Uvod
Nakon slučaja prijevare, fokus je gotovo uvijek na banci: nisu li trebali zaustaviti plaćanje? Mora li ona nadoknaditi iznos? Odgovor uvelike ovisi o tome jeste li sami autorizirali plaćanje ili su treće strane pristupile vašem računu bez vašeg pristanka.
Zakon sadrži jasno osnovno pravilo za neovlaštena plaćanja: banka mora nadoknaditi iznos u skladu s Odjeljkom 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB). U skladu s odjeljkom 675v Njemačkog građanskog zakonika (BGB), možete se suprotstaviti da je kupac namjerno ili iz grubog nemara prekršio svoju dužnost brige. Međutim, ona mora opravdati ovaj prigovor i dokazati ga u slučaju spora. Ako nije zahtijevala snažnu autentifikaciju korisnika, prigovor je u osnovi odrezan.
U slučaju plaćanja koje ste sami oslobodili nakon što ste bili prevareni, pravna situacija za pogođene je znatno nepovoljnija. Odgovornost banke dolazi u obzir samo u iznimnim slučajevima, primjerice u slučaju kršenja obveza upozorenja i zaštite. Otvoreno ćemo vam reći u koju kategoriju vaš slučaj spada prema našoj početnoj procjeni i koja su testna područja realna.
Hitne mjere
Ovi su koraci u većini slučajeva smisleni – neovisno o tome hoćete li nas angažirati.
Ako to već niste učinili, dajte blokirati svoje internet bankarstvo i kartice – u svojoj banci ili putem hitnog broja za blokadu 116 116. Zabilježite vrijeme poruke o blokadi.
Odmah prijavite neovlaštena plaćanja i pisanim putem zatražite povrat novca od banke. Ako bude odbijen, zatražite razumljiv razlog.
Prikupite bankovne izvode, poruke iz banke, poruke od počinitelja i svu korespondenciju. Pravovremeni zapisnik memorije pomaže kasnije pouzdano prikazati proces.
Ne potpisujte izjave o odricanju, ponude za otpremninu ili unaprijed formulirane izjave o činjenicama bez provjere. Takve izjave mogu utjecati na vaš pravni položaj.
Prijavite to policiji i promijenite podatke za prijavu sa sigurnog uređaja. Banke redovito traže broj datoteke.
Niste sigurni što u Vašem slučaju treba prvo učiniti?
Pravna provjera
Provjerit ćemo jesu li sporna plaćanja izvršena bez vašeg odobrenja. Ako je to slučaj, banka općenito mora vratiti iznos i postaviti račun kao da do zaduženja nije došlo.
Banka je oslobođena svoje obveze nadoknade ako je klijent prouzročio štetu grubim nemarom kršeći svoje obveze - posebno prema Odjeljku 675l Njemačkog građanskog zakonika (BGB). Ispitujemo idu li okolnosti koje banka navodi u prilog ovoj optužbi i može li ih dokazati.
Ako banka ne zahtijeva snažnu autentifikaciju klijenta, klijent je odgovoran samo u slučaju prijevarne namjere u skladu s odjeljkom 675v paragraf 4 Njemačkog građanskog zakonika (BGB). Banka također mora dokazati da je plaćanje bilo ovjereno i pravilno evidentirano; sama snimka nije nužno dovoljan dokaz autorizacije.
Banke uglavnom ne moraju provjeravati sadržaj naloga za plaćanje. Samo u iznimnim slučajevima, ako se zbog čvrstih dokaza pojavi sumnja na zloporabu, može doći u obzir obveza upozorenja ili pitanja. Ovaj prag je visok.
Ako vam je banka preporučila ulaganje, primjenjuju se drugačiji standardi: tada je fokus na obvezi pružanja savjeta primjerenog ulagaču i ulaganju. Klasificiramo koje ispitno područje je relevantno u vašem slučaju.
Tko može odgovarati
U slučaju neautoriziranih plaćanja u obzir dolazi zakonski zahtjev za povratom prema vlastitom pružatelju usluga platnog prometa. Za samoautorizirana plaćanja odgovornost je moguća samo u iznimnim slučajevima.
