Ní féidir aistriú creidmheasa atá curtha i gcrích a chur ar ceal gan dua. Na bealaí atá ann tar éis calaoise mar sin féin – ón aisghlaoch trí bhanc an fhaighteora go dtí éilimh i gcoinne shealbhóir an chuntais.
Is deacair do dhuine atá thíos leis an nóiméad sin a sheasamh nuair a thuigtear dó gur imigh aistriú creidmheasa chuig calaoiseoirí. Is í an chéad cheist a chuirtear beagnach i gcónaí: an féidir an t-airgead a fháil ar ais? Murab ionann agus dochar díreach, níl aon cheart ann i gcás aistrithe creidmheasa an íocaíocht a thabhairt ar ais gan a thuilleadh.
Ní hé sin le rá go bhfuil an scéal gan dóchas i ngach cás. Tá roinnt pointí tosaigh ann, cé go mbraitheann a rath go mór ar an am atá imithe thart agus ar na himthosca. Tugann an t-alt seo forbhreathnú orthu.
Aisghlaoch an aistrithe: gníomhaigh go tapa, ach fan réadúil
I bprionsabal, ní féidir ordú aistrithe a chúlghairm a thuilleadh a luaithe atá sé faighte ag an mbanc. Is féidir leis an mbanc iarracht a dhéanamh, áfach, an íocaíocht a aisghlaoch. Mura bhfuil an tsuim curtha ar aghaidh fós, is féidir stop a chur leis an bhforghníomhú faoi chúinsí áirithe. Má tá sí curtha chun sochair do chuntas an fhaighteora cheana féin, cuireann do bhanc féin iarratas aisghlaoigh chuig banc an fhaighteora. De ghnáth, ní cheadaítear don bhanc sin an tsuim a thabhairt ar ais ach le toiliú shealbhóir an chuntais – i gcás calaoise, ní bhíonn an toiliú sin le fáil, mar a bheifí ag súil leis.
Mar sin féin, is fiú an t-aisghlaoch a dhéanamh: déanann sé doiciméadú ar an bhfreagairt luath, agus cuireann sé banc an fhaighteora ar an eolas faoin amhras calaoise. D’fhéadfadh sé sin a bheith mar thoradh air go ndéanfadh an banc sin scrúdú ar an gcuntas agus nach n-íocfadh sé amach go sealadach aon iarmhéid atá fágtha air.
Údaraithe nó neamhúdaraithe – an cheist lárnach a shocraíonn an treo
Maidir le héilimh i gcoinne do bhainc féin, braitheann gach rud ar cé acu a bhí an íocaíocht údaraithe nó nach raibh. Má thionscain tríú páirtithe an t-aistriú gan toiliú shealbhóir an chuntais, mar shampla le sonraí rochtana a idircheapadh, ní mór don bhanc an tsuim a aisíoc i bprionsabal de réir § 675u BGB. Is féidir leis an mbanc éileamh ar dhamáistí de réir § 675v BGB a chur i gcoinne an éilimh sin, áfach, má bhí mórfhaillí i gceist le hiompar an chustaiméara.
Tá an scéal difriúil má rinne na daoine atá thíos leis an t-aistriú a thionscnamh iad féin toisc gur cuireadh dallamullóg orthu faoin gcuspóir nó faoin bhfaighteoir – mar shampla i gcás sonraisc bhrionnaithe nó infheistíochta líomhnaithe. Meastar i bprionsabal go bhfuil íocaíocht den sórt sin údaraithe. De ghnáth níl aon éileamh ar aisíocaíocht faoi § 675u BGB ann ansin; ní athraíonn an chamastaíl é sin. Ní bhíonn éilimh i gcoinne an bhainc i gceist sna cásanna sin ach faoi choinníollacha ar leith, mar shampla nuair a sháraítear dualgais rabhaidh i gcásanna eisceachtúla.
An ról atá ag banc an fhaighteora
Níl aon chonradh idir na daoine atá thíos leis agus banc an fhaighteora. I bprionsabal, níl an banc sin faoi oibleagáid ach dá chustaiméir féin, agus de ghnáth ní thugann sé aon eolas faoi shealbhóir an chuntais mar gheall ar rúndacht baincéireachta agus ar chosaint sonraí. Ní phléitear dliteanas bhanc an fhaighteora i leith na ndaoine atá thíos leis ach i gcásanna eisceachtúla atá teoranta go docht, agus ní féidir é a ghinearálú.
