Inquadramento
Dopo un caso di truffa, l'attenzione si rivolge quasi sempre anche alla banca: non avrebbe dovuto fermare il pagamento? Deve rimborsare l'importo? La risposta dipende in gran parte dal fatto che tu abbia autorizzato tu stesso il pagamento o che terzi abbiano usato il tuo conto senza il tuo consenso.
Per i pagamenti non autorizzati, la legge ha una regola chiara: la banca deve rimborsare l'importo secondo il § 675u BGB. Può opporsi citando il § 675v BGB, sostenendo che il cliente abbia violato intenzionalmente o per grave negligenza i suoi doveri di diligenza. Tuttavia, deve motivare questa obiezione e dimostrarla in caso di contenzioso. Se non ha richiesto una forte autenticazione del cliente, in linea di principio l'obiezione è esclusa.
Per i pagamenti che avete autorizzato voi stessi dopo un inganno, la situazione legale per le persone coinvolte è decisamente meno favorevole. Una responsabilità della banca è possibile solo in casi eccezionali, ad esempio in caso di violazione dei doveri di avviso e protezione. Vi diciamo chiaramente in quale categoria ricade il vostro caso secondo una prima valutazione e quali ambiti di verifica sono realistici.
Misure immediate
Questi passi sono opportuni nella maggior parte dei casi – indipendentemente dal fatto che Lei ci conferisca un mandato.
Se non lo ha ancora fatto, faccia bloccare l'online banking e le carte – presso la Sua banca o tramite il numero di emergenza per i blocchi 116 116. Annoti il momento della segnalazione del blocco.
Segnali senza indugio i pagamenti non autorizzati e solleciti per iscritto la banca al rimborso. In caso di rifiuto, chieda una motivazione comprensibile.
Raccolga estratti conto, comunicazioni della banca, messaggi degli autori e l'intera corrispondenza. Un promemoria redatto tempestivamente aiuta a esporre in modo affidabile lo svolgimento dei fatti in seguito.
Non firmi dichiarazioni di rinuncia, offerte transattive o descrizioni dei fatti preformulate senza averle esaminate. Tali dichiarazioni possono influire sulla Sua posizione giuridica.
Sporga denuncia alla polizia e cambi le Sue credenziali di accesso da un dispositivo sicuro. Il numero di protocollo viene regolarmente richiesto dalle banche.
Non sa cosa fare per primo nel Suo caso?
Esame giuridico
Verifichiamo se i pagamenti contestati sono stati eseguiti senza la Sua autorizzazione. In tal caso la banca deve di regola rimborsare l'importo e riportare il conto nella situazione in cui si sarebbe trovato senza l'addebito.
La banca è liberata dal proprio obbligo di rimborso nella misura in cui il cliente abbia causato il danno mediante violazione per colpa grave dei propri obblighi – in particolare di quelli derivanti dal § 675l BGB. Verifichiamo se le circostanze addotte dalla banca sostengono questa contestazione e se la banca è in grado di provarle.
Se la banca non richiede un'autenticazione forte del cliente, ai sensi del § 675v, comma 4, BGB il cliente risponde solo in caso di intento fraudolento. Inoltre la banca deve dimostrare che il pagamento è stato autenticato e correttamente registrato; la sola registrazione non è necessariamente sufficiente come prova di un'autorizzazione.
Le banche di regola non devono verificare nel merito gli ordini di pagamento. Solo in via eccezionale, quando il sospetto di un abuso doveva imporsi sulla base di indizi massicci, può entrare in considerazione un obbligo di avvertimento o di richiesta di conferma. Questa soglia è elevata.
Se la banca Le ha raccomandato un investimento, valgono criteri diversi: in tal caso sono al centro gli obblighi di una consulenza adeguata all'investitore e all'investimento. Inquadriamo quale ambito di verifica sia pertinente nel Suo caso.
Chi può essere responsabile
In caso di pagamenti non autorizzati entra in considerazione il diritto legale al rimborso nei confronti del proprio prestatore di servizi di pagamento. In caso di pagamenti autorizzati personalmente, una responsabilità è ipotizzabile solo in casi eccezionali.