Ako imate kreditnu karticu ili posredničku uslugu plaćanja, zahtjev se može podnijeti protiv ovog pružatelja usluga. Pojašnjavamo tko je vaš ugovorni partner u konkretnom načinu plaćanja.
Odgovornost banke koja vodi račun primatelja dolazi u obzir samo pod strogim uvjetima, budući da nema ugovorni odnos s vama. To je zamislivo, na primjer, ako su konkretni i masivni dokazi zlouporabe računa prošli nezapaženo.
Osim odgovornosti banke, mogu postojati i potraživanja prema vlasniku računa koji je primio novac. Oba puta se međusobno ne isključuju.
Postoje li zahtjevi doista i protiv koga ovisi o pojedinačnom slučaju i može se ocijeniti tek nakon provjere dokumentacije.
Osigurajte dokaze
Ništa ne brišite – ni iz ljutnje ni iz srama. Za prvi upit dovoljan je Vaš opis; dokumente možete dostaviti naknadno.
Naš pristup
Možete nam opisati što se dogodilo u samo nekoliko minuta koristeći obrazac. Dokumente možete predati naknadno.
Pregledavamo vaše podatke, klasificiramo činjenice i provjeravamo protiv koga se zahtjevi mogu razmatrati.
Dobit ćete poštenu procjenu mogućnosti, rizika i troškova - i sami odlučite hoćete li nas naručiti.
Provodimo koordiniranu strategiju: prema bankama, pružateljima usluga platnog prometa i ostalim uključenim stranama, po potrebi i na sudu.
Česta pitanja
Opće napomene – ne zamjenjuju savjetovanje u pojedinačnom slučaju.
To ovisi o pojedinačnom slučaju. U slučaju neovlaštenih plaćanja u pravilu postoji zahtjev za povratom novca koji banka može tražiti kao krajnju nepažnju. Prepreke su znatno veće za samoautorizirana plaćanja. Ne možemo dati jamstvo, ali možemo dati poštenu procjenu.
Optužba često dolazi na početku svađe, a ne na kraju. Gruba nepažnja zahtijeva posebno tešku povredu brige, koju banka mora objasniti i dokazati. Provjeravamo izdržava li obrazloženje banke pravni nadzor.
Banka mora dokazati da je plaćanje bilo ovjereno, pravilno evidentirano i knjiženo. Ako se želi izjasniti o grubom nemaru, također mora pružiti potkrepljujuće dokaze. Kako će sudovi ocjenjivati izvedene dokaze ovisi o pojedinačnom slučaju.
U načelu, banka može i mora brzo izvršavati autorizirane naloge bez provjere njihovog sadržaja. Obveza upozorenja dolazi u obzir samo u iznimnim slučajevima ako je zlostavljanje bilo neizbježno. Provjeravamo je li ovaj prag dosegnut na temelju specifičnih okolnosti.
Početna procjena vašeg zahtjeva je besplatna. Transparentno ćemo vas obavijestiti o svim ostalim troškovima unaprijed, tako da u slobodno vrijeme možete odlučiti hoćete li nas naručiti za provođenje daljnje inspekcije.
Centar znanja
Phishing
· Manfred Kühn
Ako vam banka odbije nadoknaditi novac nakon slučaja prijevare, obično se radi o grubom nemaru. Što taj pojam znači, tko ga mora dokazati i koje se okolnosti računaju.
Phishing
· Manfred Kühn
Nakon phishing napada postavlja se pitanje mora li banka vratiti zaduženi iznos. Presudni faktori su autorizacija isplate i optužba za grubu nepažnju.
Platni promet
· Manfred Kühn
Jednom izvršen prijenos ne može se jednostavno poništiti. Koji putevi postoje nakon prijevare - od povratnog poziva banci primatelja do tužbi protiv vlasnika računa.
Provjera slučaja
Provjeravamo koji zahtjevi dolaze u obzir i koji bi sljedeći koraci mogli biti smisleni.
Vaši se podaci tretiraju povjerljivo. Upit još ne zasniva odnos zastupanja.
Telefonski, e-poštom ili putem provjere slučaja – povjerljivo i za početak neobvezujuće.