Ó thaobh na praitice de, bíonn tábhacht le banc an fhaighteora go háirithe fad atá airgead fós ar an gcuntas. Faoi choinníollacha áirithe, is féidir leis na húdaráis imscrúdaithe iarmhéideanna a chur faoi ghlas. Dá bhrí sin, is mó ná foirmiúlacht é gearán coiriúil a dhéanamh go pras agus sonraí iomlána an aistrithe leis.
Éilimh i gcoinne shealbhóir chuntas an fhaighteora
Beag beann ar an mbanc, d’fhéadfadh éilimh a bheith ann i gcoinne an duine ar isteach ina chuntas a chuaigh an t-airgead. D’fhéadfadh na nithe seo a leanas a bheith i gceist:
- éileamh mar gheall ar shaibhriú éagórach de réir § 812 BGB, toisc go bhfuair sealbhóir an chuntais an tsuim gan bhunús dlí,
- damáistí de réir § 823 mír 2 BGB i gcomhar le § 263 StGB, má bhí sealbhóir an chuntais féin páirteach sa chalaois,
- damáistí mar gheall ar dhíobháil a rinneadh d’aon ghnó agus atá contrártha do dhea-bhéasa, de réir § 826 BGB.
Is minic nach leis na calaoiseoirí féin cuntas an fhaighteora ach le daoine ar a dtugtar gníomhairí airgeadais, daoine a chuir a gcuntas ar fáil – cuid acu agus dallamullóg curtha orthu féin – chun airgead a chur ar aghaidh. Is féidir éilimh a bheith ann ina gcoinne sin freisin. Braitheann sé, i measc nithe eile, ar an méid a bhí ar eolas aige nó ar cheart dó a aithint, cé acu is féidir le sealbhóir an chuntais a mhaíomh go bhfuil an t-airgead curtha ar aghaidh aige cheana.
Níor cheart na constaicí praiticiúla a mheas faoina luach: ní mór ainm agus seoladh shealbhóir an chuntais a fháil amach ar dtús, go minic trí rochtain a fháil ar chomhad an imscrúdaithe. Má tá an cuntas thar lear nó mura bhfuil aon mhaoin ag sealbhóir an chuntais, is minic gur deacair éileamh a chur i bhfeidhm in ainneoin staid dhlíthiúil fhabhrach.
Conclúid
Ní fhoráiltear sa dlí d’aistriú creidmheasa a „fháil ar ais“ gan dua. Is féidir aisghlaoch tapa a dhéanamh, is féidir éileamh ar aisíocaíocht a bheith ann i gcoinne do bhainc féin i gcás íocaíochtaí neamhúdaraithe, agus ina theannta sin is féidir éilimh a bheith ann i gcoinne shealbhóir chuntas an fhaighteora. Braitheann sé ar chúrsa na n-imeachtaí, ar an tréimhse ama agus ar phearsa an fhaighteora cé acu de na bealaí sin atá oscailte agus ciallmhar ó thaobh airgid de in imthosca an cháis aonair. Is cuid den obair é measúnú macánta a thabhairt: ní féidir an t-airgead a fháil ar ais i ngach cás.
Ceisteanna coitianta
Ní féidir. A luaithe a fhaightear an t-ordú, ní féidir é a chúlghairm a thuilleadh i bprionsabal. Níl le déanamh ag an mbanc ach an íocaíocht a aisghlaoch; tar éis an chuir chun sochair, braitheann an t-aisíoc de ghnáth ar thoiliú an fhaighteora.
Meastar i bprionsabal go bhfuil aistriú a d’údaraigh tú féin údaraithe, fiú má tá sé bunaithe ar chamastaíl. De ghnáth níl aon éileamh ar aisíocaíocht faoi § 675u BGB ann ansin. Fanann le scrúdú na héilimh i gcoinne shealbhóir an chuntais agus – i gcásanna eisceachtúla – i gcoinne na mbanc a bhí páirteach ann.
De ghnáth ní thugann banc an fhaighteora an t-eolas sin amach. Is minic a thagann an chéannacht chun solais as na himeachtaí imscrúdaithe; is féidir le daoine atá thíos leis iarratas ar rochtain ar an gcomhad a dhéanamh trí dhlíodóir.