Se è stata effettuata un'operazione tramite carta di credito o un servizio di pagamento intermedio, la pretesa può rivolgersi contro tale operatore. Chiariamo chi sia la Sua controparte contrattuale nel concreto canale di pagamento.
Una responsabilità della banca che tiene il conto del beneficiario entra in considerazione solo a condizioni rigorose, poiché non ha alcun rapporto contrattuale con Lei. È ipotizzabile, ad esempio, se indizi concreti e massicci di un abuso del conto sono rimasti inosservati.
Oltre alla responsabilità della banca possono entrare in considerazione pretese nei confronti del titolare del conto che ha ricevuto il denaro. Le due vie non si escludono a vicenda.
Se e nei confronti di chi sussistano effettivamente pretese dipende dal singolo caso e può essere valutato solo dopo l'esame dei documenti.
Conservare le prove
Non cancelli nulla – nemmeno per rabbia o vergogna. Per la prima richiesta è sufficiente il Suo racconto; i documenti possono essere inviati in seguito.
Il nostro approccio
Tramite il modulo ci descrive in pochi minuti cosa è successo. I documenti possono essere inviati in seguito.
Esaminiamo i Suoi dati, inquadriamo i fatti e verifichiamo nei confronti di chi possono entrare in considerazione delle pretese.
Riceve una valutazione onesta su possibilità, rischi e costi – e decide Lei stesso se conferirci il mandato.
Attuiamo la strategia concordata: nei confronti di banche, prestatori di servizi di pagamento e altri soggetti coinvolti, se necessario in tribunale.
FAQ
Indicazioni generali – non sostituiscono una consulenza sul caso concreto.
Dipende dal singolo caso. In caso di pagamenti non autorizzati sussiste di regola un diritto al rimborso, al quale la banca può opporre la colpa grave. In caso di pagamenti autorizzati personalmente gli ostacoli sono notevolmente più elevati. Non possiamo dare garanzie, ma certamente una valutazione onesta.
Questa contestazione si trova spesso all'inizio della controversia, non alla sua fine. La colpa grave richiede una violazione particolarmente grave della diligenza, che la banca deve esporre e provare. Verifichiamo se la motivazione della banca regge a un esame giuridico.
La banca deve dimostrare che il pagamento è stato autenticato, correttamente registrato e contabilizzato. Se intende invocare la colpa grave, deve presentare mezzi di prova a sostegno anche di questa. Come i tribunali valutino le prove presentate dipende dal singolo caso.
In linea di principio la banca può e deve eseguire rapidamente gli ordini autorizzati, senza controllarli nel merito. Un obbligo di avvertimento entra in considerazione solo in casi eccezionali, quando un abuso doveva imporsi all'evidenza. Se questa soglia sia stata raggiunta, lo verifichiamo sulla base delle circostanze concrete.
La prima valutazione della Sua richiesta è gratuita. Su tutti gli ulteriori costi La informiamo preventivamente in modo trasparente, così che possa decidere con calma se conferirci l'incarico per l'esame successivo.
Centro informativo
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· Manfred Kühn
Se la banca si rifiuta di rimborsarti dopo un caso di frode, di solito si tratta di colpa grave. Cosa significa il termine, chi deve dimostrarlo e quali circostanze contano.
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· Manfred Kühn
Dopo un attacco di phishing sorge la domanda se la banca debba rimborsare l'importo addebitato. Gli elementi decisivi sono l'autorizzazione al pagamento e l'accusa di negligenza grave.
Pagamenti
· Manfred Kühn
Una volta effettuato un trasferimento, non è possibile annullarlo facilmente. Quali strade ci sono dopo la frode: dalla richiamata alla banca destinataria ai reclami contro il titolare del conto.
Valutazione del caso
Verifichiamo quali pretese possono entrare in considerazione e quali passi successivi possono essere opportuni.
I Suoi dati vengono trattati in modo riservato. Una richiesta non costituisce ancora un rapporto di mandato.
Per telefono, per e-mail o tramite la valutazione del caso – in modo riservato e, in una prima fase, senza impegno.