu dwóch tygodni od doręczenia. W przeciwnym razie może powstać tytuł wykonawczy, nawet jeśli roszczenie jest bezpodstawne.
Poinformuj swój bank oraz bank, w którym prowadzone jest obce konto na Twoje nazwisko. Zgłoś także nadużycie tożsamości do SCHUFA i innych agencji informacji kredytowej i poproś tam o kopię danych.
Zmień hasła do e-maili, bankowości internetowej i kont klientów oraz włącz, jeśli to możliwe, uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Jeśli zgubiłeś dowód osobisty, zgłoś jego utratę odpowiednim władzom.
Nie wiedzą Państwo, co w Państwa przypadku zrobić najpierw?
Analiza prawna
Kto powołuje się na umowę, musi w zasadzie wykazać i udowodnić, że została ona zawarta z Tobą. Sprawdzamy zgłaszane roszczenia i na życzenie prowadzimy korespondencję z firmami i firmami windykacyjnymi.
Dzięki prawu do informacji można dowiedzieć się, jakie dane firmy, banki i biura informacji gospodarczej przechowują o Tobie, skąd pochodzą i komu zostały przekazane. Często jest to klucz do wyjaśnienia nadużycia.
Jeżeli wpisy w biurach informacji gospodarczej wynikają z nadużycia tożsamości, możliwe jest dochodzenie roszczeń o ich poprawienie lub usunięcie. Sprawdzamy, wobec których instytucji należy je zgłosić.
Jeżeli konto zostało otwarte w wyniku procedury identyfikacyjnej, sprawdzamy Twoją pozycję wobec banku oraz wobec osób trzecich, które wpłacały pieniądze na to konto. W tym uwzględniamy także ewentualne własne ryzyka odpowiedzialności i karalności.
Jeśli firmy nie chroniły odpowiednio Twoich danych lub mimo Twoich wskazówek przetwarzały je błędnie, może powstać roszczenie o odszkodowanie. To, czy spełnione są warunki, zależy od konkretnego przypadku.
Kto może odpowiadać
Wobec firm, które dochodzą roszczeń z umów, których nie zawarłeś, najważniejsze jest odparcie tych roszczeń. Jeśli pomimo wyjaśnień dalej będą Cię nękać, mogą pojawić się także Twoje własne roszczenia.
Firmy windykacyjne działają w imieniu rzekomego wierzyciela. Również wobec nich powinna być kwestionowana roszczenie; w przypadku bezpodstawnych zgłoszeń do biur informacji kredytowej mogą powstać roszczenia o zaniechanie i korektę.
Jeśli zostało założone konto lub kredyt na Twoje nazwisko, można sprawdzić, czy weryfikacja tożsamości została przeprowadzona prawidłowo. To, czy wynika z tego jakiekolwiek roszczenie, zależy od okoliczności konkretnego przypadku.
Wobec SCHUFA i innych biur informacji kredytowej mogą wystąpić roszczenia o udostępnienie informacji, korektę i usunięcie nieprawidłowych danych.
Wobec sprawców zasadniczo istnieją roszczenia o odszkodowanie. Aby je wyegzekwować, konieczne jest zidentyfikowanie odpowiedzialnych osób w postępowaniu śledczym.
Czy i wobec kogo rzeczywiście istnieją roszczenia, zależy od konkretnego przypadku i można to ocenić dopiero po analizie dokumentów.
Zabezpieczenie dowodów
Proszę niczego nie usuwać – także ze złości czy wstydu. Do pierwszego zapytania wystarczy Państwa opis; dokumenty można dosłać później.
Nasz sposób działania
Opisują nam Państwo w formularzu w kilka minut, co się wydarzyło. Dokumenty można dosłać później.
Zapoznajemy się z Państwa informacjami, kwalifikujemy stan faktyczny i sprawdzamy, wobec kogo mogą wchodzić w grę roszczenia.
Otrzymują Państwo uczciwą ocenę szans, ryzyka i kosztów – i sami decydują, czy zlecą nam sprawę.
Realizujemy uzgodnioną strategię: wobec banków, dostawców usług płatniczych i innych uczestników, w razie potrzeby przed sądem.
FAQ
Wskazówki ogólne – nie zastępują porady w konkretnej sprawie.
Zasadniczo nie: z umowy, której nie zawarłeś, nie jesteś zobowiązany. Powinieneś jednak nie ignorować roszczenia, lecz je pisemnie zakwestionować i wskazać na zawiadomienie o przestępstwie. W przypadku pism sądowych terminy muszą być bezwzględnie przestrzegane.
W wielu z tych przypadków na Twoje nazwisko założono konto bankowe, którego sprawcy używają do innych przestępstw oszustwa. Skontaktuj się z odpowiednim bankiem, żądaj zablokowania lub zamknięcia konta i zgłoś sprawę na policję. Ponieważ osoby poszkodowane i organy ścigania mogą się do Ciebie zgłosić, warto wczesne uzyskać opinię prawną.
Pierwszy przegląd daje bezpłatna kopia danych zgodnie z art. 15 RODO, którą możesz zamówić w SCHUFA i innych biurach informacji kredytowej. To samo prawo do informacji przysługuje wobec firm i banków, które dochodzą od Ciebie należności. Pełny przegląd nie zawsze jednak da się uzyskać od razu.
To zależy od konkretnego przypadku, na przykład od tego, ile miejsc jest dotkniętych i jak dobrze można udowodnić nadużycie. Niezasadne roszczenia i błędne wpisy często da się wyjaśnić, ale nie możemy dać gwarancji określonego wyniku. Po przejrzeniu Twoich dokumentów oceniamy sytuację szczerze.
Wstępna ocena Twojego zapytania jest bezpłatna. Jeśli kolejne kroki będą sensowne, uprzednio przejrzyście poinformujemy Cię o kosztach, żebyś mógł spokojnie podjąć decyzję.
Centrum wiedzy
Bank
· Manfred Kühn
Negatywne wpisy w biurach informacji kredytowej mogą utrudniać uzyskanie kredytów, wynajem mieszkania czy podpisanie umów na telefon. Przegląd, jak sprawdzić wpisy i kiedy możliwe jest ich usunięcie.
Phishing
· Manfred Kühn
Jeżeli bank odmawia zwrotu po przypadku oszustwa, zwykle powołuje się na rażące niedbalstwo. Co to oznacza, kto musi to udowodnić i jakie okoliczności się liczą.
Phishing
· Manfred Kühn
Po ataku phishingowym pojawia się pytanie, czy bank musi zwrócić pobraną kwotę. Decydujące znaczenie mają autoryzacja płatności i zarzut rażącego niedbalstwa.
Analiza sprawy
Sprawdzimy, jakie roszczenia mogą wchodzić w grę i jakie kolejne kroki mogą być rozsądne.
Państwa dane są traktowane poufnie. Zapytanie nie oznacza jeszcze nawiązania stosunku pełnomocnictwa.
Telefonicznie, e-mailem lub przez formularz analizy sprawy – poufnie i na początku bez zobowiązań.